【摘要】隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速繁榮，人們維權(quán)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，與此同時(shí)，各種保險(xiǎn)投訴事件開(kāi)始頻頻發(fā)生。那么，保險(xiǎn)投訴居高不下說(shuō)明什么？下文將詳細(xì)為大家解答疑惑。

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，全國(guó)各地/級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共接受各類(lèi)涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量20294件，同比上升34.58%，反映有效投訴事項(xiàng)21913個(gè)(一件有效投訴件可包含多個(gè)有效投訴事項(xiàng))，同比上升36.82%。專(zhuān)家指出，“提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識(shí)水平和維權(quán)能力，倡導(dǎo)科學(xué)理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀(guān)念，是合法權(quán)益的有效措施和第一道防線(xiàn)?！?br>
　　必須看到，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)從“高速增長(zhǎng)”向“穩(wěn)定增長(zhǎng)”過(guò)渡與轉(zhuǎn)型，使得大部分老百姓的不適應(yīng)感與不安全感增強(qiáng)，給類(lèi)似“雙十一”這樣的保險(xiǎn)大瘋狂創(chuàng)造了契機(jī)與條件。但對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)卻是一種騷擾，幾乎每個(gè)手機(jī)用戶(hù)都接到過(guò)以各種名義打來(lái)的保險(xiǎn)推銷(xiāo)電話(huà)，更有甚者，一天能接到幾十個(gè)電話(huà)騷擾。這其中，個(gè)別中、小保險(xiǎn)公司過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益，以期通過(guò)高收益吸引投資者，已經(jīng)嚴(yán)重違背了“將正確的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的消費(fèi)者”的基本保險(xiǎn)原則，甚至將保險(xiǎn)業(yè)演變成了繼股市之后第二個(gè)“圈錢(qián)機(jī)器”。

　　事實(shí)上，影響保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的主要因素有三，即生命表、預(yù)定利率和公司經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用?！吧怼?又稱(chēng)“死亡表”)是反映一個(gè)國(guó)家或區(qū)域人口生存死亡規(guī)律的調(diào)查統(tǒng)計(jì)表，其影響最大的是養(yǎng)老金和以死亡為給付條件的壽險(xiǎn)產(chǎn)品；預(yù)定利率就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率不超過(guò)年復(fù)利2.5%；保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)成本主要分為傭金和管理費(fèi)用兩大部分，主要受公司實(shí)力大小、效率高低等因素影響。通過(guò)對(duì)字面概念的解讀，消費(fèi)者應(yīng)該理解了三者的關(guān)系，進(jìn)而對(duì)“該不該買(mǎi)保險(xiǎn)，該買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品”做出相應(yīng)的判斷。

　　筆者以為，一方面是“基本無(wú)保障，商保必瘋狂”。但保險(xiǎn)業(yè)不該淪為新的圈錢(qián)場(chǎng)所，保險(xiǎn)公司也不該為了虛頭虛腦的“千億對(duì)決”肆意胡為，偏離了正常的經(jīng)營(yíng)軌道。這方面，日本保險(xiǎn)業(yè)的教訓(xùn)應(yīng)當(dāng)引以為戒。當(dāng)年，日本保險(xiǎn)業(yè)就是一味追求規(guī)模擴(kuò)張，造成高利率的個(gè)人年金產(chǎn)品和以獲取資金運(yùn)營(yíng)收益為目的的變額保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)度銷(xiāo)售。上世紀(jì)90年代末，日本有5家保險(xiǎn)公司相繼破產(chǎn)，這應(yīng)該給中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)敲響警鐘。

　　另一方面，由于險(xiǎn)企主體責(zé)任不夠明晰，以及信息不對(duì)稱(chēng)，必然造成保險(xiǎn)消費(fèi)者的相對(duì)弱勢(shì)，使得“保險(xiǎn)變得非常不保險(xiǎn)”。再加上誤導(dǎo)性宣傳、不履行如實(shí)告知義務(wù)、偽造擅自變更保險(xiǎn)合同(含向消費(fèi)者提供虛假證明材料)，尤其是“夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、隱瞞合同重要內(nèi)容、提供虛假產(chǎn)品信息”等行為的泛濫，使中國(guó)老百姓很難保持淡定，避免被欺騙更加困難。所以，老百姓首先要看緊自己的荷包，然后盡量選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司，做到只選對(duì)的。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上可知，前三季度全國(guó)保險(xiǎn)投訴率同比上升34.58%，其中險(xiǎn)企主體責(zé)任是投訴率上漲的重要原因之一。此外要想進(jìn)一步降低保險(xiǎn)投訴率，各大保險(xiǎn)公司需提高服務(wù)質(zhì)量。