【摘要】群眾參保保險可以享受保險保障，雖然部分保險還存在受益的功能，但是保險最終還是以保障為主的。購買商業(yè)養(yǎng)老保險可以享受養(yǎng)老保險待遇，購買商業(yè)養(yǎng)老保險時應(yīng)該搭配其他保險。

　　最近，一篇題為“在廈門23年前開始每月投保10元個人養(yǎng)老保險，如今每月只領(lǐng)48元”的報道，被廣為轉(zhuǎn)載。日前，該投保人將保險公司告上法院，按照他的訴求，保險公司須每月支付3100余元。但廈門市思明區(qū)法院一審判決駁回了該投保人的訴求。一時間，保險問題又被推到了風口浪尖。究竟，保險是怎么一回事，是騙人的嗎？對此，業(yè)內(nèi)表示，保險不是萬能的，保險的本質(zhì)重在保障，投保人要認清需求后再購買相應(yīng)保險，并配合購買不同險種的保險將能更好地綜合保障自己。

　　在上述保險理賠案例中一審法院認為，上述被保險人與保險公司之間存在合法有效的保險合同關(guān)系。在相關(guān)條款中，雙方當事人已就保險期限、保險責任、固定年金或養(yǎng)老金的領(lǐng)取標準等內(nèi)容作了明確約定，該約定對雙方當事人均有法律效力，雙方均應(yīng)遵照履行。“合同是怎么規(guī)定的，就按合同辦事。”廈門大學金融系保險學專家如是表示，上述案件中，合同已經(jīng)規(guī)定了養(yǎng)老金領(lǐng)取時間、方式、金額，對于其中的通脹風險，投保人是應(yīng)該知道的。

　　據(jù)稱，上述投保人每月投入10元，帶來每月48元的養(yǎng)老金，十幾年前就已經(jīng)無法滿足他的保險需求。在通脹過高時，他應(yīng)該選擇適合自己的養(yǎng)老保險再投資，通過加保方式，完成養(yǎng)老金的補充。此外，也有專家建議，消費者在投保養(yǎng)老險的同時，如果能夠搭配意外、重疾等險種，可以更好地抵御風險。

　　事實上，在現(xiàn)實生活中，類似上述由于對保險條款內(nèi)容及保險責任缺乏了解而引發(fā)的保險糾紛案并不鮮見。對此，福建省保險行業(yè)協(xié)會副秘書長沈耀勝表示，加強對保險消費者的教育，增加消費者對保險知識的了解，對于減少保險摩擦與糾紛的發(fā)生十分重要。買保險，是買保障還是重收益，抑或是能夠二者兼得，消費者要有清醒的認識。

　　沈耀勝介紹說，拿消費者比較喜歡購買的分紅險來說，它是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險，分紅是按照公司的經(jīng)營狀況及盈利水平給予客戶的紅利回報，也與資本市場狀況有關(guān)。與其他理財產(chǎn)品相比，分紅險優(yōu)勢是將保險公司的經(jīng)營成果和客戶的利益掛鉤，符合當前人們對金融服務(wù)多樣化的需求。但如果中途退保，也需要承擔一定的損失。

　　因此，沈耀勝建議說，保險消費者在投保前，要認真了解保險產(chǎn)品的功能與用途，并根據(jù)自己的需求與經(jīng)濟能力，選擇購買適合自己的保險產(chǎn)品。作為保險產(chǎn)品的供應(yīng)商，保險企業(yè)責無旁貸需要加大對保險知識的宣傳力度，如實告知消費者保險產(chǎn)品的責任范圍。同時，消費者也要了解保險產(chǎn)品與銀行儲蓄的區(qū)別，了解不同保險產(chǎn)品的區(qū)別，不可將責任險、意外險、分紅險、重疾險、養(yǎng)老險等混為一談。

　　無憂保提示：群眾在購買保險的時候要看清保險合同，根據(jù)自身所需選擇保障型保險或者收益型保險。養(yǎng)老保險搭配意外、重疾險可以更好的抵御風險，給群眾提供更好的保障。