【摘要】近年來重大疾病多發(fā),我們應(yīng)該購買重大疾病保險來保障自己的健康,降低自己的經(jīng)濟損失。可是我們?nèi)绾芜x擇才能買到合適的重疾險產(chǎn)品呢?重疾險的投保竅門是什么?
保險專家認(rèn)為,不同的人群(包括年齡和性別的不同)在具體挑選重疾險產(chǎn)品的時候,可以有一定的差異。
重疾險通常分為兩大類:一類是純消費型的產(chǎn)品,不帶任何資金返還;還有一類則是帶有儲蓄性質(zhì)的返本產(chǎn)品,或是用壽險類的主險產(chǎn)品附加一份重大疾病險。
消費型的重疾險比較實惠些,我們說,買消費型的健康險更像是租房。消費成本低,可選擇余地大,覺得不喜歡、不合適,就可以換一個,退掉它的損失也不大。
消費型重疾險每年繳費較低,靈活性也比較強。一份一年買一次,或是每隔3-5年買一次的短期重疾險,就好比一年期或五年期的一份租約,“租金”便宜,覺得不合適自己了,只要不續(xù)保就行。
而一份保障期限為10年、20年,或是約定保到60歲、70歲為止的長期消費型重疾險,就像一份長期的住房租約(當(dāng)然類似這樣的租房合約,在現(xiàn)在的居民住房市場已經(jīng)很少,在商業(yè)用房租賃合同中較多些),使用一二十年,甚至三四十年。只要每年繳少量的“租金”,雖然最后的“產(chǎn)權(quán)”不屬于你,你也不能通過取得產(chǎn)權(quán)然后將房子賣出換回貨幣,但是已經(jīng)滿足了你在一定期限內(nèi)的保障或使用需求。
購買具有返本條款的儲蓄型重疾險則好似“買房”,二三十年之后如果你還生存,就可以收回一筆資金,但是每年的繳費壓力比較重。
例如,一名40歲男性投保10萬元額度的某公司消費型重疾險,保障至70歲,20年繳費,每年繳費大約1500元。而這名男性在同一家公司投保一份10萬元額度的儲蓄型重疾險,保障期限同樣到70歲,同樣20年繳費,每年繳費額大約需要3200多元,原因是后者在你70歲時,會給付一筆較高額度的“祝壽金”,具有一定的儲蓄功能。
保險專家認(rèn)為,到底是買消費型的重疾險,還是買帶有一定儲蓄功能的重疾險,主要看個人的經(jīng)濟收入情況、消費習(xí)慣、行為偏好等因素??傮w來看,對年紀(jì)較輕,或者收入較低的人群,消費型的重疾險產(chǎn)品更合適些,因為費率優(yōu)勢更大。而對于40歲以上,又有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群而言,可以選擇消費型的產(chǎn)品,也可以選擇消費型與儲蓄型產(chǎn)品混搭配置的方式。
無憂保提示:重疾險分為消費型重疾險和返本型重疾險,每種類型的重疾險產(chǎn)品,它所擁有的保障也是不一樣的,消費者可以根據(jù)自己的需要購買重疾險。
標(biāo)簽: 投保

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