【摘要】盡管P2P平臺(tái)市場(chǎng)頻頻發(fā)生跑路事件，但很多保險(xiǎn)公司依然看好P2P平臺(tái)市場(chǎng)發(fā)展前景。據(jù)了解，珠江人壽萬能險(xiǎn)現(xiàn)身P2P平臺(tái)，與此同時(shí)，是否需要牌照存疑，其具體情況如下。

　　據(jù)了解，珠江人壽在渠道上的創(chuàng)新不斷，繼與淘寶、京東金融、招財(cái)寶等平臺(tái)合作后，珠江人壽與陸金所、“錢先生”等P2P平臺(tái)于近日進(jìn)行了合作。與此同時(shí)，作為這種新型方式的合作雙方，險(xiǎn)企和P2P平臺(tái)都并不認(rèn)為這是一種保險(xiǎn)代銷方式。

　　作為一家新生代壽險(xiǎn)公司，珠江人壽在渠道上的創(chuàng)新不斷，繼與淘寶、京東金融、招財(cái)寶等平臺(tái)合作后，珠江人壽與陸金所、“錢先生”等P2P平臺(tái)于近日進(jìn)行了合作。與此同時(shí)，作為這種新型方式的合作雙方，險(xiǎn)企和P2P平臺(tái)都并不認(rèn)為這是一種保險(xiǎn)代銷方式。

　　筆者咨詢多位人士獲悉，成立兩年多以后，珠江人壽將有機(jī)會(huì)獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)于全國范圍內(nèi)設(shè)點(diǎn)，而網(wǎng)銷平臺(tái)渠道也非常豐富的情況下，珠江人壽依然開設(shè)P2P渠道，原因之一是P2P的通道費(fèi)率并不高。

　　與上海P2P平臺(tái)“錢先生”合作
　　P2P平臺(tái)再度將合作觸手伸向網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
　　筆者從珠江人壽處獲悉，珠江人壽于1月7日開始啟動(dòng)與上海P2P平臺(tái)“錢先生”的合作，雙方將在保險(xiǎn)理財(cái)領(lǐng)域攜手推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，共同打造普惠金融。筆者從“錢先生”處獲悉，合作目前處于公測(cè)階段。
　　筆者發(fā)現(xiàn)，險(xiǎn)企與P2P合作的產(chǎn)品與其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)產(chǎn)品相似。珠江穩(wěn)贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)預(yù)期年化收益率5.5%，最低保證年化收益率2.5%，且建議最低持有期1年。活動(dòng)期間，“錢先生”在本產(chǎn)品年化收益基礎(chǔ)之上，前30天補(bǔ)貼收益14.65%，使得前30天的綜合年化收益達(dá)20.15%，30天后按照本產(chǎn)品預(yù)期年化收益率5.5%計(jì)算利息。據(jù)測(cè)算，持有該產(chǎn)品一年的綜合年化收益為6.7%。據(jù)“錢先生”工作人員對(duì)筆者表示，若一年內(nèi)退保，則要4%的手續(xù)費(fèi)。
　　據(jù)筆者不完全統(tǒng)計(jì)，珠江人壽早已通過天貓、京東金融、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、靠譜保等第三方平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品銷售，珠江人壽的安贏、匯贏系列產(chǎn)品的收益率均在6.5%左右，并于部分平臺(tái)銷售負(fù)有返現(xiàn)、送網(wǎng)商卡的回饋活動(dòng)。筆者從業(yè)界獲悉，目前通過P2P渠道進(jìn)行萬能險(xiǎn)銷售，珠江人壽屬于先行者。
　　事實(shí)上，這不是珠江人壽與P2P的第一次聯(lián)手，據(jù)筆者了解，陸金所大約在2014年11月已在推動(dòng)珠江人壽產(chǎn)品的銷售。筆者從陸金所獲悉，珠江匯贏1號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)作為其新推的項(xiàng)目，起點(diǎn)門檻為1000元，加在1月15日前成功投保每達(dá)到5000元，即返現(xiàn)20元，上不封頂。該款產(chǎn)品的最低保證年化利率為2.5%，歷史年化收益率為6.5%。
　　筆者咨詢多位人士獲悉，在成立兩年多以后，珠江人壽將有機(jī)會(huì)獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)于全國范圍內(nèi)設(shè)點(diǎn)，而網(wǎng)銷平臺(tái)渠道也非常豐富的情況下，珠江人壽依然開設(shè)P2P渠道，原因之一是P2P的通道費(fèi)率并不高?？偛课挥谏钲诘闹鸓2P平臺(tái)創(chuàng)始人對(duì)筆者表示，信托、證券類產(chǎn)品與P2P平臺(tái)的合作，費(fèi)率在1%左右，合作雙方還可以繼續(xù)傾談一個(gè)更為合適的費(fèi)率水平。而一位總部在華南區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)人士則稱，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的平臺(tái)費(fèi)用約為3%左右。事實(shí)上，對(duì)募資數(shù)億元規(guī)模的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品而言，險(xiǎn)企與P2P平臺(tái)的合作顯然成本更低。不過，珠江人壽官方暫未對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行回應(yīng)。

