【摘要】說到理財產(chǎn)品，大部分人首先就會想到銀行理財產(chǎn)品，其實除了銀行理財產(chǎn)品，投資者也可以選擇保險理財產(chǎn)品，我們來了解一下。

　　在買銀行理財產(chǎn)品的時候，你是否注重過自身或家庭的保障問題，一味地追求高收益，高回報肯定是不科學的理財理念，保險理財專家指出，保險和銀行儲蓄一樣，都是家庭理財金字塔的底座，如果沒有足額的保險產(chǎn)品配置，所有的理財配置都將只是空談。

　　普通工薪族
　　首先，工薪階層需要一份最基本的人身保險，傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。“兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險，對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟、實惠的選擇。”保險理財顧問說。
　　其次，在擁有基礎人身保險之后，還需要考慮搭配一定的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”。保險專家建議，通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實現(xiàn)家庭風險保障體系的建立，這樣整個家庭的風險保障體系才算牢固可靠。當一個家庭擁有了密實的保障之后，家庭財產(chǎn)才會更安全，對工薪階層而言，這也是緩解生活壓力的最好選擇。

　　小康之家
　　保險理財專家指出，可以從意外保障、健康保障、養(yǎng)老保障以及對子女的教育保障四個方面來規(guī)劃保險需求。保險品種的選擇是關鍵，一定要把保障安排足，再考慮其它以投資功能為主的險種。建議選擇定期壽險、終身壽險以及意外險等險種，同時還可考慮重大疾病等健康險種。小康之家經(jīng)濟基礎較好，家庭資產(chǎn)中保險配置的比例建議設定在10%-15%左右，可以在留有應急之需后，將剩余資金購買中長期的分紅型保險產(chǎn)品，不僅有較高的固定回報，還包括紅利分配。另外，經(jīng)濟條件比較寬裕的家庭還可以給兒女在教育基金、健康醫(yī)療等方面投保。

　　富裕群體
　　富裕一族擁有龐大資產(chǎn)和大筆投資，健康、養(yǎng)老對于這個群體來講都不是問題。銀行理財師表示：“保險資產(chǎn)除了具有轉(zhuǎn)移風險、保值增值的作用外，還具有資產(chǎn)傳承、合理避稅、合法避債等功能。富裕人群更應購置具有這些功能的保險。”現(xiàn)在已經(jīng)有多家保險公司推出專門針對富裕階層的保險產(chǎn)品，涉及到定制化養(yǎng)老保險、人壽保險，以及專門針對遺產(chǎn)稅征收的保障。

　　無憂保提示：保險理財產(chǎn)品保費不高、投資風險低、兼顧保障和投資，所以購買保險理財產(chǎn)品是十分劃算的，不同的家庭應該根據(jù)不同的家庭情況來購買保險理財產(chǎn)品。