【摘要】由于我國保險行業(yè)存在著相關(guān)法律法規(guī)不健全的問題，導(dǎo)致保險市場上不規(guī)范的行為時有發(fā)生。近期連續(xù)破獲兩個有組織的侵害公民個人信息犯罪團(tuán)伙，抓獲92名犯罪嫌疑人。在其中一起案件中，多名保險公司工作人員先后出售20余萬條客戶信息，被詐騙團(tuán)伙利用后騙得300余萬元。消息一出，眾多消費者表示對保單信息安全問題感到擔(dān)憂。保險消費者信息是如何泄露出去的？保險公司應(yīng)否為信息泄露擔(dān)責(zé)？遭遇個人信息泄露，保險消費者又應(yīng)該怎樣維護(hù)自己的權(quán)益呢？

　　2萬多保單信息遭拋售
　　“剛剛接到詐騙電話，將老公購買保險的信息、名字、電話等說得清清楚楚，而老公買保險的事僅僅我們夫妻知道，沒有告訴孩子和父母，且購買保險所留聯(lián)系電話，并非被保險人電話，如果騙子是依靠電話信息來蒙的，根本不可能。請問泰康，你們就是這樣保護(hù)客戶隱私的嗎？請給個說法！”2012年11月25日，認(rèn)證網(wǎng)絡(luò)作家陌曉魚通過怒問泰康人壽。
　　陌曉魚稱，當(dāng)天她接到一個電話，對方稱通知她領(lǐng)取保單紅利，她識破騙局后直接把電話掛了。“海真的很藍(lán)”也在評論中稱，曾經(jīng)接到過類似的領(lǐng)取紅利的電話，查詢發(fā)現(xiàn)對方是騙子才沒有被騙。
　　泰康人壽官方當(dāng)天回應(yīng)稱，公司不會泄露客戶信息，針對詐騙電話這一事件，公司高管非常重視并正在積極調(diào)查此事。如果客戶因詐騙電話而受到損失，可以與泰康聯(lián)系或者直接報警。陌曉魚對此回復(fù)很不以為然，并要泰康“好好查查你們內(nèi)部吧！”
　　保險公司內(nèi)部會不會流出保單信息？北京警方通報的信息表明，這是有可能的。
　　據(jù)介紹，2011年11月，北京市公安局內(nèi)保局接到某保險公司報案，稱有人冒充該公司名義騙取客戶錢款。內(nèi)保局通過前期偵查，于2012年1月至6月間，先后在福建省福州、泉州等地將實施電信詐騙的4名犯罪嫌疑人抓獲歸案，通過訊問獲知，4名犯罪嫌疑人從該保險公司工作人員手中購買了2萬余條客戶信息，后采取撥打電話謊稱派發(fā)紅利的方式實施詐騙犯罪，獲利300余萬。
　　據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們利用在保險公司就職的便利，先后將20余萬條客戶信息出售給他人。

　　保單信息難言安全
　　除了明目張膽的保險“內(nèi)鬼”，個人保單信息還可能通過多種途徑泄露。
　　2011年9月13日，消費者陳先生在江蘇省常州市一家4S店購買了一輛現(xiàn)代越野車，9月19日上了臨時牌照。9月21日，他接到一個電話，對方自稱是車管所的，要核對他的車輛信息，隨即詳細(xì)報出了他的身份證號、家庭住址、購車時間，以及牌照號碼。“你的車可以退稅，請告訴我你的銀行(行情 專區(qū))卡號。”沒有多加思索的陳先生就按對方的要求報了卡號，當(dāng)晚6點多，他發(fā)現(xiàn)卡上的全部金額被人取走，陳先生隨即報案。
　　“新車買了才1個星期，騙子怎會對我的個人信息掌握得如此清楚？”陳先生在國外留學(xué)多年，回國數(shù)月期間沒買過房，沒住過賓館。他認(rèn)為個人信息只可能是通過買車的途徑泄露。為此，2012年7月，他將涉及該信息泄露的車管所、4S店和保險公司全部告上法庭。要求3家單位賠償自己損失2300元，并在媒體上公開道歉。
　　陳先生的起訴并非毫無依據(jù)。理人的頻繁流動，使得車險信息頻頻遭遇被泄露的風(fēng)險。代理人跳槽到其他保險公司的同時，也自然帶走了以前所開發(fā)客戶的資料。他會勸說客戶改買新保險公司的產(chǎn)品。這一現(xiàn)象在保險圈子里非常普遍。更讓人擔(dān)心的是一些保險中介或代理機(jī)構(gòu)。今年可能和A保險公司合作，明年則和B保險公司合作，有時為了增加可信度，直接以不同保險公司業(yè)務(wù)員的身份出現(xiàn)，也就形成了客戶信息的“合理流動”。
　　此外，保險公司在與第三方進(jìn)行合作時，也有可能因技術(shù)、管理等原因造成消費者保單信息的泄露。尤其是隨著大金融時代的來臨，個人保單信息很可能被泄露給與保險公司聯(lián)姻的銀行、證券或者第三方平臺機(jī)構(gòu)。

