【摘要】近些年來，世界各地頻頻曝出地震行情，在我國相關(guān)保險機(jī)制還沒有建立的情況下，因地震造成的損失，能否通過保險的形式進(jìn)行補(bǔ)償就成為當(dāng)下人們關(guān)心的熱點話題。

　　近日，某財險公司客服人員告訴，人身險的保險責(zé)任中，通常包含地震責(zé)任。

　　以該公司長春門店銷售的一款意外險產(chǎn)品為例，意外身故保額5萬元，意外殘疾保額2萬元，意外醫(yī)療保額5千元，住院津貼保額9千元。投保人只需要花費200元，即可獲得上述保障。也就是說，如果發(fā)生地震等意外，導(dǎo)致被保險人身故、殘疾、以及受傷產(chǎn)生的門診、住院費用，該保險公司將按合同約定，在限額內(nèi)進(jìn)行賠付。

　　他說，除了此款產(chǎn)品外，人身險中包含的壽險產(chǎn)品，意外傷害險等產(chǎn)品，多包含地震責(zé)任；不過，各險種保障范圍會有不同的約定。有的產(chǎn)品只賠付身故和達(dá)到等級的傷殘，并不附帶醫(yī)療費用，部分產(chǎn)品對普通受傷以及住院治療也給付保險金。

　　他說，要想辨別險種是否包含地震責(zé)任，投保人只要看合同中的“責(zé)任免除”一項，如果不包含地震項目，說明包含地震責(zé)任，如果發(fā)生地震災(zāi)害，保險公司會按約定賠付。

　　除人身傷亡外，家庭房屋、車輛等也在地震中容易造成損失。在多家財險公司網(wǎng)站中，查詢到多款家財險產(chǎn)品。產(chǎn)品的保險責(zé)任中將“雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)”等自然災(zāi)害列入其中，不過，免除責(zé)任條款中，將“地震及其次生災(zāi)害”列入之內(nèi)。而車輛保險中，“地震及其次生災(zāi)害”同樣成為首要的除外責(zé)任。

　　清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授陳秉正說，保險產(chǎn)品的設(shè)計講求科學(xué)性，例如定期壽險、意外險等人身險險種，地震屬于承保責(zé)任的原因，在于保險公司在較大范圍內(nèi)分散風(fēng)險；相比之下，地震容易造成建筑大面積損毀，由此導(dǎo)致的次生災(zāi)害，容易造成一個地區(qū)、城市的建筑物及財產(chǎn)大量損壞，這樣的損失，單純靠商業(yè)保險公司難以承受。

　　不過，地震險，也有一定的市場需求。陳秉正說，自2008年以來，業(yè)內(nèi)已經(jīng)提出建立巨災(zāi)保險制度的倡議，提議建立居民住宅的地震保險，但制度尚未落實。而根據(jù)國際上的做法，通常由政府牽頭，政府、社會、商業(yè)保險公司共同參與，這樣遇到地震災(zāi)害，受災(zāi)地可及時被補(bǔ)償部分損失。“我個人看法，可以逐步建立巨災(zāi)保險制度。”

　　無憂保提示：綜上所述，我們從上文可以看出，地震致身故傷殘，有人身險可賠，但筆者提醒大家，投保時要注意理賠細(xì)節(jié)，看清相關(guān)條款，以求維護(hù)好自己的合法權(quán)益。