【摘要】很多消費(fèi)者投保以后，就將保單束之高閣，到了理賠的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)保單失效了，造成了很多損失無法挽回，十分可惜。

　　在一家供電公司上班的梅女士最近頗為郁悶，去年6月份因病住院花了3000多元，理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)200多元的醫(yī)療險(xiǎn)已兩年沒交，保單已永久失效。小編昨從武漢多家壽險(xiǎn)公司獲悉，幾乎每家保險(xiǎn)公司都有一大批這樣的失效保單，僅平安和太保就有近十萬份失效保單。

　　所謂保單失效，是指保單生效后，投保人未按規(guī)定及時(shí)繳納分期保費(fèi)且超過了寬限期（一般為60天），導(dǎo)致保單效力暫停。在保單停效期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。

　　個(gè)人經(jīng)濟(jì)變故、保險(xiǎn)觀念變化、無法聯(lián)系客戶，是導(dǎo)致保單失效的三大主因。一家大型壽險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)部負(fù)責(zé)人張先生說，一家私企老板朱先生，購買了一份年繳費(fèi)20萬元的保險(xiǎn)，第二年卻因生意變故現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難，放棄了繳費(fèi)，導(dǎo)致保單暫時(shí)失效。張先生介紹，由于經(jīng)濟(jì)原因?qū)е卤问У挠邪顺伞?/p>

　　“排在第二位的是聯(lián)系方式的變更。”張先生說，江夏的一位李先生投保之后外出務(wù)工，變更了聯(lián)系方式，工作人員通過各種方式都沒能聯(lián)系上，李先生也沒有按時(shí)續(xù)存保費(fèi)，最終保單失效。

　　家住黃陂的農(nóng)民張先生，在該公司買了份重疾險(xiǎn)，因參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，從而放棄了續(xù)交重疾險(xiǎn)保費(fèi)。張先生說，由于辦理了社會(huì)醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)，一些投保人放棄已購買的商業(yè)保險(xiǎn)，導(dǎo)致保單失效，這部分占比為6.24%。

　　平安方面稱，該公司195萬名客戶中，失效保單有6萬份，“集中在期限比較長(zhǎng)的期繳產(chǎn)品，繳費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)10年、20年的居多。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　一家大型壽險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)部負(fù)責(zé)人張先生說：“主要是傳統(tǒng)保障型險(xiǎn)種和繳費(fèi)較低的分紅險(xiǎn)失效占比較大。”該保險(xiǎn)公司今年第一季度的失效率為2.73%，在失效的500多份保單中，九成以上是保障型險(xiǎn)種和分紅險(xiǎn)。“共同特點(diǎn)是保費(fèi)比較低、繳費(fèi)期比較長(zhǎng)。”張先生分析。

　　湖北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人劉璐說，過了60天的寬限期，除了停效期間保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任之外，如兩年內(nèi)辦理復(fù)效手續(xù)，保險(xiǎn)公司會(huì)重新判定投保人的身體狀況，假使客戶之前的某種疾病是一直賠付的，復(fù)效之后一般不予賠付，且存在60天的觀察期。對(duì)于投資型的險(xiǎn)種，兩年之后永久失效，到時(shí)候只能按照保單的現(xiàn)金價(jià)值作退保處理，損失非常大。小編以一款5年期繳，年交1萬元的分紅終身年金保險(xiǎn)為例，交了3年3萬元，如果忘記繳費(fèi)，2年后永久失效只能按照現(xiàn)金價(jià)值1.3萬余元作退保處理，損失過半。

　　失效之后損失嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)責(zé)任嗎？湖北華徽律師事務(wù)所霍琳律師說，合同上已經(jīng)注明繳費(fèi)日期和金額，目前的法律法規(guī)也沒有規(guī)定保險(xiǎn)公司有提醒客戶及時(shí)繳款的義務(wù)，所以客戶因自己原因?qū)е卤问o法理賠的，法律上不能歸責(zé)保險(xiǎn)公司。

　　無憂保提示：針對(duì)種種原因?qū)е碌谋问У那闆r，業(yè)內(nèi)人士指出，目前期繳保險(xiǎn)都有60天的寬限期，兩年之內(nèi)也可辦理復(fù)效手續(xù)。保險(xiǎn)公司會(huì)通過短信、電話、信函或者專門服務(wù)人員聯(lián)系客戶提醒繳費(fèi)，投保人在地址和電話發(fā)生變更時(shí)，可及時(shí)通過投保公司的全國(guó)客服電話變更聯(lián)系方式，以避免帶來不必要的損失。