【摘要】一直備受矚目的眾安保險(xiǎn)終于在近期發(fā)行了首款保險(xiǎn)產(chǎn)品—眾樂寶，眾樂寶是我國(guó)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)。眾樂寶的發(fā)行會(huì)帶來什么變化呢？

　　由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手打造的眾安保險(xiǎn)公司聯(lián)合阿里巴巴宣布推出“眾樂寶—保證金計(jì)劃”(以下簡(jiǎn)稱“眾樂寶”)。作為國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn),它將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn),提高賣家資金使用效率。媒體人了解到,“眾樂寶”在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”方式,賣家只要在30天內(nèi)歸還理賠款即可。

　　目前,“眾樂寶”僅面向淘寶網(wǎng)賣家開放,未來是否會(huì)將“眾樂寶”產(chǎn)品延伸到其他平臺(tái),仍需多方面考量。據(jù)悉,“眾樂寶”將于12月5日正式對(duì)淘寶賣家推出服務(wù)。

　　保費(fèi):投保期限決定費(fèi)率價(jià)格 未來或浮動(dòng)
　　據(jù)了解,淘寶集市賣家數(shù)量眾多,為保障消費(fèi)者利益,賣家需要交納一定金額的消費(fèi)者保障基金。而淘寶賣家加入“眾樂寶”,自行選擇保險(xiǎn)額度后,無需繳納消費(fèi)者保障基金,即獲得消費(fèi)者保障服務(wù)資格、消保標(biāo)示。眾安在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這樣可以提高賣家的資金使用效率,并在需要賠付時(shí)墊付理賠款,縮短維權(quán)過程。
　　據(jù)悉,淘寶應(yīng)用大數(shù)據(jù),賣家可在1000-200000元之間自主選擇投保保額。目前來看,產(chǎn)品費(fèi)率定制實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化流程,投保期限不同,費(fèi)率略有不同,目前半年期費(fèi)率為1.8%,一年期為3.0%。但不排除未來優(yōu)質(zhì)客戶將享受優(yōu)惠費(fèi)率的可能。一旦淘寶賣家投保,將針對(duì)賣家單獨(dú)出保單,每張保單都有具體的投保人,類似于傳統(tǒng)意義上的個(gè)險(xiǎn)。
　　如果賣家投保“眾樂寶”釋放出消保金,按每位賣家1000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,假設(shè)賣家利潤(rùn)率為10%,一年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12次,1000元的資金一年毛利約為1200元(尚未計(jì)算利潤(rùn)再投入),而保險(xiǎn)費(fèi)則為30元。

　　理賠:先行墊付 30天內(nèi)追賠
　　“眾樂寶”在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式,即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛,需要店鋪對(duì)買家賠付,“眾樂寶”會(huì)先墊付理賠款,事后再向賣家追款,提高賣家資金的使用效率。
　　值得注意的是,眾安保險(xiǎn)僅為賣家做預(yù)先墊付,從而保障消費(fèi)者在較短的時(shí)間內(nèi)完成維權(quán),而賣家要在30天之內(nèi)歸還理賠款。對(duì)此,相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴媒體人,對(duì)于不同行業(yè),可縮短的賠付時(shí)間不同,需具體案例具體分析。保險(xiǎn)額度根據(jù)投保保額確定,在1000-200000元之間不等。

