【摘要】說到理財(cái)產(chǎn)品，大部分人首先就會(huì)想到銀行理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者也可以選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，我們來了解一下。

　　在買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，你是否注重過自身或家庭的保障問題，一味地追求高收益，高回報(bào)肯定是不科學(xué)的理財(cái)理念，保險(xiǎn)理財(cái)專家指出，保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄一樣，都是家庭理財(cái)金字塔的底座，如果沒有足額的保險(xiǎn)產(chǎn)品配置，所有的理財(cái)配置都將只是空談。

　　普通工薪族
　　首先，工薪階層需要一份最基本的人身保險(xiǎn)，傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。“兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險(xiǎn)，對(duì)普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。”保險(xiǎn)理財(cái)顧問說。
　　其次，在擁有基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)之后，還需要考慮搭配一定的“重大疾病保險(xiǎn)”和“意外傷害保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)專家建議，通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系的建立，這樣整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系才算牢固可靠。當(dāng)一個(gè)家庭擁有了密實(shí)的保障之后，家庭財(cái)產(chǎn)才會(huì)更安全，對(duì)工薪階層而言，這也是緩解生活壓力的最好選擇。

　　小康之家
　　保險(xiǎn)理財(cái)專家指出，可以從意外保障、健康保障、養(yǎng)老保障以及對(duì)子女的教育保障四個(gè)方面來規(guī)劃保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)品種的選擇是關(guān)鍵，一定要把保障安排足，再考慮其它以投資功能為主的險(xiǎn)種。建議選擇定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，同時(shí)還可考慮重大疾病等健康險(xiǎn)種。小康之家經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，家庭資產(chǎn)中保險(xiǎn)配置的比例建議設(shè)定在10%-15%左右，可以在留有應(yīng)急之需后，將剩余資金購買中長期的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅有較高的固定回報(bào)，還包括紅利分配。另外，經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕的家庭還可以給兒女在教育基金、健康醫(yī)療等方面投保。

　　富裕群體
　　富裕一族擁有龐大資產(chǎn)和大筆投資，健康、養(yǎng)老對(duì)于這個(gè)群體來講都不是問題。銀行理財(cái)師表示：“保險(xiǎn)資產(chǎn)除了具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、保值增值的作用外，還具有資產(chǎn)傳承、合理避稅、合法避債等功能。富裕人群更應(yīng)購置具有這些功能的保險(xiǎn)。”現(xiàn)在已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司推出專門針對(duì)富裕階層的保險(xiǎn)產(chǎn)品，涉及到定制化養(yǎng)老保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，以及專門針對(duì)遺產(chǎn)稅征收的保障。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品保費(fèi)不高、投資風(fēng)險(xiǎn)低、兼顧保障和投資，所以購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是十分劃算的，不同的家庭應(yīng)該根據(jù)不同的家庭情況來購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。