【摘要】隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們風(fēng)險(xiǎn)防范需求增加，各類社會主體發(fā)展相互保險(xiǎn)的愿望愈發(fā)強(qiáng)烈。為了促進(jìn)相互保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》(以下簡稱《試行辦法》)。

　　近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《試行辦法》。保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，相互保險(xiǎn)的獨(dú)特之處在于由于沒有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險(xiǎn)人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險(xiǎn)人長期利益的險(xiǎn)種。

　　相互保險(xiǎn)是指有相同風(fēng)險(xiǎn)保障需求的投保人，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動，目前在國際保險(xiǎn)市場仍占據(jù)重要地位，尤其在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域如農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。

　　隨著保險(xiǎn)“新國十條”的發(fā)布，政府對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助推器和社會穩(wěn)定器作用充滿期待，公眾對保險(xiǎn)也有著強(qiáng)烈需求。對此，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，相互保險(xiǎn)有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍、豐富保險(xiǎn)市場組織形式、創(chuàng)新農(nóng)村基層社會管理方式，提升農(nóng)村社會管理效率。發(fā)展相互保險(xiǎn)可以通過經(jīng)濟(jì)利益給廣大農(nóng)民搭建一個(gè)自我管理的平臺，創(chuàng)新基層社會管理方式，提升農(nóng)村社會管理效率，化解農(nóng)村社會矛盾和風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，相互保險(xiǎn)組織沒有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險(xiǎn)人之間的利益沖突。從國際上看，相互保險(xiǎn)組織具有以下三個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢：一是投保人和保險(xiǎn)人利益一致，能夠較好地實(shí)現(xiàn)以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險(xiǎn)人不當(dāng)經(jīng)營和被保險(xiǎn)人欺詐所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是展業(yè)費(fèi)用較低，核災(zāi)定損準(zhǔn)確度較高，可以有效降低經(jīng)營成本，為會員提供更經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)服務(wù)。三是由于沒有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險(xiǎn)人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險(xiǎn)人長期利益的險(xiǎn)種。

　　為使相互保險(xiǎn)成為股份制保險(xiǎn)合理、必要的補(bǔ)充，根據(jù)《試行辦法》規(guī)定，保監(jiān)會將從三個(gè)方向推動相互保險(xiǎn)發(fā)展：第一類是一般相互保險(xiǎn)組織，定位于按照公司化運(yùn)作、在較大區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的大型組織。第二類是專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織，定位于在特定行業(yè)或特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展單一相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)相互組織。第三類是區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，定位于為地市級以下特定區(qū)域范圍內(nèi)的居民提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的相互保險(xiǎn)組織。

　　根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，相互保險(xiǎn)組織的融資難度相對較大。為培育相互保險(xiǎn)這一新型市場主體，《試行辦法》設(shè)置了相對較為寬松的準(zhǔn)入條件。其中，一般相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營資金”及“有不低于500個(gè)初始會員”等主要設(shè)立條件，區(qū)域性、專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1000萬元初始運(yùn)營資金”和“有不低于100個(gè)初始會員”等主要設(shè)立條件。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《試行辦法》。對此，專業(yè)人士表示，發(fā)展相互保險(xiǎn)，不僅樹立長期經(jīng)營理念，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，還有利于有利于提高人民群眾的保險(xiǎn)意識，提升保險(xiǎn)行業(yè)形象。