【摘要】從保費(fèi)總收入來看，商業(yè)健康保險是美國第一大險種。經(jīng)過多年發(fā)展，其已成為美國金融保險體系、社會保障體系和醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，在保障民眾健康、推進(jìn)醫(yī)學(xué)科技進(jìn)步、促進(jìn)醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面起了重要作用。

　　美國是商業(yè)健康保險最發(fā)達(dá)的國家，由雇主和個人購買的商業(yè)健康保險是美國基本健康保障體系的核心。美國商務(wù)部統(tǒng)計局今年9月公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2013年，美國擁有健康保險的居民占總?cè)丝诘谋壤秊?6.6%，其中64.2%（2.01億人）擁有商業(yè)健康保險，1.69億人由雇主支付保險金，3450萬人直接購買商業(yè)健康保險。

　　商業(yè)健康保險在美國社會經(jīng)濟(jì)中占有非常重要的地位，直接與間接為美國創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會超過1000萬個。20世紀(jì)60年代以來，美國商業(yè)健康保險經(jīng)歷了一段快速發(fā)展期。據(jù)統(tǒng)計，美國商業(yè)健康保險2006年的保費(fèi)收入達(dá)到7234億美元，比1960年增長了121.6倍。

　　美國作為世界最大的商業(yè)健康保險市場，業(yè)內(nèi)競爭非常激烈，專業(yè)化程度較高。據(jù)統(tǒng)計，在過去40年，全美商業(yè)保險公司的管理費(fèi)僅為總保費(fèi)的12%左右，管理費(fèi)用占保費(fèi)的比例較低。此外，商業(yè)健康保險公司提供的產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，主要集中在醫(yī)療保險、失能收入損失保險和長期護(hù)理保險，其保障內(nèi)容較為豐富全面。如醫(yī)療保險不僅包括住院、急診、處方藥、牙科、眼科、體檢和免疫，還包括精神健康和家庭護(hù)理等內(nèi)容。

　　美國商業(yè)健康保險行業(yè)的經(jīng)營模式以管理式醫(yī)療為主，主要包括健康維護(hù)組織（HMO）、優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)組織（PPO）、記點服務(wù)計劃（POS）、專有提供者組織（EPO）等，其中PPO最為流行，占據(jù)多數(shù)市場份額。

　　美國的商業(yè)健康保險經(jīng)常作為一種非工資福利，多由雇主為雇員支付保險金，以團(tuán)體購買為主。根據(jù)美國商務(wù)部統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)，2013年，由雇主為員工購買的保險占商業(yè)健康保險的53.9%。

　　但是，美國以商業(yè)健康保險為主的體制也存在一些不足之處：一是保險覆蓋面不足，保障程度受限。2013年，仍有4200萬美國人沒有任何健康保險，占總?cè)丝诘?3.4%。此外，還有3800萬人所擁有的健康保險保障程度有限。二是醫(yī)療費(fèi)用昂貴。美國的醫(yī)療費(fèi)用高漲，原因在于醫(yī)療體系過度市場化、商業(yè)化，政府無力控制商業(yè)化的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，大筆醫(yī)療費(fèi)用成了商業(yè)保險公司和大型醫(yī)藥企業(yè)的超額利潤，高醫(yī)療費(fèi)已嚴(yán)重影響美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，導(dǎo)致部分中小企業(yè)虧損。

　　無憂保提示：綜上所述可知，2013年，美國擁有健康保險的居民占總?cè)丝诘谋壤秊?6.6%，其中2.01億人擁有商業(yè)健康保險。此外，美國商業(yè)健康保險經(jīng)常作為一種非工資福利，多由雇主為雇員支付保險金，以團(tuán)體購買為主。