【摘要】今年雙十一不僅是電商們的節(jié)日，同樣也是各大險(xiǎn)企的節(jié)日，今年雙十一，為了贏得較好的表現(xiàn)，各大險(xiǎn)企紛紛開展各種促銷手段，不過保險(xiǎn)公司促銷還需量力而行。

　　不容忽視的是，我們還要看到“雙十一”網(wǎng)銷保費(fèi)規(guī)模劇增背后所暗含的種種風(fēng)險(xiǎn)。

　　特別是保險(xiǎn)公司要注意對(duì)承保利潤的把控，促銷要“量力而行”。一方面，淘寶商城中綜合收益率超過6%、直逼7%以上的促銷保險(xiǎn)產(chǎn)品比比皆是；另一方面，今年前三季度保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的收益率僅為3.82%，而四大A股上市保險(xiǎn)公司中年化投資收益率最高的也才5%，高利潤承諾和惡性競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⒅苯犹魬?zhàn)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)經(jīng)營。

　　阿里集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，截至11月11日24時(shí)，在“雙十一”通過支付寶完成支付的理財(cái)產(chǎn)品總成交金額達(dá)到9.08億元。其中，國華人壽官方旗艦店成交5.31億元，生命人壽官方旗艦店共計(jì)售出1.01億元的理財(cái)產(chǎn)品。

　　曾經(jīng)的“雙十一”頂多就是個(gè)稍顯落寞、自娛自樂的“光棍節(jié)”，近兩年來，這個(gè)詞語已經(jīng)逐漸升級(jí)為各大線上、線下商家促銷重頭戲的代名詞。而如今，越來越多的保險(xiǎn)公司也開始加入這個(gè)行列，充分利用“雙十一”時(shí)機(jī)，通過網(wǎng)銷渠道大力推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　高收益產(chǎn)品頗受歡迎
　　還沒到“雙十一”，一打開淘寶保險(xiǎn)頁面，最上方就醒目地寫著“雙十一搶錢啦”、“7.12%高收益明星產(chǎn)品限售1個(gè)億”。
　　這款所謂的高收益產(chǎn)品其實(shí)說的是生命人壽e理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品一年起預(yù)期年化收益率5.32%，每1000元送1800個(gè)集分寶，相當(dāng)于1.8%的返現(xiàn)，還會(huì)再送100萬元航空意外保障。該產(chǎn)品還聲稱“零成本”、“零風(fēng)險(xiǎn)”，即零初始費(fèi)用，零保單管理費(fèi)，零風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，1年后退出零手續(xù)費(fèi)；保底收益2.5%，保增值。由于高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的綜合收益率，在短短7個(gè)多小時(shí)的時(shí)間里，1億元的限購額度就被一搶而空。
　　無獨(dú)有偶，華夏人壽也在“雙十一”推出綜合收益率高于7%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)介紹，華夏搖錢樹的最低持有期限1年，1000元起購，預(yù)期年化收益率5.5%，送1600個(gè)集分寶，最低年保證收益率2.5%，無初始費(fèi)用，猶豫期退出不收手續(xù)費(fèi)，持有1年后退出零費(fèi)用。
　　商家累計(jì)送100個(gè)即可抵扣1元錢的集分寶或許大眾還能輕易理解，然而個(gè)別保險(xiǎn)公司的“新奇”贈(zèng)禮或許就比較讓人費(fèi)解了。
　　珠江人壽土豪萬能險(xiǎn)號(hào)稱綜合預(yù)期年化收益率高達(dá)7.2%，由4.8%預(yù)期年化收益、0.4%集分寶和另外2%收益組成。該公司表示，這剩下的2%收益是指買10000元送100期雙色球彩票（價(jià)值200元），并承諾連續(xù)不中最高補(bǔ)49900集分寶，連續(xù)5期中彩獎(jiǎng)勵(lì)19900集分寶。難道這種彩票新玩法就能幫助客戶實(shí)現(xiàn)“土豪夢(mèng)想”？

　　“脫單”保險(xiǎn)吸引眼球
　　類似中秋節(jié)個(gè)別保險(xiǎn)公司銷售的“賞月險(xiǎn)”，部分保險(xiǎn)公司在“雙十一”也專門應(yīng)景推出了針對(duì)單身人士的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)在“雙十一”來臨之際，針對(duì)單身人群推出一款“脫光險(xiǎn)”，該產(chǎn)品有三款套餐，其中限量10份的“大土豪”款售價(jià)1111元，包括4999元攜程網(wǎng)旅游券的蜜月禮金、價(jià)值349元的百合網(wǎng)一年期水晶會(huì)員以及意外傷害金達(dá)60萬元的單身保障；限量100份的“小奢華”款需111.1元，套餐主打500元攜程酒店抵用券和價(jià)值199元的百合網(wǎng)一年期看信會(huì)員；最平價(jià)的“小清新”款只需11.11元，蜜月禮金為50元哈根達(dá)斯券和價(jià)值30元的百合網(wǎng)交友紅豆。此次限量推出的1110份“脫光險(xiǎn)”全部在“雙十一”當(dāng)日搶光。
　　雖然禮金豐厚，但該產(chǎn)品對(duì)于“脫光”的界定確實(shí)讓大部分人難以接受，其嚴(yán)格規(guī)定“購買產(chǎn)品的客戶若在2014年11月1日~11日期間注冊(cè)結(jié)婚”，才能獲得上述承諾的蜜月禮金，因而讓很多人直呼“噱頭”。
　　根據(jù)有關(guān)報(bào)道，11月11日11時(shí)，弘康人壽、京東集團(tuán)聯(lián)袂推出“堅(jiān)持脫單險(xiǎn)”，該產(chǎn)品包含“若初見”、“久纏綿”、“不分離”、“幸福感”四款套餐，價(jià)格從40元至540元不等。主要包括航空意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)等，成功投保“幸福感”后，若在保單生效后至明年11月11日期間生寶寶客戶即可獲價(jià)值4999元京東電子禮品卡。
　　此外，東吳人壽也擇機(jī)推出愛情保險(xiǎn)單身版，1000元起售，預(yù)期年化收益5.2%，并稱“最高送3395元珍愛網(wǎng)品質(zhì)服務(wù)，賺錢談戀愛兩不誤”。

