【摘要】近年來(lái)重大疾病發(fā)病率呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)，重大疾病不僅給患者帶來(lái)身體上的痛苦，另外患者還要承受經(jīng)濟(jì)的上的巨大壓力。那么什么樣的病才屬于重大疾病呢？

　　什么樣的病才能稱為重大疾病
　　答：重大疾病與其對(duì)應(yīng)的醫(yī)學(xué)知識(shí)緊密相關(guān)，隨著醫(yī)學(xué)的進(jìn)步和醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提高，其定義也在不斷變遷。
　　一般能歸類為重大疾病的，必須滿足以下條件：1.危及生命;2.嚴(yán)重影響患者的生活質(zhì)量;3.治療費(fèi)用昂貴。

　　保險(xiǎn)中的重大疾病與普遍意義上的重大疾病有什么不同
　　答：保險(xiǎn)業(yè)中，能夠承保的重大疾病至少應(yīng)該滿足以下幾個(gè)條件：
　　1.需要有清楚的定義，即對(duì)是否由該疾病所致的責(zé)任，兩名醫(yī)生應(yīng)能分別獨(dú)立診斷且結(jié)論一致;
　　2.該疾病的發(fā)生強(qiáng)度，應(yīng)能可靠地獲得或至少能估算出來(lái);
　　3.該疾病的承保范圍不應(yīng)導(dǎo)致逆選擇的發(fā)生;
　　4.該疾病應(yīng)該有一個(gè)比較理想的生存率。
　　就第四條來(lái)講，我們?cè)谑袌?chǎng)上，常碰到的客戶較多的“重疾險(xiǎn)中的重疾都是得了活不了幾天，或是重疾險(xiǎn)是保死不保病”等等這樣或那樣的質(zhì)疑時(shí)，我們其實(shí)是可以坦然面對(duì)的。
　　當(dāng)然符合上述條件的疾病種類非常多，保險(xiǎn)公司選擇的往往都是發(fā)病率較高的二三十種作為重大疾病保險(xiǎn)承保的病種。

　　西方國(guó)家的重大疾病保險(xiǎn)所包括的疾病種類比中國(guó)的多嗎
　　答：醫(yī)學(xué)科技的發(fā)展，導(dǎo)致疾病的檢查治療費(fèi)用價(jià)格一路高漲，尤其是重大疾病的治療費(fèi)用更是一般家庭所無(wú)法承受的。因此，重大疾病保險(xiǎn)得以迅速發(fā)展。
　　雖然市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)覆蓋某個(gè)國(guó)家或地區(qū)常見(jiàn)的重大疾病險(xiǎn)種，但最初各家公司的保障病種卻并不一致。各國(guó)為了規(guī)范市場(chǎng)，都會(huì)對(duì)一些常見(jiàn)的重大疾病進(jìn)行詳細(xì)的定義，并規(guī)定了必須包括的基本疾病種類。
　　如：美國(guó)80%的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了心臟病、惡性腫瘤、中風(fēng)、主要器官移植、慢性腎衰竭這五種基本重大疾病。
　　在加拿大，比美國(guó)多一個(gè)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)。
　　中國(guó)自2007年以后，成人重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任必須包括惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))，重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)六種疾病。

　　重大疾病保險(xiǎn)的保額為什么要和被保險(xiǎn)人的收入掛鉤
　　答：重大疾病保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病，達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。其保險(xiǎn)金的用途如下：
　　一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用;
　　二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免因被保險(xiǎn)人無(wú)法工作、失去收入而讓家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
　　因?yàn)槟芩阒卮蠹膊〉?，治療費(fèi)用自然會(huì)很昂貴，所以重大疾病保險(xiǎn)金的用途首先得滿足高額費(fèi)用的支付。
　　又因?yàn)?，重大疾病保險(xiǎn)中的重大疾病會(huì)有一個(gè)相對(duì)比較理想的生存率，但是被保險(xiǎn)人的生活質(zhì)量又受到嚴(yán)重影響，患病后不僅斷了收入來(lái)源，還要在重疾當(dāng)時(shí)的治療以及后來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間的康復(fù)期內(nèi)給予額外且高昂的費(fèi)用支出。所以，有的外商保險(xiǎn)公司，在內(nèi)部的重大疾病的核保中，就會(huì)有被保險(xiǎn)人所購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)的保額不能超過(guò)其年收入5倍的規(guī)定。

　　無(wú)憂保提示：購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)可以有效緩解重大疾病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但前提是參保人必須患的是重大疾病。目前重大疾病保險(xiǎn)可以承保二十多種重大疾病，消費(fèi)者可以及早購(gòu)買。