【摘要】近年來，車險費(fèi)率改革的問題一直備受各方的關(guān)注，這對車險業(yè)務(wù)以及汽車行業(yè)的發(fā)展都具有一定的影響。就目前情況來看，汽車賠付風(fēng)險分級有利車險費(fèi)率改革。

　　隨著2014年7月份以來，車險費(fèi)率改革的模式與機(jī)制逐漸清晰，保險業(yè)界對于改革的討論也不斷深入。毋庸置疑的是，車險費(fèi)率改革后經(jīng)營商業(yè)車險的保險公司將掌握車險費(fèi)率制定的主動權(quán)，然而這對于保險公司的經(jīng)營管理水平也提出更高要求。

　　事實(shí)上，在精細(xì)化、科學(xué)化管理的道路上，國際上有很多國家的保險市場已經(jīng)過多年探索，形成了行之有效的機(jī)制。日前，全球領(lǐng)先的車險定損解決方案供應(yīng)商——翱特中國參與了第三屆中國車險峰會，該公司汽車技術(shù)中心總監(jiān)沈彤在會上介紹了成熟市場的“汽車賠付風(fēng)險分級制度”，闡述了該分級制度下的三大要素及對于我國車險費(fèi)率改革的借鑒意義，并分享了通用于國際數(shù)十年的翱特標(biāo)準(zhǔn)化定損工具在風(fēng)險分級及理賠實(shí)務(wù)中的應(yīng)用價值。

　　據(jù)沈彤介紹，“汽車賠付風(fēng)險分級制度”廣泛應(yīng)用于歐美等保險發(fā)展成熟的市場。在該制度下，車身結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、易損零件定價、維修工時標(biāo)準(zhǔn)等方面都是保險公司在厘定車損險費(fèi)率時納入考量的重要參數(shù)。

　　具體而言，在車身結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)方面，國外普遍采用新車款低速碰撞實(shí)驗(yàn)的方式，即在新車上市之前，通過計(jì)算低速碰撞后的修復(fù)費(fèi)用，來確定新車的保險分級，從而確定保險費(fèi)率；在易損零件價格計(jì)算定價方面，國外保險公司通常會對一些在碰撞中損傷概率較高的零件價格進(jìn)行經(jīng)常性的追蹤，依據(jù)情況調(diào)整相應(yīng)的車險費(fèi)率，從而對費(fèi)率進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測；在工時標(biāo)準(zhǔn)方面，國外保險公司往往會針對與維修機(jī)構(gòu)爭議較大的鈑金噴漆工時開展研究，通過確定如零件材質(zhì)、損傷面積、部位、維修技術(shù)與工具等因素，將鈑金噴漆工時標(biāo)準(zhǔn)化，并結(jié)合廠商規(guī)定的拆裝工時來控制工時方面的賠付。在此過程中保險公司與汽車原廠不斷溝通，并在雙方共同的努力下，讓汽車的維修費(fèi)用不斷下降。

　　值得注意的是，“汽車賠付風(fēng)險分級制度”實(shí)施的一個重要考量在于，保費(fèi)厘定時使用的維修標(biāo)準(zhǔn)是否與定損理賠實(shí)務(wù)中應(yīng)用的維修標(biāo)準(zhǔn)一致。因此，沈彤認(rèn)為, 一個能夠從保費(fèi)厘定到事故車維修理賠環(huán)節(jié)都貫穿始終的標(biāo)準(zhǔn)和工具尤為重要，只有當(dāng)保險公司、汽車原廠、維修機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等車險行業(yè)的參與各方都通力合作，才能夠打造共贏、可持續(xù)發(fā)展的車險行業(yè)未來。

　　無憂保提示：車險費(fèi)率改革在幫助保險公司拿回車險費(fèi)率制定的主動權(quán)的同時，也進(jìn)一步增加了對公司管理水平的要求。在此情況下，翱特中國介紹了汽車賠付風(fēng)險分級制度，為厘定車損險費(fèi)率納入考量的重要參數(shù)。