【摘要】為了進一步加強償付能力監(jiān)管，更加有效地提高行業(yè)防范風(fēng)險的能力，保監(jiān)會提出了第二代償付能力（以下簡稱“償二代”）監(jiān)管制度體系。專業(yè)人士表示，“償二代”為保險業(yè)注入創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機。

　　11月27日，安永發(fā)布了《2014保險行業(yè)風(fēng)險管理白皮書》調(diào)研報告。報告中指出，2014年上半年我國保費收入11,488.72億元，同比增長20.78%。其中，壽險業(yè)務(wù)保費收入6,687.26億元，同比增長20.35%；財險業(yè)務(wù)保費收入3,622.86億元，同比增長15.87%。安永認為，保險業(yè)的穩(wěn)步增長發(fā)展離不開近兩年來相關(guān)部門出臺的多項新舉措與新政策，“償二代”監(jiān)管制度體系的不斷推進，為保險業(yè)注入了更多創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機，“償二代”正式實施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險公司。

　　2013年5月保監(jiān)會發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》，這是“償二代”建設(shè)的一項重大階段性成果。根據(jù)計劃時間表，“償二代”將于2015至2017年間建設(shè)完成，因此，2014年是各項具體技術(shù)標準研制和定量測試工作開展的關(guān)鍵年份。此次以風(fēng)險為導(dǎo)向的“償二代”體系建設(shè)，也同樣使各家保險公司在風(fēng)險管理工作上面臨重大的改革。

　　安永保險行業(yè)亞太區(qū)主管合伙人趙曉京在會上表示，“償二代”正式實施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險公司。以風(fēng)險為導(dǎo)向的監(jiān)管將不再以保費規(guī)模論英雄，風(fēng)險管理能力將直接與資本要求掛鉤。同時，業(yè)內(nèi)的上市公司勢必將受益其中，對于上市公司而言資本金的要求不一定要比現(xiàn)在多，而是根據(jù)實際風(fēng)險大小確定資本要求。另一方面，保險業(yè)將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性分化，對于風(fēng)險管理水平差、資產(chǎn)組合都是高風(fēng)險、資產(chǎn)負債不匹配、業(yè)務(wù)質(zhì)量差、承保風(fēng)險非常大的保險公司提出的資本要求將會高于資產(chǎn)組合、風(fēng)險管理水平都很高的公司。

　　“與此同時，保險公司或?qū)⑻岣哔Y本使用效率。第二代償付能力監(jiān)管制度將通過細分和科學(xué)計量風(fēng)險，增強風(fēng)險與資本要求的相關(guān)性，便于監(jiān)管部門和公司掌握不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險程度和資本消耗狀況?！壁w曉京補充道。

　　近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新開拓了巨大發(fā)展空間，不僅推動了保險渠道和銷售方式的創(chuàng)新，也推動了保險產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險評估技術(shù)的創(chuàng)新。

　　趙曉京認為，目前互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速，多元化、非標準化、全程在線交易將是未來的發(fā)展方向。以用戶分群為手段，結(jié)合客戶的個性和偏好，有針對性地實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的定制化將是公司產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。同時，互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展為傳統(tǒng)渠道難以實現(xiàn)或難以形成規(guī)模效應(yīng)的領(lǐng)域提供了差異化發(fā)展的空間。顯然，互聯(lián)網(wǎng)保險將實現(xiàn)保險公司從產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的核心變革。

　　此外，趙曉京也指出，由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融沒有明確的監(jiān)管部門，相關(guān)法律法規(guī)并不健全；企業(yè)能否真正擁有大數(shù)據(jù)，以及如何實現(xiàn)用戶安全問題等成為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的“瓶頸”問題。

　　報告中統(tǒng)計了73家樣本公司的風(fēng)險管理工作情況，按公司所屬行業(yè)分為壽險公司（38家）、財險公司（13家）、綜合類公司（7家）、再保險公司（4家）、資產(chǎn)管理公司（2家）和其他行業(yè)公司（9家）。受調(diào)查的保險公司普遍表示為了配合償付能力二代體系的實施，行業(yè)公司最應(yīng)在全面風(fēng)險管理體系建設(shè)和經(jīng)濟資本計量體系的建設(shè)方面做好準備工作；另外，信息系統(tǒng)建設(shè)及內(nèi)部數(shù)據(jù)積累和償付能力管理機制也將是工作重點。

　　無憂保提示：綜上所述可知，“償二代”為保險業(yè)注入創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機，正式實施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險公司。與此同時，保險公司或?qū)⑻岣哔Y本使用效率，便于監(jiān)管部門和公司掌握不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險程度和資本消耗狀況。