【摘要】保險可以給參保人帶來諸多方面的保障，可是中國有許多貧困人員仍然沒有錢購買保險。為此國家相關(guān)部門推出扶貧小額保險。

　　國內(nèi)首創(chuàng)的農(nóng)村扶貧小額人身保險業(yè)務(wù)（以下簡稱“扶貧小額保險”）在四川省旺蒼縣試點兩年來，累計賠款支出達到409萬元，一定程度上緩解了當?shù)厝罕?ldquo;因病致貧”和“因災(zāi)返貧”的風(fēng)險。

　　扶貧小額保險于2011年5月在旺蒼縣正式啟動，由某保險公司旺蒼縣支公司具體承辦，每年由國家扶貧基金對公司進行保費補貼。目前共有兩款產(chǎn)品，分別是“扶貧小額借款人意外傷害保險”和“附加小額意外受傷醫(yī)療費用補償保險”，前款產(chǎn)品提供“身故3萬元，殘疾按比例給付”的保障責(zé)任，后款產(chǎn)品提供“1000元以內(nèi)醫(yī)療費用補償”的保障責(zé)任，保障期限為1年，產(chǎn)品售價40元，農(nóng)戶自繳20元，扶貧資金補貼20元。

　　通過持續(xù)推廣和宣傳，旺蒼縣扶貧小額保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)了“小補貼帶動大保障”，參保人數(shù)和農(nóng)村人口覆蓋率兩項指標連續(xù)兩年排名廣元第一。2012年實現(xiàn)參保人群16.28萬，農(nóng)村人口覆蓋率48.25%，理賠案件550件（死亡48件、受傷502件），賠款支出191.4萬元。2013年上半年實現(xiàn)參保人群17.82萬，農(nóng)村人口覆蓋率51.4%，全縣86個貧困互助社完成全面覆蓋，理賠案件667件（死亡56件、受傷611件），賠款支出217萬元。

　　兩年來，在中國保監(jiān)會和四川省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，扶貧小額保險作為保險業(yè)積極參與的地方金融扶貧創(chuàng)新項目，充分發(fā)揮扶貧資金的杠桿優(yōu)勢和商業(yè)保險的服務(wù)優(yōu)勢，積極為貧困地區(qū)百姓的生命安全保駕護航，為行業(yè)開辟新的廣闊發(fā)展空間。試點工作收到良好的經(jīng)濟效益和社會效益。

　　首先是獲得了地方政府支持。試點工作啟動以來，各級地方政府高度重視扶貧小額保險發(fā)展。四川省政府以《搶抓機遇，勇于探索，開創(chuàng)金融扶貧新路子》為題向全省推廣試點工作。廣元市和旺蒼縣針對小額保險專門成立工作組，并且把小額保險與新農(nóng)合、新農(nóng)保等一并納入當?shù)剞r(nóng)村保險保障體系，成為“助農(nóng)惠農(nóng)民生工程”的重要組成部分。

　　其次是受到了廣泛社會宣傳。在政策支持的基礎(chǔ)上，通過開展多層次的社會宣傳，扶貧小額保險不斷獲得當?shù)匕傩盏恼J可，逐漸建立了市場口碑。中央電視臺先后兩次深入旺蒼報道工作進展，四川省和廣元市多家地方媒體也對小額保險進行了專欄報道。哈佛大學(xué)還將“扶貧小額保險的旺蒼實踐”列為“解決貧困地區(qū)低收入人群保險保障”的典型案例。同時，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)村社等基層組織，采取政府號召、海報宣傳、現(xiàn)場賠付等手段激勵群眾投保熱情。

　　最后是得到了良好的服務(wù)保障。為確保試點工作能夠作為“助農(nóng)惠農(nóng)民生工程”得以延續(xù)，試點公司在產(chǎn)品設(shè)計和客戶理賠方面給予小額保險特殊政策支持。產(chǎn)品設(shè)計方面，匹配當?shù)厝罕姷恼鎸嵄ｋU需求，充分考慮農(nóng)戶的經(jīng)濟承受能力和扶貧因素，產(chǎn)品定價適中，保障責(zé)任和額度符合實際。客戶理賠方面，建立小額案件綠色理賠通道，出臺“理賠服務(wù)三優(yōu)先”制度和“醫(yī)療類小額案件立等可取”制度，進一步簡化理賠手續(xù)，縮短結(jié)案時間。

　　兩年來，扶貧小額保險充分發(fā)揮了“社會穩(wěn)定器和助推器”作用，累計賠款支出達到409萬元，一定程度上緩解了當?shù)厝罕?ldquo;因病致貧”和“因災(zāi)返貧”的風(fēng)險。小額保險為保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、拓寬服務(wù)領(lǐng)域指明了方向。

　　無憂保提示：扶貧小額保險的保費較低，保險金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，基本屬于微利經(jīng)營。扶貧小額保險的推出可以更大程度緩解人們買不起保險的狀況。