【摘要】雙十一最吸引消費(fèi)者的就是保險(xiǎn)公司推出的高收益保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品了。有的保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率甚至高達(dá)7.12%，那么這些高收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否靠譜呢？

　　雙11當(dāng)天，淘寶保險(xiǎn)單天成交超1.5億筆。萬(wàn)能險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)?shù)缺姸嗑哂欣碡?cái)功能產(chǎn)品集體亮相。11日早上8時(shí)，生命人壽的e理財(cái)萬(wàn)能保險(xiǎn)預(yù)期收益率7.12%，其開售7個(gè)小時(shí)后，成為首個(gè)沖過(guò)億元成交的理財(cái)單品。國(guó)華人壽華瑞2號(hào)在12時(shí)沖至3.18億元。從總體成交保費(fèi)來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)總體成交近7億元。業(yè)內(nèi)人士表示，“保險(xiǎn)搭上互聯(lián)網(wǎng)后有很多概念可以玩，這次萬(wàn)能險(xiǎn)在營(yíng)銷中主要強(qiáng)調(diào)了收益，但是消費(fèi)者要擦亮雙眼，看清其在營(yíng)銷噱頭的背后”。

　　存銷售誤導(dǎo)之嫌
　　高收益萬(wàn)能險(xiǎn)以其收益率7.12%的宣傳招來(lái)了大量普通投資者的關(guān)注，不過(guò)有業(yè)內(nèi)人士指出，險(xiǎn)企類似的高收益類的宣傳相當(dāng)于打擦邊球的做法，“因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)的收益率往往具有不確定性，很多時(shí)候高收益率只是拿過(guò)往萬(wàn)能險(xiǎn)的比較好的業(yè)績(jī)來(lái)進(jìn)行宣傳，不具有確定性。淘寶和保險(xiǎn)公司作為產(chǎn)品的銷售方有向消費(fèi)者盡到說(shuō)明義務(wù)和提示義務(wù)。”有業(yè)內(nèi)人士坦言，“萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)已經(jīng)脫離了保險(xiǎn)保障的本質(zhì)，在保險(xiǎn)保障的這條路上不少險(xiǎn)企已經(jīng)越走越偏。”

　　理財(cái)利器受質(zhì)疑
　　保險(xiǎn)理財(cái)專家指出：“高達(dá)7%的預(yù)期收益率為亮點(diǎn)，吸引眾多已經(jīng)買紅了眼的宅男宅女。但不排除有消費(fèi)者一時(shí)沖動(dòng)買了理財(cái)產(chǎn)品，事后才發(fā)現(xiàn)資金需要一年或兩年之后才能取回，而第一年退保賬戶需要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，前幾年的保底利率僅有2.5%等情況。”
　　據(jù)介紹，目前網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品多為萬(wàn)能險(xiǎn)，此類產(chǎn)品所標(biāo)榜的高收益率也是預(yù)期收益率，在約定期間提早取回的話，有一定的損失，對(duì)需要資金隨時(shí)靈活支取的消費(fèi)者并不適宜。
　　另外，有些產(chǎn)品網(wǎng)上投保后需要消費(fèi)者短信或電話激活賬戶才能成功投保，網(wǎng)民應(yīng)在沖動(dòng)購(gòu)買前仔細(xì)閱讀好產(chǎn)品的條款，了解清楚產(chǎn)品的性質(zhì)、后續(xù)理賠服務(wù)的流程和保單的有效期、繳費(fèi)情況等。
　　保險(xiǎn)理財(cái)專家提醒，互聯(lián)網(wǎng)較適宜購(gòu)買意外險(xiǎn)、短期旅行險(xiǎn)等簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，網(wǎng)上購(gòu)買即時(shí)、便捷，快速成功承保，但對(duì)于較為復(fù)雜的理財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等，建議消費(fèi)者還是咨詢有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)保險(xiǎn)代理人。

　　險(xiǎn)企尋求新營(yíng)銷渠道
　　業(yè)內(nèi)人士指出，特別是近幾年，在銀保業(yè)務(wù)陷入競(jìng)爭(zhēng)白熱化、產(chǎn)品雷同化，銷售過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)等諸多問(wèn)題的時(shí)候，許多保險(xiǎn)公司的目光重新投入到價(jià)值保費(fèi)更高、續(xù)收保費(fèi)更為穩(wěn)定的個(gè)險(xiǎn)渠道和新渠道交叉營(yíng)銷。個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍屬于保險(xiǎn)公司的專業(yè)隊(duì)伍，承擔(dān)了公司大部分產(chǎn)品的銷售和服務(wù)環(huán)節(jié)，直接面向客戶。此外，個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品多以傳統(tǒng)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)為主，有繳費(fèi)年限長(zhǎng)、產(chǎn)品價(jià)值高、與客戶黏結(jié)度高等特點(diǎn)，成為目前保險(xiǎn)公司最重要搶占的渠道。

　　無(wú)憂保提示：雖然保險(xiǎn)公司推出的這些高收益保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品存在銷售誤導(dǎo)之嫌，但是也可能是險(xiǎn)企新的營(yíng)銷手段。為了避免虧損，消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)該看清產(chǎn)品條款。