【摘要】自古以來，我國都是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，因此政府非常重視農(nóng)產(chǎn)品的健康發(fā)展。據(jù)了解，創(chuàng)新為海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)插上騰飛翅膀，海南勤富水產(chǎn)公司積極參與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)示范項(xiàng)目。

　　海南勤富水產(chǎn)公司品管部總經(jīng)理周經(jīng)緯2014年夏天以來很忙碌，因?yàn)楣颈贿x定為保險(xiǎn)試點(diǎn)對(duì)象。簽訂試點(diǎn)模擬合同、跟蹤收集養(yǎng)殖記錄、日常疾病損失記錄、大災(zāi)損失情況等等，需要配合太平洋產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司工作人員做的這些工作異常繁瑣，但周經(jīng)緯和他的同事們從不抱怨，“公司董事長(zhǎng)特別囑咐我們，對(duì)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司提的要求，要盡全力滿足。”

　　周經(jīng)緯不知道的是，他正在參與的這項(xiàng)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，即將奠定啟動(dòng)海南省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，并推動(dòng)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的推廣和市場(chǎng)化進(jìn)程。目前，海南省正在執(zhí)行兩個(gè)世界銀行項(xiàng)目：水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)示范項(xiàng)目和橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目，前者已進(jìn)入試點(diǎn)實(shí)施階段，后者的產(chǎn)品研發(fā)已完成，準(zhǔn)備進(jìn)入試點(diǎn)階段。橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品推出后，可以有效提高橡膠樹大面積災(zāi)害的理賠效率，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平。

　　2014年8月13日公布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱“新國十條”)中明確提出，“開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)”。在這方面，海南保險(xiǎn)業(yè)走在全國前列。

　　“海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從2007年開始試點(diǎn)，與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大省相比，海南農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模不算大，但在險(xiǎn)種、結(jié)構(gòu)、服務(wù)、創(chuàng)新等方面逐步形成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的海南特色?！聡畻l’中提到的‘?dāng)U大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度’、‘探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)’、‘健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系’等多項(xiàng)任務(wù)，海南早已經(jīng)提前做了大量工作，有些工作還取得了相當(dāng)不錯(cuò)的成效?！焙Ｄ媳１O(jiān)局局長(zhǎng)王小平告訴《中國保險(xiǎn)報(bào)》筆者，創(chuàng)新已經(jīng)成為海南農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月，海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.29億元，同比增長(zhǎng)17.58%，賠付4.36億元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障209.41億元。其中種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.77億元，同比增加11.17%，賠付4.21億元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障70.06億元；漁業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入5183.15萬元，同比增長(zhǎng)70.75%，賠付1465.2萬元，為漁業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障139.36億元。

