【摘要】保險產(chǎn)品有很多種，有的保險產(chǎn)品的保單利益不確定。保單利益不確定的保險產(chǎn)品不允許賣給65歲以上的老人。

　　《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》近日下發(fā)，預(yù)計2014年元旦實施?！锻ㄖ芬?guī)定，利益不定保單不得賣給65歲以上老人。
　　據(jù)悉，該意見稿規(guī)定，出現(xiàn)兩種情況時，保險及銀郵機構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品：一是投保人填寫的年收入低于當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　一位曾駐點銀行銷售分紅險的保險業(yè)務(wù)員介紹，這項內(nèi)容很準、很到位。保險公司銷售分紅險主要對象就是老人。因為與年輕人相比，他們識別和接受新事物能力較差，容易被說服。尤其一些不確定收益的理財產(chǎn)品，保險業(yè)務(wù)員宣傳的“預(yù)期收益”，容易讓老人模糊理解為“定期存款利息”類概念。事實上，這個“預(yù)期收益”僅僅是預(yù)期，并不完全確定。我市一些保險公司五年銷售的分紅產(chǎn)品，也遭遇過“預(yù)期收益”未能實現(xiàn)的窘境。

　　另外，此次意見稿對“禁止保險公司人員駐點”的規(guī)定有所調(diào)整，進行有條件地放開。其中規(guī)定，在滿足相關(guān)條件時，保險公司人員可以在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢，但需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。“這也是為了避免誤導(dǎo)消費者。”業(yè)內(nèi)人士分析，“很多客戶誤把保險當存款，其中一個重要原因就是保險人員與銀行工作人員著裝相似，以為是銀行的人。”

　　無憂保提示：《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知》規(guī)定保險及銀郵機構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品：一是投保人填寫的年收入低于當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。