【摘要】今年雙十一不僅是電商們的節(jié)日，同樣也是各大險企的節(jié)日，今年雙十一，為了贏得較好的表現(xiàn)，各大險企紛紛開展各種促銷手段，不過保險公司促銷還需量力而行。

　　不容忽視的是，我們還要看到“雙十一”網(wǎng)銷保費規(guī)模劇增背后所暗含的種種風險。

　　特別是保險公司要注意對承保利潤的把控，促銷要“量力而行”。一方面，淘寶商城中綜合收益率超過6%、直逼7%以上的促銷保險產品比比皆是；另一方面，今年前三季度保險業(yè)資金運用的收益率僅為3.82%，而四大A股上市保險公司中年化投資收益率最高的也才5%，高利潤承諾和惡性競爭或將直接挑戰(zhàn)保險公司的可持續(xù)經(jīng)營。

　　阿里集團的數(shù)據(jù)顯示，截至11月11日24時，在“雙十一”通過支付寶完成支付的理財產品總成交金額達到9.08億元。其中，國華人壽官方旗艦店成交5.31億元，生命人壽官方旗艦店共計售出1.01億元的理財產品。

　　曾經(jīng)的“雙十一”頂多就是個稍顯落寞、自娛自樂的“光棍節(jié)”，近兩年來，這個詞語已經(jīng)逐漸升級為各大線上、線下商家促銷重頭戲的代名詞。而如今，越來越多的保險公司也開始加入這個行列，充分利用“雙十一”時機，通過網(wǎng)銷渠道大力推廣保險產品。

　　高收益產品頗受歡迎
　　還沒到“雙十一”，一打開淘寶保險頁面，最上方就醒目地寫著“雙十一搶錢啦”、“7.12%高收益明星產品限售1個億”。
　　這款所謂的高收益產品其實說的是生命人壽e理財保險產品，該產品一年起預期年化收益率5.32%，每1000元送1800個集分寶，相當于1.8%的返現(xiàn)，還會再送100萬元航空意外保障。該產品還聲稱“零成本”、“零風險”，即零初始費用，零保單管理費，零風險保險費，1年后退出零手續(xù)費；保底收益2.5%，保增值。由于高于一般銀行理財產品的綜合收益率，在短短7個多小時的時間里，1億元的限購額度就被一搶而空。
　　無獨有偶，華夏人壽也在“雙十一”推出綜合收益率高于7%的保險理財產品。根據(jù)介紹，華夏搖錢樹的最低持有期限1年，1000元起購，預期年化收益率5.5%，送1600個集分寶，最低年保證收益率2.5%，無初始費用，猶豫期退出不收手續(xù)費，持有1年后退出零費用。
　　商家累計送100個即可抵扣1元錢的集分寶或許大眾還能輕易理解，然而個別保險公司的“新奇”贈禮或許就比較讓人費解了。
　　珠江人壽土豪萬能險號稱綜合預期年化收益率高達7.2%，由4.8%預期年化收益、0.4%集分寶和另外2%收益組成。該公司表示，這剩下的2%收益是指買10000元送100期雙色球彩票（價值200元），并承諾連續(xù)不中最高補49900集分寶，連續(xù)5期中彩獎勵19900集分寶。難道這種彩票新玩法就能幫助客戶實現(xiàn)“土豪夢想”？

　　“脫單”保險吸引眼球
　　類似中秋節(jié)個別保險公司銷售的“賞月險”，部分保險公司在“雙十一”也專門應景推出了針對單身人士的保險產品。
　　平安產險在“雙十一”來臨之際，針對單身人群推出一款“脫光險”，該產品有三款套餐，其中限量10份的“大土豪”款售價1111元，包括4999元攜程網(wǎng)旅游券的蜜月禮金、價值349元的百合網(wǎng)一年期水晶會員以及意外傷害金達60萬元的單身保障；限量100份的“小奢華”款需111.1元，套餐主打500元攜程酒店抵用券和價值199元的百合網(wǎng)一年期看信會員；最平價的“小清新”款只需11.11元，蜜月禮金為50元哈根達斯券和價值30元的百合網(wǎng)交友紅豆。此次限量推出的1110份“脫光險”全部在“雙十一”當日搶光。
　　雖然禮金豐厚，但該產品對于“脫光”的界定確實讓大部分人難以接受，其嚴格規(guī)定“購買產品的客戶若在2014年11月1日~11日期間注冊結婚”，才能獲得上述承諾的蜜月禮金，因而讓很多人直呼“噱頭”。
　　根據(jù)有關報道，11月11日11時，弘康人壽、京東集團聯(lián)袂推出“堅持脫單險”，該產品包含“若初見”、“久纏綿”、“不分離”、“幸福感”四款套餐，價格從40元至540元不等。主要包括航空意外險、綜合意外險、交通意外險等，成功投保“幸福感”后，若在保單生效后至明年11月11日期間生寶寶客戶即可獲價值4999元京東電子禮品卡。
　　此外，東吳人壽也擇機推出愛情保險單身版，1000元起售，預期年化收益5.2%，并稱“最高送3395元珍愛網(wǎng)品質服務，賺錢談戀愛兩不誤”。