　　2013年9月的“蝴蝶”臺(tái)風(fēng)中，時(shí)達(dá)公司受損的網(wǎng)箱。

　　“為了盧傳安們”
　　海南省瓊海市潭門鎮(zhèn)矗立著巨幅畫像，國家主席習(xí)近平與漁民親切握手。2013年4月8日，習(xí)近平來此考察，他登上瓊海時(shí)達(dá)漁業(yè)公司的深海捕魚船，與公司總經(jīng)理盧傳安親切握手，與船上漁民交談，詢問遠(yuǎn)航安全和生活狀況，習(xí)近平向漁民們表示問候，詳細(xì)了解他們的生活情況，并對(duì)出海捕魚安全予以關(guān)注，叮囑漁民注意人身安全。
　　時(shí)達(dá)公司的深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖基地位于西沙永樂群島中的晉卿島附近海域?yàn)a湖內(nèi)。在海南農(nóng)發(fā)行支持下，2013年該公司已經(jīng)投放了160口深水網(wǎng)箱，養(yǎng)殖諸多名貴海產(chǎn)品。作為海南省海洋戰(zhàn)略重要組成部分，三沙深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖得到了省委、省政府的大力支持，“十二五”期間，三沙計(jì)劃發(fā)展深水網(wǎng)箱3000多口。
　　然而，天有不測(cè)風(fēng)云，2013年9月的“蝴蝶”臺(tái)風(fēng)造成時(shí)達(dá)公司網(wǎng)箱損壞100口，養(yǎng)殖了1年多馬上要上市的名貴海產(chǎn)品損失殆盡，給公司造成嚴(yán)重?fù)p失，影響到了2014年還貸進(jìn)度。自此，時(shí)達(dá)公司和海南農(nóng)發(fā)行意識(shí)到遠(yuǎn)海養(yǎng)殖的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，急切需要通過保險(xiǎn)來提供大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。海南農(nóng)發(fā)行邀請(qǐng)?zhí)窖螽a(chǎn)險(xiǎn)海南分公司為時(shí)達(dá)公司的深海養(yǎng)殖魚箱設(shè)計(jì)承保方案。在收集分析信息之后，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司與時(shí)達(dá)公司一致認(rèn)可標(biāo)的網(wǎng)箱及漁具有價(jià)值較高、風(fēng)險(xiǎn)單位集中、查勘施救困難、主要風(fēng)險(xiǎn)單一等特點(diǎn)，非常適用風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)來承保。
　　由此，海南省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的首個(gè)風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)面世?！氨ｋU(xiǎn)人的努力是為了盧傳安們能安心水產(chǎn)養(yǎng)殖。雖然水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)本身就有很多特殊性，具有較大難度，但我們將本著堅(jiān)持創(chuàng)新、試點(diǎn)承保、規(guī)?？刂啤L(fēng)險(xiǎn)分散的態(tài)度，在試點(diǎn)的過程中完善條款設(shè)計(jì)和再保安排，最終向三沙及海南島周邊海域深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖推廣，并爭(zhēng)取納入海南省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，為養(yǎng)殖戶爭(zhēng)取最大實(shí)惠?！碧窖螽a(chǎn)險(xiǎn)海南分公司分管農(nóng)險(xiǎn)的副總何彪告訴《中國保險(xiǎn)報(bào)》筆者。
　　海南經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為特殊，工業(yè)比重不大，主要以農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)為主。但與此同時(shí)，海南獨(dú)特的地理位置決定了其自然災(zāi)害比較多，比如，一年四季都有可能發(fā)生的臺(tái)風(fēng)。也正因此，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，成為海南保險(xiǎn)業(yè)的共識(shí)。全行業(yè)不斷推出農(nóng)民有迫切需求的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。僅2013年就新增玉米保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)、大棚瓜菜保險(xiǎn)和煙葉保險(xiǎn)4個(gè)險(xiǎn)種，其中大棚瓜菜的保險(xiǎn)標(biāo)的既包含大棚內(nèi)的瓜菜，也包含常年設(shè)施瓜菜大棚框架結(jié)構(gòu)及附屬設(shè)施。2013年的“海燕”臺(tái)風(fēng)、2014年的“威馬遜”臺(tái)風(fēng)，人保財(cái)險(xiǎn)都僅用48小時(shí)就完成了首筆大棚瓜菜保險(xiǎn)賠付。
　　目前，海南省正在執(zhí)行兩個(gè)世行項(xiàng)目：海南省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)示范項(xiàng)目和海南省橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目。其中，海南省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)項(xiàng)目2012年1月獲批，成功申請(qǐng)到世界銀行技援項(xiàng)目TCC5(中國經(jīng)濟(jì)改革實(shí)施項(xiàng)目)貸款90萬美元，海南省財(cái)政配套資金10萬美元，由太平洋產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的試點(diǎn)實(shí)施。產(chǎn)品包括池塘養(yǎng)殖羅非魚保險(xiǎn)、南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)、深水網(wǎng)箱養(yǎng)殖金鯧魚保險(xiǎn)等，目前已進(jìn)入試點(diǎn)實(shí)施階段。預(yù)計(jì)該項(xiàng)目的最終成果將啟動(dòng)海南省政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，提高水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的防災(zāi)抗災(zāi)能力，同時(shí)也為全國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的推行提供理論基礎(chǔ)和科學(xué)依據(jù)。海南省橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目則是世界銀行技援項(xiàng)目TCC5(中國經(jīng)濟(jì)改革實(shí)施項(xiàng)目)的子項(xiàng)目，也是全國首個(gè)TCC5橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)研究與試點(diǎn)項(xiàng)目。獲世界銀行貸款80萬美元，省財(cái)政配套資金20萬美元。人保財(cái)險(xiǎn)全程參與課題研究，并由人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司負(fù)責(zé)開展試點(diǎn)工作，目前產(chǎn)品研發(fā)已完成，已進(jìn)入模擬試點(diǎn)階段。預(yù)計(jì)橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品推出后，可以有效提高橡膠樹大面積災(zāi)害的理賠效率，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平。
　　在“威馬遜”臺(tái)風(fēng)中受損的橡膠樹。