　　平臺(tái)是否需要保監(jiān)會(huì)的牌照？
　　P2P平臺(tái)正成為保險(xiǎn)行業(yè)銷售高收益理財(cái)類保險(xiǎn)的創(chuàng)新渠道。不過，筆者未能從保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案以及保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)等官方查詢渠道，找到“錢先生”和陸金所的保險(xiǎn)銷售牌照許可，而上海工商局信息中，亦未見兩家P2P平臺(tái)涉及保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營許可信息。
　　顯然，已開展合作的平臺(tái)并不把自己看成代銷渠道。筆者發(fā)現(xiàn)，陸金所在其銷售網(wǎng)頁稱，“本頁面相關(guān)產(chǎn)品系由珠江人壽在陸金所平臺(tái)開設(shè)的直銷網(wǎng)店項(xiàng)下產(chǎn)品，全部及任何宣傳、推介以及最終交易的達(dá)成均視為珠江人壽與用戶直接形成的法律關(guān)系，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任?！标懡鹚J(rèn)為，陸金所不作為第三方產(chǎn)品的推介方或代理推介方參與第三方產(chǎn)品推介，不作為第三方產(chǎn)品的銷售方或代理銷售方參與第三方產(chǎn)品銷售，亦不作為第三方產(chǎn)品的售后服務(wù)方或代理服務(wù)方進(jìn)行相關(guān)的售后服務(wù)。所有與第三方產(chǎn)品銷售有關(guān)的糾紛應(yīng)由個(gè)人會(huì)員與合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行解決。
　　而“錢先生”有關(guān)人士亦對(duì)筆者稱，兩個(gè)平臺(tái)是互相促進(jìn)的關(guān)系，但具體合作方式要進(jìn)一步確認(rèn)。不過珠江人壽官方人士對(duì)筆者表示，珠江人壽與陸金所、“錢先生”的合作都屬于在這些平臺(tái)開設(shè)直銷門店的方式開展業(yè)務(wù)。在這類渠道合作之下，保監(jiān)會(huì)并未以文件形式要求直銷門店所處的平臺(tái)的牌照資質(zhì)。
　　而某保險(xiǎn)中介集團(tuán)人士昨日對(duì)筆者表示，一般網(wǎng)銷保險(xiǎn)需要獲得牌照，但不清楚P2P這類新型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否需要拿到保監(jiān)會(huì)的牌照。而北京一位熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分析人士則稱，網(wǎng)銷保險(xiǎn)措施還沒出臺(tái)，由于P2P處于最前沿的互聯(lián)網(wǎng)金融，是否需要牌照值得討論。而一位P2P負(fù)責(zé)人則對(duì)筆者表示，若P2P平臺(tái)只是起到中介平臺(tái)的一個(gè)作用，應(yīng)該無需銷售牌照。

　　無憂保提示：綜上可知，珠江人壽牽手上海P2P平臺(tái)“錢先生”，而且陸金所助力珠江人壽產(chǎn)品銷售。此外，P2P平臺(tái)已成為保險(xiǎn)行業(yè)銷售高收益理財(cái)類保險(xiǎn)的重要渠道之一。