　　車險促銷推增值服務
　　作為產險公司一直以來的銷售重點領域，車險產品的促銷在“雙十一”自然也成為了公司各顯靈通的“殺手锏”。
　　淘寶商城中，人保車險承諾滿1500元送200元禮品，商業(yè)險滿2500元再送5000個集分寶，每天還會抽出50張500元加油卡；平安車險承諾滿1500元返價值100元的集分寶，單筆車險滿3000元的送行車記錄儀，同時購買商業(yè)險和交強險的還有機會獲得獎品。
　　自11月11日凌晨1點起，在淘寶保險購買車險的用戶，前500位支付的用戶（訂單支付金額需大于1000元）可再獲得10000個集分寶；零點至24點，單個淘寶用戶在淘寶車險購買3筆及以上車險，再送3000個集分寶。
　　京東商城中，天平保險承諾投保商業(yè)險滿1000元獲贈100元加油卡，滿2000元獲贈300元加油卡，滿3000元獲贈500元加油卡。
　　蘇寧易購網(wǎng)上商城中，陽光車險承諾同時買車商業(yè)險和交強險時滿2000~3000元時返150元全場通用券，滿3000~4000元時返250元全場通用券，滿4000元以上時返350元全場通用券。
　　值得注意的是，各大產險公司的車險促銷手段已逐漸多元化，并開始注重比拼車險的增值服務。
　　陽光車險承諾線上投保將可享受閃賠服務（5000元以下非人傷案件，免單證，報案后24小時賠付），投保人還可獲贈非事故道路救援服務；太平洋車險承諾保單生效日起三個月內，投保人可享受其提供的無限次酒后代駕服務；大地保險還承諾投保人將有機會享有無限次免費道路救援。

　　促銷還需“量力而行”
　　“雙十一”促銷對于保險公司的業(yè)務拓展無疑效果斐然。去年三天淘寶成交額突破1億元的國華人壽，于今年推出的華瑞2號在開賣10分鐘后成交額就突破了1億元。
　　嘗到淘寶網(wǎng)銷甜頭的國華人壽，先后與淘寶、網(wǎng)易、搜狐、蘇寧易購、數(shù)米基金、財付通等互聯(lián)網(wǎng)渠道合作，與翼支付、微信、銅板街等移動互聯(lián)網(wǎng)渠道合作。據(jù)國華人壽日前透露的數(shù)據(jù)，今年其電商銷售業(yè)績已突破10億元，電商客戶數(shù)突破10萬人，目前淘寶渠道貢獻的業(yè)績占其電商總業(yè)績的80%左右。而僅“雙十一”一天，國華人壽官方旗艦店就成交5.31億元。
　　不容忽視的是，我們還要看到“雙十一”網(wǎng)銷保費規(guī)模劇增背后所暗含的種種風險。
　　特別是保險公司要注意對承保利潤的把控，促銷要“量力而行”。一方面，淘寶商城中綜合收益率超過6%、直逼7%以上的促銷保險產品比比皆是；另一方面，今年前三季度保險業(yè)資金運用的收益率僅為3.82%，而四大A股上市保險公司中年化投資收益率最高的也才5%，高利潤承諾和惡性競爭或將直接挑戰(zhàn)保險公司的可持續(xù)經(jīng)營。
　　此外，部分保險公司在營銷過程中的一些行為還有違法違規(guī)的嫌疑。
　　2009年修訂版《中華人民共和國保險法》的第一百一十六條規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”。而在今年各家保險公司的“雙十一”促銷中，涉嫌直接提供投保人“其他利益”的行為或不在少數(shù)。

　　無憂保提示：保險公司在雙十一這天紛紛推出各種保險產品，這些保險產品特點不同，有的具有高收益、有的則價格極低，不過個人建議各大險企做促銷還是量力而行為好。