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存款保險(xiǎn)想要出臺(tái) 并沒(méi)有想象之中那么簡(jiǎn)單

2018-06-17 08:00:01 無(wú)憂保

  【摘要】存款保險(xiǎn)已經(jīng)被眾人呼喚了多時(shí),但是它就是沒(méi)能出臺(tái)。到底什么時(shí)候我們才能看到它的真容呢?目前有關(guān)部門正在緊鑼密鼓地制定存款保險(xiǎn)制度的方案,現(xiàn)在條件已基本成熟,可以考慮抓緊出臺(tái)。
  
  多年來(lái),存款保險(xiǎn)制只聞樓梯響而未正式推出,或許與銀行不積極有關(guān),銀行作為國(guó)有機(jī)構(gòu),由政府為其信用背書,它不需要也不愿意花一筆錢向儲(chǔ)戶證明自己的信用。
  
  2013年11月26日,人民日?qǐng)?bào)刊發(fā)對(duì)央行副行長(zhǎng)易綱的專訪。易綱透露,“按照中央的部署,有關(guān)部門正在緊鑼密鼓地制定存款保險(xiǎn)制度的方案,現(xiàn)在條件已基本成熟,可以考慮抓緊出臺(tái)”。
  
  11月15日公布的三中全會(huì)《決定》中,曾提及“建立存款保險(xiǎn)制度,完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制”。易綱的此番表態(tài),可以看作是對(duì)三中全會(huì)決定的一個(gè)積極回應(yīng)。
  
  但是,如果查閱以往的報(bào)道就會(huì)發(fā)現(xiàn),央行官員的此番表態(tài),并非“新聞”。事實(shí)上,有關(guān)部門早就表態(tài)“抓緊制定存款保險(xiǎn)制度”,但遲遲沒(méi)有公布存款保險(xiǎn)制度推進(jìn)的成果。
  
  5月24日,新華社發(fā)布消息,國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)了國(guó)家發(fā)改委《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》,報(bào)道援引發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人的話說(shuō),“在金融體制改革方面,今年改革的任務(wù)中包括推進(jìn)制定存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案。”
  
  從這則消息可以看出,推進(jìn)制定存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案,是2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)工作之一。但是從易綱的最新表態(tài)看,截至目前,有關(guān)部門“仍在制定方案”,距離正式推出顯然還有一段時(shí)間。
  
  央行推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度建立的積極態(tài)度,應(yīng)該是很明顯的。據(jù)報(bào)道,2012年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議以及隨后央行行長(zhǎng)周小川在接受采訪時(shí)均表示,要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案,擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。當(dāng)年央行發(fā)布的《2012年金融穩(wěn)定報(bào)告》也透露,中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)基本成熟。今年發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報(bào)告》再次透露,“我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟,人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門,抓緊研究完善實(shí)施方案,推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度盡早建立”。
  
  可見(jiàn),央行早已經(jīng)做出推出存款保險(xiǎn)制度“時(shí)機(jī)成熟”的判斷。事實(shí)上,有報(bào)道稱,早在1997年,央行就已經(jīng)開(kāi)始著手研究了。但為何只聞“時(shí)機(jī)成熟”,而遲遲不見(jiàn)具體進(jìn)展呢?
  
  首先是金融機(jī)構(gòu)并不“著急”。在沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度的情況下,無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是儲(chǔ)戶,都會(huì)不約而同地認(rèn)為,存款的風(fēng)險(xiǎn),由政府承擔(dān)。事實(shí)上,在一些曾經(jīng)發(fā)生過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)的地方,地方政府確實(shí)起到了“維穩(wěn)”的作用。既然有政府愿意幫助銀行“維穩(wěn)”,銀行何必“多此一舉”呢?
  
  其次,金融機(jī)構(gòu)目前還沒(méi)有足夠的危機(jī)意識(shí),可能認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度并不迫切。在金融市場(chǎng)門檻尚未完全放開(kāi),利率尚未完全放開(kāi)的情況下,銀行依然可以輕易地獲取巨額的利潤(rùn)。一個(gè)認(rèn)為自己身體很健康的人,是不會(huì)愿意花一筆錢購(gòu)買保險(xiǎn)的。
  
  最重要的,就是購(gòu)買保險(xiǎn)的這筆錢,由誰(shuí)埋單。
  
  存款保險(xiǎn)制度意在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危險(xiǎn)的時(shí)候,保障儲(chǔ)戶的利益。儲(chǔ)戶將錢交給銀行,本來(lái)就是為了獲得安全,當(dāng)然不愿意再為自己的存款安全付費(fèi)。銀行作為國(guó)有機(jī)構(gòu),由政府為其信用背書,它不需要花一筆錢向儲(chǔ)戶證明自己的信用。因此,在國(guó)有背景之下,銀行對(duì)于推行存款保險(xiǎn)制度,不會(huì)有積極性。
  
  無(wú)憂保提示:其實(shí)我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)具備,只是還沒(méi)有具體的細(xì)則。有關(guān)部門已經(jīng)開(kāi)始制定存款保險(xiǎn)制度,該制度最快將于明年初推出。

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