　　或?qū)⒀由熘撂熵埲孕瓒喾矫婵剂?br> 　　眾所周知,天貓、聚劃算等平臺(tái)上的賣家才是保證金的繳納大戶,對(duì)此,眾安保險(xiǎn)阿里業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王方稱,未來是否會(huì)將“眾樂寶”產(chǎn)品延伸到其他平臺(tái),仍需多方面考量。
　　王方表示,目前“眾樂寶”只面向淘寶網(wǎng)個(gè)人賣家,未來是否會(huì)對(duì)天貓等平臺(tái)上的賣家開放,需要繼續(xù)考量其他平臺(tái)賣家的需求,并要根據(jù)眾安保險(xiǎn)自身的風(fēng)控能力和信用評(píng)估能力做出合理判斷。“能做到這兩點(diǎn),即可延伸。”
　　眾安保險(xiǎn)相關(guān)人士還表示,雖然“眾樂寶”將分流淘寶網(wǎng)的保證金,但是由于保證金托管在銀行專屬賬戶中,沒有任何收益,所以不會(huì)對(duì)淘寶網(wǎng)產(chǎn)生影響。
　　淘寶賣家購買“眾樂寶” 搜索排名或?qū)⑹?ldquo;照顧”
　　淘寶相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體人采訪時(shí)表示,與此前的“繳納保證金額度高的賣家排名靠前”的慣例相同,購買了“眾樂寶”保險(xiǎn)的賣家,其網(wǎng)店在淘寶搜索上的排名也會(huì)受到一定的“照顧”。
　　根據(jù)淘寶系統(tǒng)的設(shè)置,賣家是否繳納消費(fèi)者保障服務(wù)保證金,與其網(wǎng)店在淘寶搜索系統(tǒng)中的排名有著密切的聯(lián)系。繳納的保證金數(shù)額越高,表明其信用度越高,在淘寶中的搜索排名也就越靠前,而如果沒有繳納保證金,可能面臨著網(wǎng)店搜索不到的境地。
　　對(duì)此,淘寶眾樂寶產(chǎn)品項(xiàng)目經(jīng)理征明表示,賣家是否繳納了消費(fèi)者保證金,會(huì)在排名上有一定的影響,這一慣例也會(huì)延伸到即將上線的“眾樂寶”。即淘寶賣家是否購買保險(xiǎn),會(huì)在其網(wǎng)店的信用程度上得到體現(xiàn),進(jìn)而在搜索排名上產(chǎn)生一定的影響。但與保證金不同的是,購買保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)只看是否投保,而繳納保費(fèi)的多少并不會(huì)影響其搜索排名。
　　淘寶交易運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人展飛同時(shí)表示,繳納保證金的額度并不是淘寶搜索排名的唯一參照標(biāo)準(zhǔn),包括物流速度、買家評(píng)價(jià)等都會(huì)成為影響搜索排名的重要因素。

　　眾安保險(xiǎn):水分?jǐn)?shù)據(jù)亦有分析的價(jià)值
　　作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和分析能力一直是眾安保險(xiǎn)引以為豪的焦點(diǎn),不過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)精算數(shù)據(jù)之間的巨大差異也讓眾安的前景引發(fā)了業(yè)內(nèi)的廣泛猜測(cè)。對(duì)此,眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李劍在回答媒體人提問時(shí)表示,一組數(shù)據(jù)是否值得分析取決于是否符合保險(xiǎn)研究的需求,即使是傳統(tǒng)意義上的“水分”數(shù)據(jù),可能也會(huì)有分析價(jià)值。
　　從眾安保險(xiǎn)獲批成立到開業(yè),精算數(shù)據(jù)積累不足一直都是業(yè)內(nèi)質(zhì)疑的焦點(diǎn)。盡管目前互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)總量十分可觀,且還在以每日超過10T的速度瘋狂增長(zhǎng),但這其中符合保險(xiǎn)產(chǎn)品精算標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)并不算多,也不算精確,這就為眾安保險(xiǎn)的精算定價(jià)增加了巨大阻礙。加之互聯(lián)網(wǎng)高速的傳播速度,一旦精算缺陷暴露,其影響也是十分巨大的。
　　對(duì)此,李劍表示,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù),其重點(diǎn)在于如何識(shí)別。是否是水分,并不取決于傳統(tǒng)意義上的“水軍”操作,而要看它是否適合保險(xiǎn)的需求。從這個(gè)角度上來說,即使是傳統(tǒng)意義上的水分信息,也可以收集。“即使是"水軍"發(fā)出來的信息至少也說明了一個(gè)問題,至少我們能夠知道,這類互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)是受到廣泛關(guān)注的。”
　　李劍表示,保險(xiǎn)的商業(yè)模式一直是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的范疇。在過去,保險(xiǎn)公司掌握了普通老百姓不知道的數(shù)據(jù),他們可以靠這樣的數(shù)據(jù)去定費(fèi)率,預(yù)測(cè)趨勢(shì),最終賣給消費(fèi)者。如今,大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,降低了大數(shù)據(jù)運(yùn)用的門檻,各行各業(yè)運(yùn)用數(shù)據(jù)的能力都提升了,對(duì)保險(xiǎn)形成了沖擊。作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,眾安將更多地考慮如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)落地,在大數(shù)據(jù)中進(jìn)行自己的分析和應(yīng)用。

　　無憂保提示：眾樂寶是我國(guó)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)不僅可以幫助淘寶賣家釋放一部分保證金緩解經(jīng)濟(jì)壓力。另外還可以幫助照顧淘寶賣家的網(wǎng)店在排名上的搜索。