【摘要】隨著理財方式的多種多樣，現(xiàn)如今理財已不僅僅局限于股票、基金期貨、信托、黃金、藝術(shù)品了?，F(xiàn)在消費者也可以購買保險進行理財了，那么到底什么理財方式更適合消費者理財呢？

　　市場上的理財品種多如牛毛，讓人應(yīng)接不暇，一些市民往往還不清楚個中狀況，就倉促投資了，而且多數(shù)投資者的投資習(xí)慣是隨大流，看到別人做什么就跟著做什么，理財師指出，其實，理財方式是因人而異的，理財品種的組合也只是表面形式，問題的關(guān)鍵是要獨立思考，尋找適合自己的理財方式。

　　股票、基金、保險、期貨、信托、黃金、藝術(shù)品等理財品種，僅僅了解其名稱及簡單說明是遠遠不夠的，就像只看到了冰山的一角，而冰山的秘密卻在于水下面的部分。另外，無憂保網(wǎng)的理財師表示，教科書上可以找到不少投資、理財規(guī)劃方面的內(nèi)容，例如：教你如何把自己的錢分放在不同的籃子里：首先告訴你儲蓄的重要性，要為你的明天做好準備；其次分門別類地教你投資一些常見理財產(chǎn)品的投資手段，甚至教你如何用保險理財獲利。下面，金投保險網(wǎng)的專家教您如何尋找到適合自己的理財方式。

　 （一）保險理財產(chǎn)品適合誰
　　投資理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。
　　原則上投資理財保險適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財保險的適用人群必須具備以下四個條件：
　　1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入；
　　2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；
　　3、必須具有風(fēng)險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人；
　　4、必須是對投資有中長期準備的投資者。

　 （二）銀行理財攻略四步走
　　其實選擇理財產(chǎn)品就像談戀愛一樣，有人喜歡火辣性感的、有人喜歡小鳥依人的。但在選擇之前必須要了解自己、了解對方。
　　1、在購買理財產(chǎn)品之前，投資者必須填寫銀行提供的投資風(fēng)險問卷。這不僅有助于投資者了解自己的風(fēng)險承受能力，有助于其做出正確的投資決策，也能夠避免銀行工作人員的盲目銷售。
　　2、投資者無論選擇哪類銀行理財產(chǎn)品，都要充分了解各類理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險，包括是否保證本金、是否保證收益，最好和最壞的投資情況是怎樣的等。
　　3、要考慮產(chǎn)品的投資周期是否與自己的需求相符。同時還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款，了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件，以便對該筆投資資金的流動性有個清楚的掌握。
　　4、要關(guān)注理財產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計。投資者要了解產(chǎn)品到底投向了哪里，到期的投資收益如何計算，是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運行情況和收益情況。這樣才能對產(chǎn)品有個清晰的理解。

　?。ㄈS金投資理財怎么選擇
　　紙黃金、實物黃金、黃金期貨等黃金投資被越炒越熱，諸多類型的黃金投資中，如何甄別出適合自身的投資方式呢？
　　實物黃金銷售投資門檻較低，適合各類有饋贈、收藏和投資需求的廣大個人投資者。特別適合于有黃金收藏需求的中老年投資者、有饋贈需求的私營企業(yè)主、商鋪老板、創(chuàng)業(yè)者以及需要購買禮品饋贈親朋好友的個人客戶。
　　紙黃金風(fēng)險比較低，適合于剛?cè)腴T、資金量不大或者年長的投資者。
　　黃金T+D適合人群：1.具有較高風(fēng)險承受能力；2.具備較豐富的投資經(jīng)驗，對期貨交易制度有一定的了解；3.對國際經(jīng)濟運行機制有一定程度的了解。
　　總的來說，黃金期貨和黃金T+D對投資者的要求較高，風(fēng)險較大，想?yún)⑴c的投資者必須有較好的心理素質(zhì)及較為寬裕的投資資金。它們更適合那些具有相對豐富炒金經(jīng)驗的資深投資者，初入金市者和中老年人最好謹慎選擇。

　　無憂保提示：什么樣的理財方式更適合，主要孩子在于消費者自己的選擇。個人建議消費者選擇保險理財產(chǎn)品，保險理財產(chǎn)品兼具保障和收益功能，更適合消費者投資