【摘要】隨著家庭財(cái)富的逐漸積累，財(cái)富管理越來越受到人們的重視。在財(cái)富管理方面，保險已成為資產(chǎn)配置中不可或缺的重要部分，被稱為“家庭財(cái)富金字塔”的堅(jiān)實(shí)塔基。

　　保險滿足資金安全性與流動性
　　對于富裕階層來說，財(cái)富積累往往已經(jīng)達(dá)到一定的程度。但由于自身及周圍環(huán)境影響，他們對于資產(chǎn)安全性、資金流動性等方面的要求呈現(xiàn)特殊性，因此，靈活性較好的中高端保險計(jì)劃更易受到高凈值人群青睞。
　　以太平人壽“卓越優(yōu)享”保險計(jì)劃為例，在保障資金安全的基礎(chǔ)上，“卓越優(yōu)享”通過增額分紅和萬能賬戶“雙輪驅(qū)動”的方式，為投保人提供盡可能高的投資收益。增額分紅的優(yōu)勢在于，保險公司以增加保額的形式來進(jìn)行紅利分配，有效抵御通貨膨脹風(fēng)險。同時，投保人可以根據(jù)需要，將生存金轉(zhuǎn)入其專屬萬能賬戶，享受萬能險日計(jì)息、月復(fù)利的穩(wěn)健收益。
　　在兼顧安全性和收益性的同時，“卓越優(yōu)享”也具有較強(qiáng)的流動性。該產(chǎn)品的現(xiàn)金價值很高，有效實(shí)現(xiàn)保險資產(chǎn)與自身資產(chǎn)配置的融合。另一方面，太平人壽給予客戶的貸款額度高達(dá)合同現(xiàn)金價值凈額的95%，且猶豫期后就可以進(jìn)行保單貸款。在保單貸款期間，投保人依然可以享有所有保險保障，保單分紅也不會受到影響?！熬鳌钡目蛻艨梢酝ㄟ^保單貸款，盤活資金，使資產(chǎn)在流動中獲得更高的收益。

　　稅務(wù)籌劃與家庭財(cái)富傳承功能
　　保險的另一個好處是，很大一部分富人，特別是私營業(yè)主，萬一本人發(fā)生不幸和意外，當(dāng)其公司所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，其指定受益人(具有受益權(quán))可獲得被保險人的財(cái)富傳承。為此，為了這部分家庭和企業(yè)責(zé)任，需要事先規(guī)劃一份壽險 .
　　我國保險法規(guī)定，任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。被保險人或其受益人領(lǐng)取保險金是受法律保護(hù)的。
　　最近有個很火的案例，私營企業(yè)主上海黃老板因車禍離世，銀行經(jīng)調(diào)查，黃老板未還貸款800萬元，其妻子(吳女士)、企業(yè)和自己的銀行賬戶余額合計(jì)260萬元，銀行申請凍結(jié)并申請拍賣其固定資產(chǎn)予以清償，法院予以支持，全部拍賣后尚有150萬元無力償還。
　　由于其妻吳女士沒有固定的經(jīng)濟(jì)收入來源，房子拍賣后，吳女士帶著兩個還在上學(xué)的孩子只能租房居住，連孩子的學(xué)費(fèi)都成了問題。不料，吳女士在整理丈夫遺物的時候意外地發(fā)現(xiàn)了兩張壽險保單。兩個月后，銀行發(fā)現(xiàn)吳女士的賬戶突然入賬300萬元，銀行立刻申請予以凍結(jié)，法院經(jīng)查后認(rèn)定不予支持，原因很簡單，因?yàn)檫@300萬元來自保險公司的身故賠付金。
　　可以說，保險在家庭資產(chǎn)配置中的財(cái)富杠桿作用非常重要。運(yùn)用保險建立私人財(cái)富的“水庫”，相當(dāng)于一道防范風(fēng)險的防火墻，具有一定的資產(chǎn)保全功能。保險產(chǎn)品還可將家族財(cái)富進(jìn)行安全傳承，并可以通過指定受益人等方式按個人意愿去安排傳承順序、比例等。最終實(shí)現(xiàn)靈活地掌控財(cái)富的目的，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、如愿傳承。

　　無憂保提示：在家庭財(cái)富管理中，保險發(fā)揮著重要作用，能夠滿足客戶對資金安全性與流動性的要求。此外，保險還具有稅務(wù)籌劃與家庭財(cái)富傳承功能，可以幫助家庭夯實(shí)理財(cái)金字塔基礎(chǔ)。