【摘要】現(xiàn)如今，保險業(yè)的規(guī)模在不斷擴大，其實力也在不斷增強。然而，在保險業(yè)不斷發(fā)展的情況下，一些不法分子開始尋找機會進行洗錢活動。為此，保監(jiān)會封堵投保洗錢漏洞。

　　由于商業(yè)保險具有繳費靈活、退保自由等特點，成為了一些不法分子洗錢的工具。日前，保監(jiān)會為了嚴防保險成洗錢及恐怖融資的工具，出臺了《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，要求保險公司進行洗錢風險自查。

　　保監(jiān)會要求保險公司在自查時，考慮到全部洗錢風險環(huán)節(jié)，包括產(chǎn)品設計、承保、保全、理賠等，也包括對投?？蛻羯矸萦行Ш藢?，不斷提速的理賠或給付政策是否給洗錢留下了可乘之機。

　　“保險洗錢的實質(zhì)，是不法分子通過購買保險產(chǎn)品及配套方式，將不合法收入“洗”成合法?！北本┕ど檀髮W保險系教授王緒謹說，由于保險具有社會滲透性以及投保退保自由、繳費靈活等特性，一進一出就可以把錢洗白。

　　從暴露出的案件看，目前洗錢呈現(xiàn)手段多樣化、隱蔽性的趨勢。目前來看，不法分子洗錢的方式主要集中在長險短做、團險個做以及通過理賠進行洗錢。

　　據(jù)了解，廣東省東莞市法院曾于2008年審理一起通過購買商業(yè)保險發(fā)福利，私分國有資產(chǎn)的案件，六名涉案人員利用下屬公司改制的機會為員工“謀福利”，以購買商業(yè)保險的形式將賬外“小金庫”中3300萬元公款發(fā)給全體員工，私分國有資產(chǎn)進行洗錢。

　　《指引》披露，內(nèi)部風險重點考察“產(chǎn)品風險”，以下幾類保險產(chǎn)品被用于洗錢的可能性較大，為重點防范對象，如投資型保險產(chǎn)品、具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品、高現(xiàn)金價值產(chǎn)品、退保損失小的產(chǎn)品等。

　　保監(jiān)會要求，當投保或理賠過程出現(xiàn)下列異常情形時，應該仔細核實客戶身份，如短期內(nèi)在一家或多家保險機構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；躉繳大額保費或保費明顯超過投保人的收入或資產(chǎn)狀況。

　　拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名(名稱)、職業(yè)(行業(yè))、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實；財產(chǎn)保險投保人虛構(gòu)保險標的投保等。

　　無憂保提示：近日，保監(jiān)會出臺了保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引，要求保險公司通過多方面多舉措進行洗錢風險自查，以嚴防投保洗錢行為。這一舉措不僅能規(guī)避洗錢風險，還能推動保險公司的健康發(fā)展，進而更好地為廣大消費者帶來保障。