【摘要】銀行也有破產(chǎn)的可能，所以銀行并不想大家想象的那么安全。存款保險(xiǎn)制度可以確保儲戶們的存款安全，但是存款保險(xiǎn)制度已醞釀16年仍未推行。不過隨著時(shí)機(jī)成熟，存款保險(xiǎn)制度有望明年推行。

　　存款保險(xiǎn)不僅可保證老百姓的血汗錢不打水漂，對金融體系的健康發(fā)展也具有重要意義。 昨天，對《決定》中提出 “建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”這一項(xiàng)金融改革內(nèi)容，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對媒體人表示，他預(yù)計(jì)最快今年年底至明年一季度就會正式推出存款保險(xiǎn)制度。

　　存款保險(xiǎn)制度已醞釀16年
　　隨著銀行業(yè)全面對外開放，銀行之間的競爭越來越激烈，作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行也可能會出現(xiàn)破產(chǎn)和倒閉的現(xiàn)象，這就需要存款保險(xiǎn)制度來保障存款人利益。
　　據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)醞釀了16年。而早在今年6月，央行發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報(bào)告》就已明確表示：目前，我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟，人民銀行正會同有關(guān)部門，抓緊研究完善實(shí)施方案，推動存款保險(xiǎn)制度盡早建立。

　　民營銀行最快明年下半年開
　　相較于此前國務(wù)院關(guān)于民營銀行的提法，此次《決定》的表述有些變化，主要是去掉了 “嘗試”“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的提法，并明確了民營銀行“中小型”的定位。 專家普遍認(rèn)為，這一定位符合預(yù)期，也切合實(shí)際。
　　由于目前銀監(jiān)會還未發(fā)出細(xì)則，民營銀行的申請條件和流程尚不可知。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，首批民營銀行最快也要等到明年下半年才可能開。

　　利率市場化只差最后一步
　　隨著今年7月貸款利率下限的放開，存款利率的上限管制成為中國利率市場化的最后“堡壘”?；ㄆ熘袊闶坫y行研究與投資分析主管邱思甥預(yù)計(jì)2015年就能完成利率市場化，關(guān)鍵就是要看存款保險(xiǎn)制度何時(shí)出臺。若存款保險(xiǎn)制度不推出，利率市場化就不能完整地實(shí)現(xiàn)。

　　存款最好多存幾家銀行
　　對普通百姓來說，最關(guān)心的莫過于存款保險(xiǎn)制度推出后，一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，自己能獲得多少賠償。
　　據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度的賠付標(biāo)準(zhǔn)分為全額賠付和限額賠付。一般國家都實(shí)施限額賠付。即在投保存款機(jī)構(gòu)被撤銷或破產(chǎn)時(shí)，存款人在該機(jī)構(gòu)的存款在規(guī)定限額內(nèi)可以得到全額賠付，超過存款保險(xiǎn)限額的仍有權(quán)從該機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)中得到追償。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇昨天表示，預(yù)計(jì)未來存款保險(xiǎn)對單個(gè)儲戶的賠償上限應(yīng)在20萬至50萬元的區(qū)間內(nèi)。
　　按照限額賠付的慣例，如果存款人在同一家投保存款機(jī)構(gòu)開立有多個(gè)存款賬戶的，各賬戶余額合并計(jì)算。業(yè)內(nèi)人士建議，老百姓的存款最好能分散存于多家銀行，避免雞蛋放在一個(gè)籃子里的風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：推行存款保險(xiǎn)制度不僅可以確保儲戶安全也可以減少銀行風(fēng)險(xiǎn)，為了避免竹籃打水一場空，儲戶們應(yīng)該將存款多存幾家銀行。這樣才可以避免銀行破產(chǎn)時(shí)，自己的存款變?yōu)榱恪?