【摘要】銀保業(yè)務(wù)是保險業(yè)發(fā)展的一項重要渠道，近年來監(jiān)管部門不斷采取相關(guān)舉措，規(guī)范銀保業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，目前銀保渠道仍舊存在多種亂象。下面小編就為您詳細解析。

　　風(fēng)險測評流于形式
　　銀保新規(guī)：銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　　銀保通系統(tǒng)存漏洞
　　銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控保險產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)。
　　當(dāng)系統(tǒng)還沒有完全建好時，各險企、銀行為了搶業(yè)務(wù)就開始上線運行了。
　　保監(jiān)會在抽查時發(fā)現(xiàn)，部分系統(tǒng)缺失客戶收入水平校驗功能，沒有要求客戶輸入個人或家庭收入，當(dāng)投保人年收入低于當(dāng)?shù)厝司兪杖霑r，系統(tǒng)不能提示復(fù)核并轉(zhuǎn)由險企核保后出單。如合眾人壽廣西分公司有173份銀保保單在系統(tǒng)中記錄的投保人收入為空值或為“0”，出單渠道分別為交行、農(nóng)行、工行和郵儲銀行。
　　除此之外，險企也沒有嚴格執(zhí)行特定人群保單人工核保制度，國壽、新華、生命、農(nóng)銀等多家公司的銀保保單仍存在60歲以上期繳業(yè)務(wù)、65歲以上躉繳業(yè)務(wù)未經(jīng)人工核保就由銀保通系統(tǒng)直接出單的情況。
　　對保單利益不確定的保險產(chǎn)品，未根據(jù)客戶收入水平、年齡及保費預(yù)算進行提示復(fù)核的也存在問題，甚至部分承保保單沒有按要求取得投保聲明。部分外資銀行和地方中小銀行還沒有建立銷售信息管理系統(tǒng)，如東亞銀行廈門分行，部分銀保通系統(tǒng)不具備保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔等管理功能，如郵儲銀行只能通過傳統(tǒng)方式傳輸投保資料，低時效性引起部分客戶的不滿。

　　宣傳冊內(nèi)容不合規(guī)
　　險企應(yīng)合理設(shè)計保險單冊樣式，保險單冊封套及內(nèi)頁裝訂后應(yīng)為A4紙大小，保險單冊封套在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證材料有明顯區(qū)別。
　　此前的銀保宣專彩頁、宣傳冊樣式不一，有的甚至與銀行資料雷同，導(dǎo)致客戶無法識別是銀行理財產(chǎn)品還是保險產(chǎn)品，統(tǒng)一規(guī)格是為了更明顯地做出產(chǎn)品區(qū)分。
　　而國壽、國華、泰康等多家險企的保險單冊封套及內(nèi)頁裝訂、字體、風(fēng)險提示語句等不符合要求。人保壽險寧波分公司投保聲明設(shè)計不合理，與投保風(fēng)險提示語抄錄欄列在一處，字跡不突出，沒有可供投保人簽字的地方。光大永明、長城人壽、人保壽險、太平洋人壽、信誠人壽、安邦人壽等多家保險機構(gòu)未調(diào)整投保資料中猶豫期時間，或僅在保單冊中注明猶豫期改為15日，保險條款、產(chǎn)品說明書、投保提示書中仍為10日。沒有及時更新宣傳頁，在某種程度上也折射出險企在各地的分支機構(gòu)對銀保新規(guī)的重視程度。

　　提示短信不規(guī)范
　　險企應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費但在承保24小時內(nèi)，以險企名義向客戶的手機發(fā)送提示短信。
　　此前，很多銀行客戶都反映，在繳完錢后都以為是存在了銀行，直到第二次險企打電話催繳保費時才發(fā)現(xiàn)，自己將存款買了保險產(chǎn)品，這就是市場上常說的“存單變保單”的違規(guī)現(xiàn)象。
　　為了規(guī)范銷售行為并及時提醒客戶，以便在猶豫期內(nèi)做出更正確的選擇，銀保新規(guī)要求在一天內(nèi)進行短信提醒。而太平洋人壽廈門分公司、信誠人壽廣西分公司等部分保險機構(gòu)發(fā)送的短信未包括保險期間、期繳保費及頻次、猶豫期起止日期等內(nèi)容，未提示投保人仔細閱讀保險合同條款；太平人壽天津分公司采取手工出單的保單提示短信缺少猶豫期權(quán)限和權(quán)利等；泰康人壽深圳分公司僅對續(xù)期客戶進行短信提示。

　　無憂保提示：根據(jù)以上內(nèi)容可知，目前因銀保渠道仍存在風(fēng)險測評流于形式、銀保通系統(tǒng)存漏洞、宣傳冊內(nèi)容不合規(guī)以及提示短信不規(guī)范等亂象，這需要監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，采取有效舉措解決這些問題。同時，消費者也應(yīng)警惕銀保業(yè)務(wù)的各項風(fēng)險。