【摘要】不計免賠險意思就是說如果發(fā)生事故，保險公司將承擔所有損失，可是儋州一位市民卻發(fā)現(xiàn)根本就不是這樣，我們了解一下。

　　近日，儋州市民于女士向南海網(wǎng)天天315欄目組爆料稱，自己的車子在今年2月份，向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司海南分公司投了5000多元的保險費，其中除了車損險與第三者責任險外，還購買了一份“不計免賠險”，希望車子一旦出現(xiàn)事故，可以不用承擔任何責任，損失多少保險公司就賠多少。然而，于女士的車子日前出車禍后，她才發(fā)現(xiàn)事實有時候并非想象的那樣簡單。

　　購買100%不計免賠為何保費卻只賠3萬　　
       今年8月，于女士的車子在海南屯昌境內(nèi)出了車禍，她在最短的時間內(nèi)就將情況報給了自己購買車險公司。因車子維修零件只有?？诓庞?，于女士便把自己的車子拖到了?？?。而這一“修”，卻花了近三個月的時間。
　　于女士坦言，當時盡管車子出了事，但她并沒有感到過多擔憂，她認為車子已經(jīng)購買了車險，還有一份不計免賠險，因此不管修車花費多少錢，保險公司都應(yīng)該幫她辦理全額賠付。然而當她開始走車險賠付手續(xù)時，保險公司的態(tài)度卻讓她感到很意外。
　　“我的車子放在海口一直沒修，因為維修公司認定需花近8萬元，而保險公司只愿賠3萬元。我就不明白了，我買的是"不計免賠險"，那我損失多少保險公司應(yīng)該賠償我吧?，F(xiàn)在車子就放在?？诙純蓚€多月了，還是一動不動。”于女士說。
　　于女士還說，受損的是自家唯一一輛用來拉貨賺錢的車子，因一直未維修，不僅給他們帶了很多麻煩，同時還使其家庭經(jīng)濟情況惡化。“這是我們花了快15萬元買來的二手車，我們家就靠著這車子賺錢過活，現(xiàn)在都兩個多月沒拉貨了，錢也賺不了了。”
　　而在采訪中，媒體人卻發(fā)現(xiàn)，與于女士購買車子的價格相比，其當時入保險的車身價僅為11.7萬。“這個價格不是我定的，是保險公司定的。”于女士解釋說，“當時去入保險的時候，保險公司定我的車子車身價為11.7萬，他們說只有這一條備注。因為我是第一個買這種保險，沒多細想，我覺得工作人員怎么說就怎么辦。而且當時他們也說了，只要我買了全賠險，我損失了多少他們就會賠付多少。”

　　車主對車身價有異議可提出增加保額
　　為什么購買了全險，于女士的車子卻得不到全賠呢？帶著于女士的問題，南海網(wǎng)天天315欄目媒體人來到了當時和她簽訂保險合同的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司海南分公司。該公司保險理賠部副總經(jīng)理張智向媒體人表示，目前雙方的爭議在于車身價的定制，或高或低都會影響到保險的理賠。
　　據(jù)張智介紹，保險金額確定方案有三種方式，一個是按照新車購置價來確定，就是在合同簽訂的時候，按同種類型車型，按市場一般價格來簽訂。其次，是按照車子的這個實際價值來進行簽訂，還有就是按照協(xié)議的來進行簽訂的。“它這個車，我們查閱了一下，就是按照新車購置價來進行投保的。”
　　同時，張智還告訴媒體人，于女士要求賠付的價格(即維修公司給出的維修預(yù)算)遠超了保險公司應(yīng)給予的出險損失，公司目前還無法同意此種賠償方案。
　　他表示，機動車輛保險合同屬于不定值保險合同，保險公司賠付的出險損失不能超過當時實際價值。而目前的修復(fù)金額已經(jīng)高出了保險公司認定的實際價值，公司只能按照實際價格來進行理算。
　　對于于女士質(zhì)疑的車身價問題，該公司車險部副總經(jīng)理譚小姐說，“如果當時客戶覺得她這個車當時價格高于我們定的車身價，公司系統(tǒng)是可以根據(jù)它的這個配置，增加車型，提高車身價。但顧客從沒有要求提高車身價，所以我們認定她是同意我們這個價格設(shè)定的。”
　　但張智也表示，公司會對于女士的保險金額和新車購置價情況再次核對，幫助消費者解決此問題。“如果說確實是存在一定的偏差，那我們還是要尊重事實，我們會進一步對于女士的合同進行完整。”

　   保險公司沒有明確告知消費者不受免責約束
　　全險是不是就意味著全賠，消費者如何注意保險中方方面面？海南方圓律師事務(wù)所李君律師認為，消費者在投保時必須對重要保險條款作一個全面了解，“首先要明確保額和車身價，如果說你選擇的保險金額過低，那么在你發(fā)生保險事故的時候，你得到的賠償可能就會低。同時，保險公司和投保人雙方就是在簽訂保險合同時，保險公司應(yīng)詳實把保險條款的具體含義和內(nèi)容向消費者解釋清楚，在保險事故發(fā)生以后，雙方能夠更加清楚明白的處理這些事情的依據(jù)。”
　　同時，李君律師也從法律層面向廣大車主也提出六點建議：要對合同免責條款詳細了解；要選擇大品牌保險公司；謹慎選擇保險代理人；要足額投保不要超額或低額投保；車輛一定要辦理年審；明確全險不是全賠。

　　無憂保提示：所以說即使買了不計免賠險也不一定就說，保險公司會全部賠償投保人的損失，為了避免以后出現(xiàn)理賠糾紛，投保人最好在購買之前對產(chǎn)品條款了解透徹比較好。