【摘要】一年一度的電商雙十一大戰(zhàn)就要拉開帷幕了，這次，淘寶可以說是產品齊全。廣發(fā)銀行和國華人壽近期雙雙亮出年化收益7%的王牌理財產品，替淘寶"雙11"預熱。

　　經過一年運轉，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司（理財類）、17家基金公司和余額寶四大陣營。

　　"銀行數(shù)量太少，基金公司本月1日才上線準備并不充足，余額寶資金存量最大但活動日輸出也大，所以這次主角是保險理財型產品".上述淘寶人士透露，其中最火熱一款產品關注量已有20萬余人次，"預計11日會達到40萬人次"。

　　7%高收益惹爭議
　　"這么高的收益我們做不到，也就不用再在雙11上花什么心思。"一家30%保費收入來源依靠網銷渠道的新型保險公司內部人士稱。

　　月初，國華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號"、"華瑞3號"兩款萬能型理財產品。其中"華瑞2號"計劃供應三天（11月11日-13日），10億元封頂，預期年化收益率7%,前三年每年保底年化結算利率為2.5%.1000元起售，1年后退保無需任何手續(xù)費（無初始費、無保單管理費、無風險保險費）。

　　而"華瑞3號"的預期年化收益率為6%,3億元封頂，僅在11日當天供應，購買180天后退保無需任何手續(xù)費。

　　根據(jù)國華人壽官方提供的數(shù)據(jù)，這兩款產品封頂銷售額共13億，如按計劃實現(xiàn)，將已經超過其從去年12月到今年10月底，電子商務渠道10.6億元的總銷售額。

　　作為第一批入駐淘寶理財平臺的保險公司，國華人壽占據(jù)約59%的份額。同時其80%的電子商務渠道業(yè)績來自淘寶。

　　國華人壽管理層稱，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產品，"電商渠道省下的成本也將用于回報投保人"。

　　"這類產品確實是今年值得關注的新變化，一方面渠道成本在降低，另一方面短期負債的風險和這樣的營銷手段，雖說沒有現(xiàn)成規(guī)定明確限制，對市場還是有很大的影響和沖擊。我們需要進一步了解和關注。"上述保監(jiān)會人士稱。

　　業(yè)內有猜測是，對于這款預期收益7%的產品，國華人壽已經做好自行墊付實際投資收益與承諾預期收益之間差價的準備。但這一說法未得到官方確認。

　　除國華人壽大幅拉高預期收益外，弘康人壽也嘗試在電商渠道開發(fā)除萬能險外的投連險種。

　　"投連險相對于萬能險可投資領域有所拓寬，由于不保底所以風險相對高一些。但我們報保監(jiān)會備案的這款投連險產品明確不投資于股票。多是基建、不動產和債券等領域。"弘康人壽內部人士透露。

　　而大型壽險公司在互聯(lián)網渠道策略上也有所調整。"我們對投資收益宣傳相對謹慎，也確實做不到哪怕5%或6%.所以別人在忙雙11,我們的重點是為明年開門紅做準備。"人保壽險一位內部人士說。

　　余額寶即將"過氣"
　　通過不斷業(yè)務整合，阿里已將余額寶、保險理財、銀行、基金四大理財陣營統(tǒng)一劃歸到獨立的理財事業(yè)部統(tǒng)籌，避免出現(xiàn)理財部門間爭奪業(yè)務情況。

　　"雙11我們并不擔心，淘寶的流量系統(tǒng)也已經測試足夠多次。事業(yè)部現(xiàn)在的重點，是再研發(fā)出影響力甚至超過余額寶的互聯(lián)網金融創(chuàng)新產品。光靠余額寶這一招很難長久，要創(chuàng)新出更多既風險可控，又滿足阿里客戶理財需求的產品。"上述淘寶人士透露，目前與銀行、保險、基金各種類金融機構都有商洽。

　　截至9月底，余額寶資金規(guī)模已達556億元，累計開戶數(shù)超過1600萬，累計申購規(guī)模已超過1300億元。

　　"雙11活動中肯定有很大部分余額寶的資金去購物和購買其他理財產品，這一點結算部門已經提前做好準備。對于天弘基金來說，風險尚在預知和可控范圍內。"該人士續(xù)稱。
　　而對于4天前才上線的基金公司，銷售情況相對冷清。"證監(jiān)會突然就批了，我們和基金公司都還需要一段時間準備，所以基金陣營不會成為雙11的主角。"

　　目前接入淘寶理財平臺的銀行只有廣發(fā)銀行一家，預期在11日當天推出收益率5.5%-7%不等的銀行理財產品，均5萬元起售。因此，理財型保險產品極有可能成為本輪雙11理財中的"主角"。

　　無憂保提示：淘寶雙十一大戰(zhàn)，國華人壽拋出7%的收益產品，無疑對投資者來說是極具吸引力的。消費者可以在仔細了解后，抓住時機，理性購買。