【摘要】為了追求銷售額，一些商家可謂煞費(fèi)苦心，新車銷售搭賣保險(xiǎn)已不是新鮮事?，F(xiàn)在更有商家提出“買車即送保險(xiǎn)”。難道真的是“天上掉餡餅”？還是另有貓膩？

　　日前在太平汽車網(wǎng)看到某汽車銷售二級(jí)代理商打出口號(hào)：某高端品牌車型現(xiàn)金優(yōu)惠6.5萬(wàn)元，贈(zèng)送價(jià)值一萬(wàn)元的車內(nèi)裝潢，贈(zèng)送一年價(jià)值一萬(wàn)元的“全險(xiǎn)”。字面理解好像是保險(xiǎn)買全了，什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠。該二級(jí)代理商工作人員也告訴，“全險(xiǎn)”已基本覆蓋了所有風(fēng)險(xiǎn)，很少會(huì)發(fā)生出了問題不賠付的情況，投保之后沒必要再購(gòu)買其他險(xiǎn)種。

　　然而，所謂的“全險(xiǎn)”在保險(xiǎn)行業(yè)并不存在。平安產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴，車險(xiǎn)銷售人員向車主們推薦的“全險(xiǎn)”，其實(shí)只包含了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等某幾個(gè)險(xiǎn)種。

　　那么賣車時(shí)的“全險(xiǎn)”概念是無(wú)中生有的嗎？保險(xiǎn)行業(yè)專家告知，這是汽車銷售二級(jí)代理商在賣車時(shí)為了便于推銷，將車輛基本所需的各個(gè)險(xiǎn)種疊加在一起，“捆綁”推銷的一種手段。即便是所謂的“全險(xiǎn)”，各家公司的內(nèi)容也不相同。仔細(xì)比對(duì)了幾家二級(jí)代理商所報(bào)出的“全險(xiǎn)”項(xiàng)目，有的多達(dá)9種，有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒，“全險(xiǎn)”并不是“全部保險(xiǎn)”，有的保險(xiǎn)公司往往是在車險(xiǎn)中屬于不重要的方面給予全額保障，車主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要，增添選擇關(guān)鍵險(xiǎn)種為妥。

　　既然沒有“全險(xiǎn)”一說，更不用提“全部賠償”。“很多新車車主以為選擇購(gòu)買 ”全險(xiǎn)“之后就萬(wàn)無(wú)一失了，其實(shí)，一旦發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)全賠。”保險(xiǎn)公司表示，在某些特定情況下，車主依然得自己“買單”。保險(xiǎn)公司向羅列了長(zhǎng)長(zhǎng)一串“免責(zé)清單”：酒后駕車、無(wú)照駕駛，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，拒賠；自然災(zāi)害事故中的地震 、海嘯引發(fā)的車輛損壞、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等不可抗力，拒賠；修車期間發(fā)生的任何碰撞、被盜等損失，拒賠……林林總總加起來近二十個(gè)“拒賠項(xiàng)目”，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過“全險(xiǎn)”提供的5-9種項(xiàng)目。

　　還注意到一個(gè)細(xì)節(jié)，贈(zèng)送保險(xiǎn)，消費(fèi)者的選擇權(quán)大大降低，所贈(zèng)送的保險(xiǎn)一般為指定保險(xiǎn)公司，而這一保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)屬于“小眾”。業(yè)內(nèi)人士告訴，此類保險(xiǎn)公司良莠不齊，在理賠方面往往會(huì)有“折扣”。想換保險(xiǎn)公司自行投保？對(duì)不起，沒門兒。

　　“像這樣的誤導(dǎo)銷售行為，保險(xiǎn)監(jiān)管上是明令禁止的，如果保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介誤導(dǎo)銷售，查到就會(huì)被吊銷資質(zhì)。”上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示。然而規(guī)定上雖然“令行禁止”，現(xiàn)實(shí)中，大部分二級(jí)汽車銷售商連代理保險(xiǎn)資質(zhì)也沒有，他們接單后轉(zhuǎn)手一交，實(shí)際與購(gòu)車者簽合同的還是保險(xiǎn)公司。這樣一來，合同簽訂的過程看起來合法合規(guī)，誤導(dǎo)消費(fèi)者的不是保險(xiǎn)公司，無(wú)從處罰；二級(jí)汽車銷售商因?yàn)?ldquo;從沒賣過保險(xiǎn)、從沒簽過合同”，自然不在保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)管之列。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，針對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的“全險(xiǎn)忽悠”現(xiàn)象，相關(guān)專家指出，汽車銷售、保險(xiǎn)公司等賣方其實(shí)是利益共同體，那么追究責(zé)任時(shí)，是不是也可以追究一種“連帶責(zé)任”，比如誤導(dǎo)行為雖是汽車銷售所做，保險(xiǎn)公司也應(yīng)向汽車銷售核實(shí)、對(duì)購(gòu)車者提醒，若沒做到，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行處罰，只有這樣，才能確保廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益得到維護(hù)。