【摘要】隨著私家車的日益普及，作為汽車的附屬品——車險也開始走進廣大車主消費者的日常生活。多了解一些必要的車險知識，能夠有效減少車險理賠糾紛。

　　最近，杭州人劉先生開車出了一起事故?？墒牵斔谇妩c事故賠償款時，意外發(fā)現(xiàn)到手的錢少了。“保險公司明明應該賠我9000元，但我最終拿到的卻是8200元，請問還有800元，到哪去了？”

　　打到卡里的錢少了800元
　　這起糾紛源于上個月，劉先生在市區(qū)出的一起事故。當時，劉先生開著自家的小飛度走在秋濤路上，變道時一個不小心，擦倒了從后面超上來的一輛悅動。悅動車頭受損，飛度身上的擦痕，從前保險杠一直延伸到了后門。
　　這本來是一起再普通不過的事故。劉先生也是老駕駛員了，他果斷報警、報保險，開始處理事故。由于事故發(fā)生前，飛度車正在變道，因此交警判定劉先生負全責。一周后，劉先生修好了車，把自己連同悅動車的理賠資料，一起交到了保險公司。正在劉先生拿到賠償款時，他突然發(fā)現(xiàn)了問題。
　　“兩輛車的修車款，加起來應該有9000多元。可最終保險公司打到我卡里的，只有8200多元。”劉先生一下子心急起來了。“按照道理，對于這種事故，保險公司都會全額賠償?shù)??？蔀槭裁促r償款少了800元呢？”他表示。

　　問題出在“指定駕駛人”上
　　接到劉先生的電話，本報立刻聯(lián)系了飛度車的承保公司。一開始，就連保險公司的工作人員也納悶。因為劉先生這類事故，保險公司十有八九是賠的?？傻人徊楸?，發(fā)現(xiàn)了原因——問題出在“指定駕駛人”這一項目上。
　　原來，劉先生家的這輛飛度車，車主是他的太太陳女士。去年在買保險的時候，陳女士為了省錢，比較了多家保險公司，最后選擇了報價最便宜的一家?？伤恢赖臅r候，車險的保費低下去，是有條件的——商業(yè)險保單中增加了“指定駕駛人”這一項。這也意味著，一旦車子出了事故，如果司機是這位“指定駕駛人”，保險公司將做全額賠償；可如果司機是別人，那么保險公司的賠償款就要打9折。
　　陳女士在買保險的時候，將自己作為了“指定駕駛人”?？蓻]過多久，她就把這事忘了。家里的飛度車，經(jīng)常是夫妻倆換著開。出事故的時候，駕駛員正好是非“指定駕駛人”的劉先生。由于在事故中，飛度車的損失比較大，9000多元里8000元是修飛度的（悅動的損失由交強險賠償，不受影響），按照9折算，劉先生拿到的賠償款就少了800元。當初吳女士買保險的時候，大概省了300元。如此算來，這一撞，還多花了500元。

　　買車險，不能只貪便宜
　　對于賠償款少了800元，劉先生一方直喊“冤枉”。他的太太吳女士說，買保險的時候，銷售員著重跟她介紹了保費的優(yōu)勢?？蓪τ谫r償款可能會打折的事，幾乎就沒提到。簽保險合同的時候，她也是稀里糊涂寫了名字，沒有注意具體內容。想要維權的時候才發(fā)現(xiàn)，白紙黑字已經(jīng)無法改變了。
　　“還好這次事故損失不大，如果車損嚴重，或者出現(xiàn)人傷，保險賠償再一打折，我的損失就更大了。”在非常郁悶的同時，劉先生也感覺萬幸。
　　近日，小編采訪了杭城多家保險公司，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的保險公司，都在商業(yè)險中提供了“指定駕駛人”的選項。“指定駕駛人，能夠降低保險公司的理賠成本。對于只有一個司機的家庭來說，選擇這一項，也確實能省錢。前段時間，公司曾經(jīng)重點推出過這類條款，效果不錯。可我們很快發(fā)現(xiàn)，麻煩也不少。不少車主簽完合同，就把這事忘了，把車借給別人，出了險；還有保險業(yè)務員為了沖業(yè)績，有意無意忽略了免賠條款，引發(fā)糾紛。”杭州一家保險公司的負責人表示。

　　這些特殊條款，也有可能成為陷阱：
　　1.投保時約定行駛區(qū)域。例如經(jīng)常在本地開的車，可以把“約定行駛區(qū)域”定位杭州市?？墒牵坏┸囎娱_到上海出了事故，這輛車商業(yè)險的賠償款就要打9折。
　　2.不足額投保。例如價值10萬元的車，只買8萬元的保險，這樣保險費用只需原來的80%?？墒牵坏┏鲭U，商業(yè)險賠償也按80%計算。
　　3.省略一些險種。車損險、三者險、不計免賠、座位險、盜搶險等，都是商業(yè)車險的常見險種。這些險種各自功能不同，賠付的范圍也不一樣。舉個例子，如果不投保不計免賠險，出險時要按責任大小加扣賠償款，全責扣20%，主責扣15%，同責扣10%，次責扣5%。

　　無憂保提示：為了更好的維護廣大車主消費者的合法權益，相關人士指出，對車險的相關條款規(guī)定一定要看清楚并且理解透，尤其要牢記責任免除項，避免在理賠的時候，產生不必要的糾紛問題。