　　車險(xiǎn)促銷推增值服務(wù)
　　作為產(chǎn)險(xiǎn)公司一直以來的銷售重點(diǎn)領(lǐng)域，車險(xiǎn)產(chǎn)品的促銷在“雙十一”自然也成為了公司各顯靈通的“殺手锏”。
　　淘寶商城中，人保車險(xiǎn)承諾滿1500元送200元禮品，商業(yè)險(xiǎn)滿2500元再送5000個(gè)集分寶，每天還會(huì)抽出50張500元加油卡；平安車險(xiǎn)承諾滿1500元返價(jià)值100元的集分寶，單筆車險(xiǎn)滿3000元的送行車記錄儀，同時(shí)購買商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的還有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)品。
　　自11月11日凌晨1點(diǎn)起，在淘寶保險(xiǎn)購買車險(xiǎn)的用戶，前500位支付的用戶（訂單支付金額需大于1000元）可再獲得10000個(gè)集分寶；零點(diǎn)至24點(diǎn)，單個(gè)淘寶用戶在淘寶車險(xiǎn)購買3筆及以上車險(xiǎn)，再送3000個(gè)集分寶。
　　京東商城中，天平保險(xiǎn)承諾投保商業(yè)險(xiǎn)滿1000元獲贈(zèng)100元加油卡，滿2000元獲贈(zèng)300元加油卡，滿3000元獲贈(zèng)500元加油卡。
　　蘇寧易購網(wǎng)上商城中，陽光車險(xiǎn)承諾同時(shí)買車商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)滿2000~3000元時(shí)返150元全場(chǎng)通用券，滿3000~4000元時(shí)返250元全場(chǎng)通用券，滿4000元以上時(shí)返350元全場(chǎng)通用券。
　　值得注意的是，各大產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)促銷手段已逐漸多元化，并開始注重比拼車險(xiǎn)的增值服務(wù)。
　　陽光車險(xiǎn)承諾線上投保將可享受閃賠服務(wù)（5000元以下非人傷案件，免單證，報(bào)案后24小時(shí)賠付），投保人還可獲贈(zèng)非事故道路救援服務(wù)；太平洋車險(xiǎn)承諾保單生效日起三個(gè)月內(nèi)，投保人可享受其提供的無限次酒后代駕服務(wù)；大地保險(xiǎn)還承諾投保人將有機(jī)會(huì)享有無限次免費(fèi)道路救援。

　　促銷還需“量力而行”
　　“雙十一”促銷對(duì)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展無疑效果斐然。去年三天淘寶成交額突破1億元的國華人壽，于今年推出的華瑞2號(hào)在開賣10分鐘后成交額就突破了1億元。
　　嘗到淘寶網(wǎng)銷甜頭的國華人壽，先后與淘寶、網(wǎng)易、搜狐、蘇寧易購、數(shù)米基金、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)渠道合作，與翼支付、微信、銅板街等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道合作。據(jù)國華人壽日前透露的數(shù)據(jù)，今年其電商銷售業(yè)績已突破10億元，電商客戶數(shù)突破10萬人，目前淘寶渠道貢獻(xiàn)的業(yè)績占其電商總業(yè)績的80%左右。而僅“雙十一”一天，國華人壽官方旗艦店就成交5.31億元。
　　不容忽視的是，我們還要看到“雙十一”網(wǎng)銷保費(fèi)規(guī)模劇增背后所暗含的種種風(fēng)險(xiǎn)。
　　特別是保險(xiǎn)公司要注意對(duì)承保利潤的把控，促銷要“量力而行”。一方面，淘寶商城中綜合收益率超過6%、直逼7%以上的促銷保險(xiǎn)產(chǎn)品比比皆是；另一方面，今年前三季度保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的收益率僅為3.82%，而四大A股上市保險(xiǎn)公司中年化投資收益率最高的也才5%，高利潤承諾和惡性競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⒅苯犹魬?zhàn)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)經(jīng)營。
　　此外，部分保險(xiǎn)公司在營銷過程中的一些行為還有違法違規(guī)的嫌疑。
　　2009年修訂版《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的第一百一十六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得“給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”。而在今年各家保險(xiǎn)公司的“雙十一”促銷中，涉嫌直接提供投保人“其他利益”的行為或不在少數(shù)。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)公司在雙十一這天紛紛推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，有的具有高收益、有的則價(jià)格極低，不過個(gè)人建議各大險(xiǎn)企做促銷還是量力而行為好。