【摘要】重大疾病不僅影響著群眾的健康，還給群眾帶來很大的經(jīng)濟負擔(dān)。為了了解我國重大疾病的發(fā)生概率，首套《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表》正式發(fā)布。
　　
　　11月14日，中國精算師協(xié)會發(fā)布《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006~2010）》，結(jié)束了我國保險業(yè)18年來有重疾險但無重疾表的歷史。
　　
　　重疾表項目組成員在接受證券時報小編采訪中表示，整個編制過程采用了樣本保單7500萬件，并在樣本量是國外10倍的情況下，用相當于一半時間完成了重疾表的編制，不論是樣本數(shù)據(jù)量還是編制效率，都實現(xiàn)了突破。
　　
　　重疾險這一險種起源于1983年的南非，于1995年被引入中國市場后，很快發(fā)展成為我國主要保障型險種之一。時至2012年，重大疾病保險實現(xiàn)保費收入406億元，為近9000萬人提供了1.6萬億元的重大疾病保障。
　　
　　但由于種種原因，我國一直沒有重大疾病發(fā)生率表。保險公司在產(chǎn)品定價和準備金評估時，只能參考再保險公司特別是外資再保險公司提供的數(shù)據(jù)，而這些經(jīng)驗多基于東南亞國家的保單數(shù)據(jù)，可靠性、準確性和適用性不高，制約了重大疾病保險的發(fā)展。
　　
　　鑒于此，中國精算師協(xié)會于2011年成立了經(jīng)驗分析辦公室，從國壽、平安、太平洋等國內(nèi)6家大型壽險公司和1家最大再保險公司抽調(diào)13名技術(shù)骨干，于2011年10月份啟動中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表編制項目。
　　
　　歷史一年多，經(jīng)過數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)上報和校驗、發(fā)生率表編制、專家論證等多個編制環(huán)節(jié)后，項目組份于今年6月完成了我國第一張重疾表。該套重疾表共有5張表，包括6病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。
　　
　　重疾表項目組成員表示，重疾表編制最難地方在于處理高齡數(shù)據(jù)。由于重疾險的被保險人一般投保年齡最大為60~65歲，70歲以上的保單數(shù)據(jù)不足，使得這部分的編制難度增加。項目組通過借鑒人口數(shù)據(jù)和數(shù)學(xué)模型推導(dǎo)的辦法，歷時三個月時間終于攻克這一難關(guān)。
　　
　　從2013年12月31日起，保監(jiān)會將以該重疾表作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產(chǎn)品的法定準備金評估工作。業(yè)內(nèi)人士表示，這將為重疾產(chǎn)品提供法定準備金的統(tǒng)一評估基礎(chǔ)，有利于各公司提取充足的準備金應(yīng)對未來的賠付，使受保人利益得到更好的保護。
　　
　　對險企而言，重疾表推出后，險企可以參考符合我國受保人群特點的重疾發(fā)生率表，將有助于合理定價、開發(fā)更有針對性的產(chǎn)品，或?qū)痈鞅ｋU公司重疾產(chǎn)品升級。
　　
　　無憂保提示：《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表》已經(jīng)出臺，有關(guān)重疾險產(chǎn)品是否會漲價的問題現(xiàn)在還沒有明確的答案?？赡苁怯捎跊Q定重疾險價格的因素很多，重疾表只是諸多影響價格因素中的一個，所以重疾險價格不會有明顯變化。