【摘要】近年來，我國自然災(zāi)害發(fā)生比較頻繁，自然災(zāi)害不僅造成巨大的經(jīng)濟損失，也會使人身安全受到威脅。所以，我國應(yīng)該加速推行巨災(zāi)保險制度。

　　11月10日，今年第30號臺風(fēng)海燕登陸我國，三亞、廣西多地受到嚴重影響。僅僅在海南，臺風(fēng)就造成了高達49.339億元人民幣的經(jīng)濟損失。其中，“海燕”刮倒房屋3608間，已致海南農(nóng)林牧漁業(yè)損失42.1億元，受災(zāi)面積達183.095萬畝，有55.524萬畝絕收，工業(yè)損失2.6794億元，水利設(shè)施受損2.9億元。

　　今年以來，頻頻登陸的臺風(fēng)、洪水以及地震為我國多個城市造成了不小的經(jīng)濟損失，是否能夠通過保險來降低經(jīng)濟損失呢？巨災(zāi)保險制度已開始“試點”，何時才能全面推廣呢？

　　保險理賠快速跟進
　　根據(jù)海南省保監(jiān)局提供的資料顯示，臺風(fēng)“海燕”剛剛過境，海南省保監(jiān)局就組織了當?shù)氐谋ｋU公司對災(zāi)害情況進行了統(tǒng)計和跟蹤。據(jù)了解，截至12日中午12點，海南全省12家財產(chǎn)險公司共接到因臺風(fēng)暴雨所致的案件3450件，其中車險總報案數(shù)2950起，非車險500起，農(nóng)險176起，企財險195起，工程險47起，意外險3起，其他險種45起，總報損金額5670.19萬元。
　　媒體人發(fā)現(xiàn)，從保險公司提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，報案涉及的基本情況包括車險、工程險、農(nóng)險、企財險、意外險。平安產(chǎn)險海南分公司表示，目前所有案件都在有序處理中，所有出險客戶全部安排了專人跟蹤，隨時提供咨詢服務(wù)。如客戶的愛車不慎受損，在該公司合作快賠廠維修則可以享受先賠付再修車的便利，索賠資料交由公司后，客戶只需等待理賠即可。

　　巨災(zāi)保險已經(jīng)開始試點
　　伴隨保險的發(fā)展，盡管每一次大災(zāi)之后，保險業(yè)都能夠迅速跟進進行及時理賠，但是巨災(zāi)保險依然是我們常常念叨的詞語。因為從目前來看，保險保障的覆蓋面相對比較低，通過保險方式解決公眾巨災(zāi)保障體系還沒有建立起來，每一次遭遇巨大自然災(zāi)害后，保險的補償作用還很有限。
　　今年9月份召開的第23屆亞非保險再保險聯(lián)合大會上，保監(jiān)會財險部副主任董波就透露稱，目前保監(jiān)會正在積極支持有條件的地區(qū)開展試點，已經(jīng)批復(fù)云南、深圳兩地開展巨災(zāi)保險試點工作。
　　據(jù)了解，早在今年5月，深圳保監(jiān)局就已宣布開始研究巨災(zāi)保險推進模式，而云南則在地震保險制度探索和研究方面取得了初步進展。
　　細分來看，云南探索的巨災(zāi)保險以應(yīng)對地震為主，主要是為居民住房進行保障。而深圳主要是應(yīng)對臺風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，通過綜合巨災(zāi)方式為當?shù)鼐用竦娜松碡敭a(chǎn)提供保障。
　　對于目前的試點進展情況，董波介紹到，兩種巨災(zāi)模式的方案正在制定過程中。與此同時，在推進試點方面，中國已有20多個省市開展了除地震外的保障，如浙江、廣東、福建、廣西等地，基本涵蓋絕大部分自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的房屋倒塌或損毀。然而，試點終歸還在進行當中，最后敲定成文的制度還未出爐。

　　國外巨災(zāi)制度多由政府推動
　　其實，縱觀國際成熟保險市場來看，巨災(zāi)制度往往是由政府牽頭形成。首先是國家立法要求相關(guān)方強制投保；其次是建立再保險機制，如美國的農(nóng)業(yè)保險，政府或以直接保險人的身份承保巨災(zāi)，或擔任再保險公司的角色并對原保險公司進行財政補貼，如日本地震保險，由保險公司、政府參股的再保險公司和政府三方負擔風(fēng)險；三是借道資本市場分散巨災(zāi)風(fēng)險，比如銷售“巨災(zāi)債券”等；四是稅收優(yōu)惠。
　　據(jù)了解，美國的巨災(zāi)保險項目都通過政府立法來推動。根據(jù)巨災(zāi)風(fēng)險的承保主體和影響范圍的不同，可以將美國巨災(zāi)保險項目分為聯(lián)邦巨災(zāi)保險項目和州巨災(zāi)保險項目。
　　而在英國，巨災(zāi)保險都是由商業(yè)保險公司經(jīng)營，政府不參與其中。英國再保險市場相當發(fā)達和完善，商業(yè)保險公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險責任直接在再保險市場進行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險責任。政府雖然對巨災(zāi)保險再保險計劃沒有支持，但是巨災(zāi)保險參保率依然很高。

　　無憂保提示：目前保險公司并不賠償?shù)卣稹⑴_風(fēng)所造成的損失。為了保障我國群眾的人身財產(chǎn)安全，加速推進巨災(zāi)保險制度的實施更有利于社會穩(wěn)定。