　　“重新認(rèn)識(shí)干熱風(fēng)”
　　2014年上半年，海南特有的南繁制種水稻保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入435.53萬元，同比增長(zhǎng)2256.74%。這項(xiàng)2012年試點(diǎn)開辦的業(yè)務(wù)，在當(dāng)年一筆保費(fèi)收入都沒有。正是創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)改造，拓寬了農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。
　　試點(diǎn)但保費(fèi)收入為零，面對(duì)這樣不同尋常的局面，海南保監(jiān)局經(jīng)過調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，最主要的原因是集中保障程度不足、主要風(fēng)險(xiǎn)未納入保險(xiǎn)責(zé)任以及財(cái)政補(bǔ)貼比例偏低等問題。每畝1000元或1200元的保額難以覆蓋南繁制種水稻每畝3500元的物化成本。原有產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于暴雨、洪水、熱帶風(fēng)暴、雹災(zāi)和霜凍等造成的損失，沒有涵蓋種植戶認(rèn)為南繁制種水稻面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)如“干熱風(fēng)”等，所以種植戶投保意愿偏低。于是，海南保監(jiān)局聯(lián)合有關(guān)部門多次深入基層調(diào)研，推動(dòng)產(chǎn)品更新改造積極爭(zhēng)取提高財(cái)政補(bǔ)貼比例。
　　2013年，保額由原來的每畝1000元或1200元(投保人自主選擇保額)，提高到每畝2200元。擴(kuò)大責(zé)任范圍，將南繁制種水稻面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)“干熱風(fēng)”等納入責(zé)任范圍，明確風(fēng)力8級(jí)及以上的熱帶氣旋或強(qiáng)對(duì)流天氣，或者是在開花授粉期間，連續(xù)3天及以上的氣溫在攝氏22℃(含)以下，或者連續(xù)3天發(fā)生風(fēng)力在4級(jí)以上(含)大風(fēng)，造成保險(xiǎn)制種水稻損失的，都給予保險(xiǎn)賠償。財(cái)政補(bǔ)貼比例由保費(fèi)的30%提高到60%。
　　改進(jìn)之后，南繁制種水稻保險(xiǎn)首批保單于2013年4月簽發(fā)，不久制種水稻即由于在授粉期間受大風(fēng)影響嚴(yán)重減產(chǎn)。接到出險(xiǎn)報(bào)案后，保險(xiǎn)公司迅速抽調(diào)骨干力量全面開展理賠服務(wù)工作，及時(shí)將108.7萬元保險(xiǎn)賠款支付給制種戶。2014年11月份，受強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“海燕”影響，晚稻嚴(yán)重受損，平均畝產(chǎn)量由300斤降至17.5斤，為20多年來的最低點(diǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘定損，及時(shí)向受災(zāi)企業(yè)和農(nóng)戶支付保險(xiǎn)賠款410.74萬元。南繁制種水稻保險(xiǎn)全年保費(fèi)收入49.68萬元，但卻賠付了519.44萬元，保險(xiǎn)賠款成為制種戶恢復(fù)再生產(chǎn)的重要資金來源。一位南繁制種水稻受災(zāi)種植戶表示，“有了保險(xiǎn)保障，膽子可以更大一點(diǎn)，原來只敢種500畝，現(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大到700畝?！鞭r(nóng)戶投保積極性高漲，截至2014年10月底，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入435.53萬元，同比增長(zhǎng)776.58%，定損3000萬元，已支付賠款1273.95萬元。2014年未受臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害影響的情況下，賠付率仍然居高不下，凸顯出產(chǎn)品仍有不完善之處，目前相關(guān)部門正在根據(jù)實(shí)際情況對(duì)該產(chǎn)品做進(jìn)一步的修改和完善。
　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，多項(xiàng)根據(jù)農(nóng)戶需求適時(shí)推出新的試點(diǎn)險(xiǎn)種，均在當(dāng)年既有業(yè)務(wù)發(fā)生。2013年新增的玉米、煙葉、奶牛、大棚瓜菜4個(gè)試點(diǎn)險(xiǎn)種就是如此。創(chuàng)新助力海南保險(xiǎn)業(yè)2013年提前實(shí)現(xiàn)了省政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)14個(gè)險(xiǎn)種、19個(gè)市縣全覆蓋的目標(biāo)。

　　無憂保提示：綜上可知，海南省已經(jīng)積極啟動(dòng)了兩個(gè)世界銀行項(xiàng)目，其中水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)示范項(xiàng)目已進(jìn)入實(shí)施階段。此外，海南南繁制種水稻保險(xiǎn)保費(fèi)收入超435億元。