【摘要】為了進一步贏得更廣的發(fā)展空間，很多保險公司都頻頻跨地界銷售各種產(chǎn)品。與此同時，保監(jiān)會開始加大對保險公司跨地界銷售的監(jiān)管力度，并下發(fā)了相關(guān)征求意見稿。

　　昨日，保監(jiān)會時隔8個月再度公開發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”），此前網(wǎng)銷盛行的高現(xiàn)金價值產(chǎn)品也被明確叫?？绲亟玟N售。

　　此前，保監(jiān)會已就互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)文征求意見，其中互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)如何圈定業(yè)務(wù)范圍是各家公司關(guān)注的焦點。征求意見稿仍指出，除意外險、定期壽險和普通型終身壽險，投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險，以及能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)以外，保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域不得擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中，征求意見稿還特別強調(diào)，高現(xiàn)金價值人身保險產(chǎn)品也必須在分支機構(gòu)區(qū)域內(nèi)進行銷售。事實上，今年4月發(fā)布的征求意見稿僅對意外險、定期壽險和普通型終身壽險三種類型產(chǎn)品打破地域限制，但對高現(xiàn)金價值產(chǎn)品銷售沒有明確的態(tài)度。

　　所謂高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品，是指第二保單年度末保單現(xiàn)金價值與累計生存保險金之和超過累計所繳保費，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時間不滿三年的產(chǎn)品。也就是說，高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品存在高返還、保險期限短等特點，容易引發(fā)退保而不損失的風險。

　　對此，一位業(yè)內(nèi)人士對筆者表示，監(jiān)管層此次對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展范圍更為明確，也相對拓寬，但重點是目前占據(jù)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)主導(dǎo)地位的理財類保險、重疾險仍受到地域壁壘，特別是對網(wǎng)點鋪設(shè)較少的中小險企而言仍難借互聯(lián)網(wǎng)突破展業(yè)范圍。

　　另一位保險公司電子商務(wù)部負責人對此也表示，在機構(gòu)分布區(qū)域內(nèi)展業(yè)不意味著能夠確保日后的理賠等服務(wù)跟得上,也可以通過外包等形式實現(xiàn)理賠，而且理財類產(chǎn)品本身保障功能較弱，由此不難看出監(jiān)管層也在有意為高現(xiàn)金價值產(chǎn)品瘦身。

　　據(jù)了解，今年2月保監(jiān)會曾在全行業(yè)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，就對險企銷售高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品做出了諸多限制，例如，自今年年初起，險企高現(xiàn)金價值產(chǎn)品年度保費收入應(yīng)控制在公司資本金的2倍以內(nèi)，此前“超標”給予五年過渡期進行結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　除此之外，征求意見稿還要求險企在銷售網(wǎng)銷產(chǎn)品時進行充分的信息披露，不得進行不實陳述、片面或夸大過往業(yè)績等。此前，就有多家保險公司因沒有充分的風險提示，相關(guān)的網(wǎng)銷理財型保險產(chǎn)品集體下架。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)迅速擴張，2013年實現(xiàn)291億元，三年間增幅達到810%，而今年前三季度增長到622億元，增幅達到566%，增長勢頭仍然迅猛。

　　無憂保提示：綜上可知，保監(jiān)會叫?？缃玟N售高現(xiàn)金價值產(chǎn)品，故網(wǎng)銷高現(xiàn)價產(chǎn)品難破地域壁壘。此外，保監(jiān)會還積極拓展保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷售范圍。