【摘要】為了規(guī)范保險市場的發(fā)展，4月8日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站掛出對誠泰財險、永安財險、眾誠汽車(行情 專區(qū))保險(行情 專區(qū))、紫金財險和中華聯(lián)合財險等6家保險公司的監(jiān)管函，涉及到8款保險產(chǎn)品，包含了車險、電銷車險，責(zé)任保險、保證保險，這表明，保監(jiān)會對6險企產(chǎn)品整改工作拉開了序幕。

　　保監(jiān)會要求對6險企產(chǎn)品整改
　　監(jiān)管函顯示，誠泰財險申報的《關(guān)于報備車用氣瓶第三者責(zé)任保險等條款及費(fèi)率的報告》、永安財險《關(guān)于報批永安財產(chǎn)保險股份有限公司電話營銷專用機(jī)動車商業(yè)保險產(chǎn)品的請示》、紫金財險報備的《關(guān)于備案〈貸款損失保險〉條款與費(fèi)率的報告》、現(xiàn)代財產(chǎn)保險的《關(guān)于〈機(jī)動車輛保險〉產(chǎn)品費(fèi)率報批的請示》均違反了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》第二十六條中關(guān)于保險條款和費(fèi)率的規(guī)定，存在文字錯誤或費(fèi)率厘訂錯誤等問題。
　　另有眾誠汽車保險《關(guān)于審批〈眾誠汽車保險股份有限公司消費(fèi)性汽車貸款保證保險條款(2012版)〉等條款及費(fèi)率的請示》以及中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司《關(guān)于報批〈個人貸款保證保險〉條款及費(fèi)率的請示》、《關(guān)于報批〈中小企業(yè)貸款保證保險〉條款及費(fèi)率的請示》和《關(guān)于報批〈自用汽車消費(fèi)貸款保證保險〉條款及費(fèi)率的請示》存在精算報告未經(jīng)精算責(zé)任人簽字認(rèn)可的問題。
　　除此之外，中華聯(lián)合的《自用汽車消費(fèi)貸款保證保險》的保障責(zé)任違反了《關(guān)于規(guī)范汽車消費(fèi)貸款保證保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中要求的保險公司規(guī)范車貸險條款費(fèi)率的條款。
　　保監(jiān)會要求上述保險公司進(jìn)行整改，并在4月9日前書面報告給保監(jiān)會整改情況及對相關(guān)責(zé)任人的處理情況。

　　透露加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管信號
　　某地保監(jiān)局知情人士表示，在此之前保監(jiān)會對市場上的保險產(chǎn)品和費(fèi)率進(jìn)行了調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)有些產(chǎn)品在費(fèi)率和條款上存在一些問題，例如沒有經(jīng)過深入精算，在沒有數(shù)據(jù)支撐的情況下，僅僅從國外抄襲了一些條款就在國內(nèi)使用，還有一些產(chǎn)品投入市場后不能發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用，變成了程序性產(chǎn)品。他認(rèn)為這是保監(jiān)會希望在費(fèi)率監(jiān)管上做一些探索，加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管，特別對基礎(chǔ)費(fèi)率厘訂不清楚、數(shù)據(jù)支撐不足、精算技術(shù)不成熟和對消費(fèi)者不利的產(chǎn)品不予通過。
　　某外資財險公司高管告訴小編，在我國實(shí)行時間不長、普及率較小的創(chuàng)新型險種，如責(zé)任險、保證保險等的精算數(shù)據(jù)不完備，在費(fèi)率精算上容易產(chǎn)生對消費(fèi)者不利因素。
　　某不愿具名的財產(chǎn)保險公司北京分公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保監(jiān)會針對保險公司備案的保險產(chǎn)品的費(fèi)率發(fā)出監(jiān)管函，也反映監(jiān)管技術(shù)手段的進(jìn)步。現(xiàn)在保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會都要求將保險產(chǎn)品的條款和費(fèi)率在數(shù)據(jù)平臺上公開，保監(jiān)會更容易監(jiān)管到保險公司違規(guī)使用費(fèi)率的情況。此前也有關(guān)于險企違規(guī)使用費(fèi)率、假保單、空白保單等現(xiàn)象，但隨著信息化的進(jìn)步，未來所有的保單都要在互聯(lián)網(wǎng)上建立平臺數(shù)據(jù)，保監(jiān)會直接通過后臺數(shù)據(jù)就可以進(jìn)行監(jiān)管。
　　《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》規(guī)定，凡是關(guān)系到社會公眾利益的保險險種、強(qiáng)制險和新開發(fā)的人壽保險險種的保險條款和費(fèi)率，保險公司都要交由保監(jiān)會審批。保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：1、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂；2、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益；3、保險費(fèi)率按照風(fēng)險損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭；4、保險費(fèi)率可以上下浮動的，應(yīng)當(dāng)明確保險費(fèi)率調(diào)整的條件等。

　　無憂保提示：保監(jiān)會一口氣發(fā)6張監(jiān)管函，相關(guān)專家指出，在產(chǎn)品報備環(huán)節(jié)即產(chǎn)品源頭加強(qiáng)監(jiān)管，意在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，是規(guī)范市場競爭環(huán)境的體現(xiàn)，同時也表明，這是在建立保險產(chǎn)品的“退出”機(jī)制來應(yīng)對市場的變化。