不誠信讓保險公司輸?shù)艄偎?/h1>

2018-07-27 08:00:03 無憂保

　　【摘要】最大誠信原則一直是保險行業(yè)履行的比較差的一個原則，因此而發(fā)生的一些不規(guī)范行為在保險市場上也是屢見不鮮。

　　明知投保有異而承保
　　陳建國系泰和縣慶江化工廠職工。2002年初，因轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制需要，泰和縣慶江化工廠與陳建國達成一項協(xié)議，約定原屬慶江化工廠所有的贛D5036X號車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給陳建國。4月份，陳建國就該車向縣內(nèi)一家保險公司（以下簡稱保險公司）投保了機動車險，其中第三者責任保險賠償額為50萬元，保險期限為2002年5月2日至2003年5月1日。因未辦理過戶，該車仍然掛靠在泰和縣慶江化工廠，所以陳建國以泰和縣慶江化工廠的名義向保險公司投保，保險費也由陳建國交付，投保人簽名也是“陳建國”。保險公司對此未提出異議，雙方自愿簽定保險合同。

　　意外發(fā)生交通事故
　　2002年8月，陳建國駕駛投保車輛在廣東從化發(fā)生一起導致1人死亡3人受傷的重大交通事故。經(jīng)當?shù)毓步痪块T認定陳建國對該起事故負主要責任。陳建國因此被廣東從化市人民法院以犯交通肇事罪判處有期徒刑8個月。被害人同時向法院提起附帶民事訴訟，陳建國被判令賠償被害人及其家屬各種費用共計195599．10元。這場事故使陳建國不僅遭受牢獄之災(zāi)，而且面臨巨額的金錢賠付責任。惟一慶幸的是，陳建國為該車投了保。

　　保險公司拒賠保險金
　　事故發(fā)生后，陳建國家人以陳建國已與保險公司簽定了保險合同為由向保險公司提出索付保險金的請求。泰和縣慶江化工廠也與陳建國就保險賠償達成權(quán)益轉(zhuǎn)讓的協(xié)議。同時，保險公司在向廣東從化交警大隊出具的證明中顯示，保險公司在事故發(fā)生后，同意按第三者責任險保額（20萬）進行理賠，但不同意按實際投保（50萬）的80％進行賠償。這一做法遭到陳建國及其家人的強烈反對。保險公司在向投保人支付了4萬元的保險賠款之后以陳建國非車主且其所駕駛車輛車況不良、嚴重超載屬危險程度增加，陳建國未向保險公司履行如實告之義務(wù)，違反了最大誠信原則，拒絕賠償，但并未向陳建國發(fā)出書面拒賠通知。陳建國多次索賠無果，無奈于2004年4月29日把保險公司告上了法庭，請求法院判令保險公司賠償未付的第三者責任保險金155599．10元。
　　法院判令保險公司在判決生效后十日內(nèi)賠償陳建國第三者責任保險金155599．10元。

　　法官說法
　　陳建國向保險公司支付了保險費。保險合同也系陳建國與保險公司簽定，陳建國系保險標的贛D5036X車輛的實際車主，簽定合同時保險公司對此知情，且未提出異議，故陳建國應(yīng)視為實際的投保人和被保險人。
　　交通事故發(fā)生后，泰和縣慶江化工廠也就保險賠償進行了權(quán)益轉(zhuǎn)讓，因此陳建國作為原告的主體適合。陳建國與保險公司簽定的保險合同未對何謂保險標的危險程度增加發(fā)生的事故進行明確約定，合同的免賠條款也未就此進行約定，現(xiàn)雙方對保險合同條款發(fā)生爭議，應(yīng)當作出有利于被保險人和受益人的解釋，保險公司不具備免賠和拒賠理由。陳建國與保險公司簽定的保險合同條款中關(guān)于第三者責任險絕對免賠的規(guī)定免除了自身責任，加重對方責任，同時損害了第三者利益，違反了保險法等有關(guān)法律規(guī)定，因此該條款無效，保險公司應(yīng)在第三者責任險保險賠償金額（50萬）范圍內(nèi)據(jù)實賠償。

　　無憂保提示：綜上所述，保險公司因為不守誠信而輸?shù)袅诉@場官司，不利于保險市場上最大誠信原則的更好履行，阻礙了保險行業(yè)的健康發(fā)展。

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