【摘要】中國保險(xiǎn)業(yè)自成立以來獲得了很大的發(fā)展，如今中國保險(xiǎn)業(yè)要想繼續(xù)發(fā)展也面臨著諸多的挑戰(zhàn)。如今中國保險(xiǎn)業(yè)正處在深化改革的轉(zhuǎn)型期。

　   中國的保險(xiǎn)業(yè)到現(xiàn)在為止，已發(fā)展了30多年，主要特征表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是總量上保持較高速度增長，但已有減速態(tài)勢；二是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險(xiǎn)為主；三是新型壽險(xiǎn)的比重呈逐步上升的趨勢；四是保險(xiǎn)中介發(fā)揮了巨大作用，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。

　　中國保險(xiǎn)業(yè)面臨的矛盾也很多：市場供給與社會經(jīng)濟(jì)需求的矛盾，市場潛力挖掘不夠與結(jié)構(gòu)失衡，新業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不匹配、產(chǎn)品創(chuàng)新與資本市場不穩(wěn)定的矛盾、交強(qiáng)險(xiǎn)的公益化與市場化的矛盾、渠道創(chuàng)新與現(xiàn)行規(guī)章的矛盾等等。而這幾年保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展、尤其壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展減緩，主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和資本市場低迷的影響。同時(shí)，社會保險(xiǎn)沒有理順，讓人誤以為社會保險(xiǎn)能夠?qū)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)起到替代作用。

　　而中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展同樣面臨著黃金機(jī)遇期，國內(nèi)方面市場經(jīng)濟(jì)制度逐漸完善、國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、金融改革深化、保險(xiǎn)意識整體化等都是對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利的條件。而全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化等國際因素也將給行業(yè)帶來更多的黃金機(jī)遇。

　　對于險(xiǎn)企未來銷售渠道的發(fā)展，我認(rèn)為銀保還會卷土重來，因?yàn)槔适袌龌木壒剩W(wǎng)銷的好處在于消費(fèi)者由被動購買變成主動購買，跟電銷不一樣，有自由裁量權(quán)。

　　保險(xiǎn)是社會發(fā)展的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)增長的助推器。完善中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策，我有以下幾條建議：條款費(fèi)率市場化、費(fèi)率基礎(chǔ)科學(xué)、營銷渠道多元化。我們現(xiàn)在對車險(xiǎn)還沒有放開，我們目前汽車保險(xiǎn)還沒有建立汽車碰撞研究中心，建立汽車碰撞中心很有必要，可以建立科學(xué)依據(jù)，同時(shí)可以提高保險(xiǎn)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)中的地位，還可以提高保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)國民中的公信力。費(fèi)率的多元化問題，未來我們的銷量將會快速增長，但是范圍還是有限，希望未來能不受時(shí)間、空間限制，有自由裁量權(quán)，減少爭議。

　　另外，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)化問題、人口老齡化問題都需高度重視。

　　同時(shí)，完善交強(qiáng)險(xiǎn)，堅(jiān)持經(jīng)營模式與經(jīng)營原則的匹配。

　　現(xiàn)在的保險(xiǎn)已經(jīng)非常緊迫了，有些公司已經(jīng)在做了。更主要的問題是政府怎么解決，這值得我們思考。我認(rèn)為更多的應(yīng)該是政策性或者補(bǔ)貼性的險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)人才專業(yè)化、行業(yè)自律常規(guī)化、保險(xiǎn)投資靈活化、社保商保的互補(bǔ)化。要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國必有一個(gè)發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場做后盾，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是社會發(fā)展的穩(wěn)定期、是經(jīng)濟(jì)增長的助推器。

　　無憂保提示：中國保險(xiǎn)業(yè)雖然面臨諸多的發(fā)展挑戰(zhàn)，但是由于中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊，中國保險(xiǎn)業(yè)仍然可以獲得較大的發(fā)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的就是利用改革將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，從而促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。