【摘要】懷孕在給準(zhǔn)媽媽帶來幸福的同時，也給準(zhǔn)媽媽帶來了一定的風(fēng)險。近年來，準(zhǔn)媽媽因難產(chǎn)而發(fā)生意外的事情并不在少數(shù)，所以準(zhǔn)媽媽應(yīng)該為自己購買一份健康保險。

　　生育方面的險種，雖然不能保證健康方面不出問題，但是萬一母親和剛出生的小寶寶出現(xiàn)問題，則可以通過保險公司的賠付，解決讓人心煩的經(jīng)濟(jì)問題。

　　1.津貼型住院醫(yī)療保險：津貼型保險指保險公司按住院天數(shù)每天定額給付被保險人津貼的醫(yī)療保險，與社會醫(yī)療保險的報銷沒有任何沖突。對于醫(yī)療保障較為全面的準(zhǔn)媽媽而言是最好的選擇。這類保險對補足社保不給報銷的藥費或住院期間的誤工費十分有用。
　　適合類型：重視分娩住院時期的病房和護(hù)理條件，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，準(zhǔn)媽媽可以購買，可以在住院期間獲得津貼給付。

　　2.報銷型住院醫(yī)療保險：報銷型保險的范圍通常是在社會醫(yī)療保險規(guī)定的報銷范圍內(nèi)，它的報銷額度與社會醫(yī)療保險報銷額度密切相關(guān)，即兩者之和不能超過實際住院合理費用。這類保險在今天的保險市場上還可細(xì)分為兩種類型：第一種較為常見，在保險金額范圍內(nèi)按固定比例一般為80％報銷；第二種是類似社會醫(yī)療保險分檔按比例報銷，如某人壽的《住院醫(yī)療保險特約》。兩種類型在費用上前者偏高，但報銷的額度卻未必有后者多。
　　適合類型：身體狀況不是很好的準(zhǔn)媽媽，主要是補償住院期間的各種醫(yī)療費用。

　　3.女性重大疾病保險：女性重大疾病保險是專門為女性度身定做的一類保險產(chǎn)品，針對女性可能面對的特殊風(fēng)險設(shè)定了保障。與傳統(tǒng)險種相比，女性保險的優(yōu)勢在于更有針對性，在保障范圍上更符合女性的實際需要。加入專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供的醫(yī)療保障，同時對于女性的生育時期也有專門的保障，并去掉了一些并不適用于女性的保險功能，使保費也相對低一些。
　　適合類型：適合所有情況的準(zhǔn)媽媽，最好搭配附加女性生育健康保險，這個附加女性生育健康保險，不僅可以為準(zhǔn)媽媽孕期疾病提供保障，還可以為新生兒的重大疾病和特定手術(shù)提供保障，但此類保險一定要在準(zhǔn)備生育的前期階段就著手購買。

　　準(zhǔn)媽媽如何買保險
　　由于女性生育期的風(fēng)險比普通人要大，所以各保險公司對于孕婦投保都不得有一定限制。如果確定妊娠期有保險需要，除了認(rèn)真挑選此保障功能的保險產(chǎn)品外，還應(yīng)注意投保的時間性，避開保險公司對妊娠期女性的不保時期。

　　準(zhǔn)媽媽投保需注意不保時段
　　1.懷孕28周后不能投保
　　目前保險公司都是"7個月以后就不能買保險了，要等生完孩子以后再說"--一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對于剛懷孕的客戶，暫不受理投保申請，要等后兩個月才能受理。同時，對于懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險、重大疾病險以及意外傷害險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責(zé)任的普通壽險，而且在投保時須進(jìn)行普通身體檢查。
　　2.觀察期不能投保
　　女性險作為健康險的一種，它是有一定的觀察期的，即該類保險合同一般要在90-180天以后才能生效，甚至更長時間。也就是說，如果女性在懷孕后再買這類保險，往往孩子生下來才可能進(jìn)入合同的保險期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了。

　　懷孕前即投保
　　普通的壽險和意外險的條款，是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后，才臨時抱佛腳，去咨詢購買。
　　后一種行為的結(jié)果是，一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄，二來保險費也比較貴，因為保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)很重要的一因素是風(fēng)險概率，而把保險賣給孕婦的風(fēng)險概率要比賣給普通女性大，因此也就導(dǎo)致了孕婦保費的定價高。

　　無憂保提示：準(zhǔn)媽媽一共有三種健康保險可供選擇，準(zhǔn)媽媽可以根據(jù)自己的需要購買適合自己的健康保險，另外準(zhǔn)媽媽在投保前也需要了解自己是否符合參保條件。