　　維權(quán)遇舉證難題：保單信息被泄露，保險公司該承擔(dān)什么法律責(zé)任呢？
　　云南滇玉律師事務(wù)所律師宋祥表示，保單泄密事件中“裸奔”的個人信息一旦被犯罪分子所掌握，后果不堪設(shè)想。他認(rèn)為，近年來個人信息泄露的問題愈演愈烈，很有必要用法律手段敲響一些商家的警鐘，促使其真正重視客戶信息的保密工作。“保護(hù)客戶的身份信息是保險公司顯而易見的合同義務(wù)，一旦泄露就構(gòu)成違約。同時，保險公司泄露客戶信息的行為完全符合民事侵權(quán)行為的構(gòu)成要件，投保人可以提起侵權(quán)之訴。”宋祥說。
　　北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱也認(rèn)為，保單信息泄露侵?jǐn)_了消費者的個人安寧，保險公司對客戶應(yīng)承擔(dān)一定的侵權(quán)責(zé)任。
　　盡管如此，一個棘手的問題是，保險消費者難以舉證個人保單信息被泄露的證據(jù)和泄露事件對其造成的損失。
　　今年1月8日，車主陳先生因信息泄露被騙而狀告汽車(行情 專區(qū))4S店、保險公司、車管所索賠一案有了一審結(jié)果。江蘇常州市天寧區(qū)人民法院審理認(rèn)為，在未知密碼情況下，銀行賬戶中的款項是不能被劃轉(zhuǎn)、提取的。車主在購車過程中，向3被告明示的個人信息并沒有銀行卡號和密碼信息，沒有銀行卡號和密碼不可能造成車主銀行卡資金被劃轉(zhuǎn)的損害結(jié)果。
　　據(jù)此，法院駁回了車主的起訴。這起被稱為《江蘇省信息化條例》施行以來江蘇省首例信息泄露侵權(quán)案，以車主敗訴告終。宣判后，車主當(dāng)即表示要上訴。盡管上訴前景不樂觀，但其代理人稱，這起案子具有一定的公益性，一定要給那些泄露信息的單位敲個警鐘。
　　宋祥表示，即使某些保單信息泄露事件中，能夠證實保險公司方面的責(zé)任，但如何確定信息泄露對其造成的損失金額，也是一個難題。
　　在宋祥看來，此類案件可以由部分投保人先行提起代表人訴訟，再由人民法院公告案件情況和訴訟請求，同時發(fā)出通知告知其他投保人在一定期限內(nèi)到人民法院登記，一同參加訴訟；也可以根據(jù)《民事訴訟法》第五十五條的規(guī)定，由消費者權(quán)益保護(hù)組織提起公益訴訟。

　　無憂保提示：綜上所述，我國當(dāng)前的保險行業(yè)面臨著種種機(jī)制不健全的問題，導(dǎo)致糾紛不斷，業(yè)內(nèi)專家指出，在《個人信息保護(hù)法》還沒有出臺的情況下，為了更好地保護(hù)被保險人信息不受侵害，建議在《保險法》第三十二條增加明確賠償責(zé)任、舉證責(zé)任倒置、共同侵權(quán)訴訟和精神損害賠償?shù)葍?nèi)容，這樣，就能夠填充該區(qū)法律法規(guī)的空白，從而有效避免一些不規(guī)范現(xiàn)象的再度發(fā)生。