【摘要】現(xiàn)在很多人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是通過保險(xiǎn)營銷員，我們對保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解也是依靠保險(xiǎn)營銷員。那么保險(xiǎn)營銷員的口頭承諾是否可靠呢？

　　王某的老鄉(xiāng)保險(xiǎn)營銷員李某向其推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱既能保健康，又能返還本金和利息加分紅，并多次強(qiáng)調(diào)該保險(xiǎn)一是起保險(xiǎn)作用，二是交費(fèi)年限到后錢還可全部拿回，三是保險(xiǎn)公司效益好時(shí)錢還可增值等。耐不住李某的軟磨硬泡，加上貪圖小便宜的心態(tài)，王某最終購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品。后經(jīng)查詢，王某得知李某所說的 “到期后錢可全部退回”根本不是事實(shí)，只能退回現(xiàn)金價(jià)值，而該現(xiàn)金價(jià)值要比本金少很多。王某于是向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，要求保險(xiǎn)公司退還全部保費(fèi)。

　　我們不禁要問：保險(xiǎn)營銷員口頭承諾可信嗎？有沒有法律效力呢？我們在購買保險(xiǎn)的時(shí)候又應(yīng)當(dāng)如何避免口頭承諾的偏差呢？

　　保險(xiǎn)營銷員口頭承諾的可信性
　　保險(xiǎn)產(chǎn)品是專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)的商品，普通消費(fèi)者往往不愿仔細(xì)閱讀了解保險(xiǎn)條款，只通過保險(xiǎn)營銷員的口頭說明來判斷是否購買。但實(shí)踐中，由于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，出于業(yè)績壓力等原因，其口頭解釋和承諾可能存在歪曲、夸大嫌疑。為確保買到稱心如意的保險(xiǎn)，消費(fèi)者不要為圖方便而只聽營銷員的介紹就盲目購買，應(yīng)該對保險(xiǎn)原理和知識(shí)有一個(gè)基本的掌握和理解，對自身的保險(xiǎn)需求做出正確的判斷。在購買前，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，根據(jù)自己的交費(fèi)能力選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，必要的時(shí)候可以通過撥打咨詢電話直接向保險(xiǎn)公司以及專業(yè)的經(jīng)紀(jì)公司咨詢，從而真正做到明明白白買保險(xiǎn)。
　　在本案中，營銷員李某把現(xiàn)金價(jià)值說成是本金，而投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)后所產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值比其本金少很多，李某“到期后可拿回本金”的說法是不成立的。可見，不能僅憑保險(xiǎn)營銷員口頭承諾來決定是否購買保險(xiǎn)。

　　營銷員口頭承諾的法律效力
　　從消費(fèi)者投保的一般過程來看，投保人填寫投保單要求投保某保險(xiǎn)是要約，保險(xiǎn)公司經(jīng)過核保同意承保是承諾，因此，保險(xiǎn)營銷員在投保前的介紹以及口頭承諾等只是代表保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者發(fā)出的要約邀請，并不具有法律約束力。
　　當(dāng)然，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員也需要為自己的誤導(dǎo)行為付出代價(jià)。在本案中，監(jiān)管機(jī)關(guān)查證李某誤導(dǎo)行為屬實(shí)后，會(huì)按照相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行警告或罰款。

　　購買保險(xiǎn)時(shí)如何避免口頭承諾的偏差
　　口頭承諾往往不易確定，存在多變性的特點(diǎn)，難以舉證和查實(shí)，一旦引起爭議和糾紛，營銷員往往不予承認(rèn)或改變說法，使消費(fèi)者無法更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。在本案中，王某訴稱營銷員李某承諾“到期后可以拿回本金”，但營銷員李某卻堅(jiān)持當(dāng)時(shí)的說法是“到期后可以拿回現(xiàn)金價(jià)值”，由于缺乏證據(jù)，監(jiān)管機(jī)關(guān)將難以查證李某的銷售誤導(dǎo)行為。因此，對于購買保險(xiǎn)時(shí)營銷員的介紹及承諾，建議消費(fèi)者在保險(xiǎn)條款中逐項(xiàng)核實(shí)，如果保險(xiǎn)條款中沒有表述或者表述不清，可要求營銷員以書面形式將承諾固定下來或作出說明，以便將來更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)營銷員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)是存在銷售誤導(dǎo)的，所以保險(xiǎn)營銷員的口頭承諾不能相信，也不具有法律效力。為了避免自己的權(quán)益受到損害，消費(fèi)者最好看清產(chǎn)品條款再購買保險(xiǎn)。