【摘要】近幾年來(lái)，新年“開(kāi)門(mén)紅”成為保險(xiǎn)業(yè)的共同目標(biāo)，也為下一年業(yè)績(jī)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。據(jù)悉，今年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新年“開(kāi)門(mén)紅”，行業(yè)投資收益有望創(chuàng)新高。

　　上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”
　　盡管才剛剛進(jìn)入2015年，但已經(jīng)有保險(xiǎn)公司樂(lè)得合不攏嘴。眾所周知，能否順利實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”，是國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)能否實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入增長(zhǎng)水平的重要基石，因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也素來(lái)重視在開(kāi)年首日奪下新的成交記錄。日前，多家險(xiǎn)企都已傳出捷報(bào)，成功實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”，部分險(xiǎn)企首日保費(fèi)收入甚至已經(jīng)接近去年1月份全月的保費(fèi)收入。
　　數(shù)據(jù)顯示，兩大上市險(xiǎn)企平安和國(guó)壽的保費(fèi)收入均已突破百億，分別為150億元和125億元，而太保和新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入也分別達(dá)到了31.8億元和30.9億元。對(duì)此，平安證券分析師繳文超透露，不少保險(xiǎn)公司在去年11月中旬提前完成了全年業(yè)務(wù)指標(biāo)，因此就預(yù)留了1個(gè)多月時(shí)間為“開(kāi)門(mén)紅”做準(zhǔn)備，這是今年實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅的重要原因之一。
　　同時(shí)，高傭金、人力與個(gè)險(xiǎn)渠道高增長(zhǎng)也為險(xiǎn)企沖擊“開(kāi)門(mén)紅”發(fā)揮了關(guān)鍵作用。其中平安保險(xiǎn)人力同比增長(zhǎng)12%，達(dá)到71.2萬(wàn)人，實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅保費(fèi)150億元，相較于2014年開(kāi)門(mén)紅80億元的規(guī)模，同比增幅近100%。
　　在長(zhǎng)江證券分析師劉俊看來(lái)，開(kāi)門(mén)整體數(shù)據(jù)或?qū)⒊^(guò)預(yù)期，而開(kāi)門(mén)紅保費(fèi)高增長(zhǎng)將提升全年新單增速預(yù)期，預(yù)期2015年全年行業(yè)個(gè)險(xiǎn)新單增速在20%—30%區(qū)間，2014年行業(yè)個(gè)險(xiǎn)新單增速為15%—20%。
　　在產(chǎn)品類(lèi)型方面，目前4家上市險(xiǎn)企開(kāi)門(mén)紅主打產(chǎn)品形態(tài)均為“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”。具體產(chǎn)品分別為平安“尊御人生(年金分紅+萬(wàn)能)”、新華“金彩一生(年金+萬(wàn)能)”、國(guó)壽“鑫如意(年金+萬(wàn)能)”、太?！皷|方紅(年金分紅+萬(wàn)能)”。產(chǎn)品保障期限為終身或者到80歲，繳費(fèi)期限多為3、5、10年繳費(fèi)，平安首推3年繳費(fèi)、新華推薦5年繳費(fèi)，太保和國(guó)壽推薦10年繳費(fèi)。
　　在非壽險(xiǎn)業(yè)方面，惠譽(yù)評(píng)級(jí)日前表示，由于汽車(chē)銷(xiāo)售量穩(wěn)定、非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)滲透程度增加及保險(xiǎn)公司力圖擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面，都會(huì)讓該非壽險(xiǎn)業(yè)在2015年維持兩位數(shù)保費(fèi)增速。

　　理財(cái)險(xiǎn)成中小險(xiǎn)企沖擊“開(kāi)門(mén)紅”利器
　　值得一提的是，除了上述四大上市公司推出的“年金+萬(wàn)能賬戶(hù)”保險(xiǎn)產(chǎn)品外，高收益理財(cái)保險(xiǎn)依舊是各中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沖擊“開(kāi)門(mén)紅”的利器之一。
　　媒體人綜合淘寶保險(xiǎn)理財(cái)頻道、微信招財(cái)寶以及險(xiǎn)企官網(wǎng)主推的幾款熱門(mén)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，除了利安人壽的一款產(chǎn)品只有5.8%的預(yù)期年化收益率之外，其余的40款產(chǎn)品均打出6%以上的宣傳口號(hào)，其中目前仍在售的聚富四號(hào)萬(wàn)能型和中融融匯2號(hào)終身壽險(xiǎn)萬(wàn)能型均達(dá)到6.9%。不難發(fā)現(xiàn)，所謂的預(yù)期高收益產(chǎn)品均出自業(yè)內(nèi)一些中小型壽險(xiǎn)公司，例如中融人壽、珠江人壽以及前海人壽。
　　而且，此類(lèi)理財(cái)險(xiǎn)的投資門(mén)檻基本很低，都為1000元。除了一些產(chǎn)品要求最低持有一年外，個(gè)別萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品更是號(hào)稱(chēng)“3個(gè)月后可隨時(shí)免手續(xù)費(fèi)支取保費(fèi)”。其中陽(yáng)光人壽推售的理財(cái)王兩全保險(xiǎn)，其免費(fèi)支取保費(fèi)的期限是僅為3個(gè)月。除此之外，險(xiǎn)企們?yōu)榱藬U(kuò)大“開(kāi)門(mén)紅”的業(yè)績(jī)規(guī)模，都不約而同地開(kāi)出了各式各樣的優(yōu)惠條件。如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)初始費(fèi)用以及保單管理費(fèi)。
　　在此，需要投資者注意的是，在理財(cái)險(xiǎn)中，一般有兩個(gè)收益率，即“預(yù)期年化收益率”和“保單最低保證年化結(jié)算利率”，后者是投資者可以放心拿到的保本回報(bào)(一般為2.5%)，前者預(yù)期收益能否兌現(xiàn)，并不保證，還要看公司運(yùn)作情況和產(chǎn)品投資方向。
　　對(duì)此，專(zhuān)業(yè)表示，目前監(jiān)管層規(guī)定保險(xiǎn)公司不能承諾理財(cái)險(xiǎn)的收益率，但險(xiǎn)企仍會(huì)以預(yù)期收益率的宣傳語(yǔ)來(lái)吸引消費(fèi)者投保，投保人應(yīng)意識(shí)到這些數(shù)據(jù)具有不確定性。因此，選擇時(shí)可關(guān)注其歷史結(jié)算利率，確定一個(gè)大概的利率浮動(dòng)區(qū)間，然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)決定是否購(gòu)買(mǎi)。媒體人發(fā)現(xiàn)，前海人壽預(yù)期年化收益率6.9%的產(chǎn)品，在去年11月份的結(jié)算利率是6.7%。

　　無(wú)憂保提示：在2014年延續(xù)了一年的高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)后，保險(xiǎn)業(yè)在2015年成功實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”也并不是難事。2015年首日，部分險(xiǎn)企單日保費(fèi)收入也已接近過(guò)去單月水平，為全年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)打下良好基礎(chǔ)。值得注意的是，理財(cái)險(xiǎn)成中小險(xiǎn)企沖擊“開(kāi)門(mén)紅”利器。