【摘要】在利率市場化改革之后，中國人壽積極推出滿足市場需求的新產(chǎn)品。據(jù)悉，近期國壽鑫如意年金保險(xiǎn)上市，這一產(chǎn)品是中國人壽個(gè)險(xiǎn)首推的費(fèi)改新產(chǎn)品。

　　“鑫如意（白金版）”具有即交即領(lǐng)、收益確定、滿期返還所交保費(fèi)等特點(diǎn)，還增加了年金遞增功能，與“國壽金賬戶兩全保險(xiǎn) （萬能型）”（以下簡稱“金賬戶”）組合投保，可獲得相應(yīng)的浮動收益。

　　值得注意的是，目前國內(nèi)消費(fèi)者在選擇帶有保障功能的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，主要考慮是否即交即領(lǐng)、收益確定等因素。“鑫如意（白金版）”正是契合了這一市場需求。

　　在操作方式上，“鑫如意 （白金版）”采取即交即領(lǐng)的方式。具體如下，凡出生28天至70周歲的身體健康者均可投保，保險(xiǎn)期間至80周歲，交費(fèi)方式可選擇3年交、5年交、10年交。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存，年金開始領(lǐng)取日前每年可領(lǐng)取固定的生存保險(xiǎn)金，從年金開始領(lǐng)取日起每年領(lǐng)取的年金逐年遞增，滿期返還所有已交保費(fèi)（不計(jì)利息）。

　　以30周歲為例，如果選擇年滿60周歲為年金開始領(lǐng)取日，以五年交的方式購買該產(chǎn)品，年交10萬元，那么在合同生效日可領(lǐng)取10000元。之后至年金開始領(lǐng)取前，每年可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金12530元，在年金開始領(lǐng)取日后每年領(lǐng)取的年金逐年遞增1253元，滿80周歲可返還滿期金50萬元。這就是說，累計(jì)的固定收益達(dá)138萬余元。

　　但從價(jià)值增值、靈活領(lǐng)取角度考慮，消費(fèi)者在投?！蚌稳缫猓ò捉鸢妫钡幕A(chǔ)上，還可以投?！敖鹳~戶”。

　　在操作上，被保險(xiǎn)人可選擇將“鑫如意（白金版）”的生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金全部轉(zhuǎn)入“金賬戶”萬能賬戶，并免除初始費(fèi)用。如果客戶需要保單借款，能分別以 “鑫如意（白金版）”和“金賬戶”現(xiàn)金價(jià)值的90%為限向保險(xiǎn)公司借款。

　　需要注意的是，一旦被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，身故保險(xiǎn)金可轉(zhuǎn)換成保證10年或20年領(lǐng)取的終身年金，可以選擇年領(lǐng)或月領(lǐng)。該設(shè)計(jì)的優(yōu)點(diǎn)是，能起到協(xié)助失去雙親的子女，或失去子女的父母管理好財(cái)務(wù)。

　　從高額保障、靈活搭配考慮，消費(fèi)者可選擇購買“國壽附加長期意外保障定期壽險(xiǎn)”（A版、B版、C版、D版、E版）系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品對應(yīng)普通意外身故、客運(yùn)交通工具意外身故、自駕車意外身故、重大自然災(zāi)害意外身故和航空意外身故保障，投保年齡最高達(dá)65周歲，保障直至75周歲。

　　值得一提的是，這些提供長期意外身故保障的附加險(xiǎn)與需逐年購買的傳統(tǒng)意外險(xiǎn)不同，消費(fèi)者可以選擇與主險(xiǎn)相同的交費(fèi)方式，獲得此后長期的意外保險(xiǎn)保障。

　　無憂保提示：近日利率市場化后，中國人壽個(gè)險(xiǎn)渠道推出首款即交即領(lǐng)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品--“國壽鑫如意年金保險(xiǎn)（白金版）”。這一產(chǎn)品滿足了消費(fèi)者對穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的需求，備受消費(fèi)者青睞。