【摘要】任何一項(xiàng)制度的實(shí)施或者一個(gè)行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，都離不開規(guī)矩的約束，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也不例外，離不開完善的法制環(huán)境。但由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，保險(xiǎn)法律體系的完善程度與充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的金融功能還有一定差距。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)必須要充分認(rèn)識(shí)到行業(yè)面臨的新形式、新任務(wù)和新要求，并正確判斷和應(yīng)對(duì)這些新情況、新問題和新挑戰(zhàn)，著重從以下方面完善我國(guó)保險(xiǎn)法律體系。

　　第一，爭(zhēng)取政策支持進(jìn)而轉(zhuǎn)化為法律紅利。一方面，完善保險(xiǎn)法律體系的目的在于提高全社會(huì)控制和化解意外風(fēng)險(xiǎn)的整體能力，目前我國(guó)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)面臨的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，針對(duì)建立多層次、多方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系的客觀需求，爭(zhēng)取更多的政策支持，如爭(zhēng)取財(cái)政支持政策，包括完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度等；爭(zhēng)取稅收支持政策，包括消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收遞延政策，政策性和非盈利性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠等。另一方面，積極推動(dòng)部分重點(diǎn)領(lǐng)域立法，轉(zhuǎn)政策紅利為法律紅利。如剛頒布不久的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》就有力地規(guī)范促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐步發(fā)展成為“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的保險(xiǎn)活動(dòng)，既充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，又發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障方面的優(yōu)勢(shì)。

　　第二，制定新型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范。法律的制定要以社會(huì)實(shí)踐的不斷發(fā)展為基礎(chǔ)，不僅指法律的性質(zhì)與功能決定于社會(huì)，而且還指法律變遷要與社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程基本一致。具體到我國(guó)保險(xiǎn)法律體系中，針對(duì)研究制定對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、互助保險(xiǎn)組織、專屬保險(xiǎn)公司，以及網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、經(jīng)辦服務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律法規(guī)就亟須完善。如由“三馬”聯(lián)手設(shè)立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，將突破國(guó)內(nèi)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠，主攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)等兩大類險(xiǎn)種，這就對(duì)目前的保險(xiǎn)監(jiān)管體制提出了新課題和新挑戰(zhàn)，如何在此種銷售模式下保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，需要保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)制定者提出新思路，想出新辦法，拿出新舉措。

　　第三，明確規(guī)章、規(guī)范性文件的制定程序和法律責(zé)任。因?yàn)橐?guī)章和規(guī)范性文件效力的普遍性、靈活性和及時(shí)性，在保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系中占據(jù)著重要位置。然而，由于我國(guó)法律法規(guī)對(duì)于規(guī)范性文件的涵義、制發(fā)主體、制發(fā)程序和權(quán)限以及審查機(jī)制等，尚無全面、統(tǒng)一的規(guī)定，因而亟須由中國(guó)保監(jiān)會(huì)明確規(guī)章和規(guī)范性文件的制定程序和法律責(zé)任。對(duì)規(guī)范性文件的制定程序中有關(guān)立項(xiàng)、起草、調(diào)研、審查、決定、公布、解釋等系列環(huán)節(jié)，要分別加以詳細(xì)規(guī)定；對(duì)起草規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)規(guī)定采取多種形式，廣泛聽取有關(guān)機(jī)關(guān)、組織和公民的意見和建議；對(duì)在制定規(guī)章和規(guī)范性文件中的常見違法違規(guī)行為，明確法律責(zé)任，進(jìn)而推動(dòng)保險(xiǎn)法律司法解釋和實(shí)施細(xì)則的頒布實(shí)施。

　　第四，建立定期清理與專項(xiàng)清理相結(jié)合的法律審核制度。近年來，國(guó)務(wù)院對(duì)建立規(guī)章和規(guī)范性文件定期清理制度高度重視，《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》中提出，規(guī)章和規(guī)范性文件制定機(jī)關(guān)要定期對(duì)規(guī)章規(guī)范性文件進(jìn)行清理。首先，規(guī)章和規(guī)范性文件清理的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)放在與法律、法規(guī)不一致，早期制定的規(guī)章和規(guī)范性文件之間明顯不協(xié)調(diào)以及可操作性不強(qiáng)等突出問題上；其次，規(guī)章和規(guī)范性文件清理應(yīng)當(dāng)有重點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)清理，每次的側(cè)重點(diǎn)隨著實(shí)踐不同而應(yīng)當(dāng)有所變化；最后，要建立定期清理與專項(xiàng)清理相結(jié)合的定期機(jī)制，由職能部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)和牽頭，實(shí)行集體決策，提高規(guī)章規(guī)范性文件的科學(xué)性。清理后要向社會(huì)公布繼續(xù)有效、失效的規(guī)范性文件目錄；未列入繼續(xù)有效的文件目錄的規(guī)范性文件，不得作為行政管理的依據(jù)。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)法律體系建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要保障之一，只有有了完善的法律保障體系，保險(xiǎn)業(yè)各成員在進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)才能有規(guī)矩可巡，從而才能更好的開展各項(xiàng)保險(xiǎn)活動(dòng)，為保險(xiǎn)客戶提供更實(shí)惠更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。