【摘要】面對來勢洶洶的H7N9禽流感疫情，人們產(chǎn)生這樣的疑問，究竟有沒有專門的保險產(chǎn)品，保險市場上的禽流感險種有哪些？　　

　　華安財險已經(jīng)推出過一款“禽流感無憂疾病保險”，此外，多種形態(tài)的壽險也可以保障投資者在面對禽流感感染時，能有相對的利益。

　　禽流感保險，投資者第一印象往往是重疾險、意外險，認為此兩類型的產(chǎn)品能夠保障投資者的安全。

　　一位保險人士稱，禽流感只是意外疾病的一種，發(fā)病率不高，針對性不強，很少有險企會專門設計一款產(chǎn)品。

　　也就是說，重大疾病保險和意外險并不保禽流感。盡管不同保險公司承保的重大疾病從十幾種到幾十種不等，但卻均不包括“禽流感”。目前尚無保險公司愿意將禽流感作為大病承保。不過，一些涵蓋了“身故保險責任”的重疾險，雖不給付“重大疾病保險金”，卻通常能在保戶患禽流感身故后，給予相應的“身故保險金”。

　　另一類被禽流感排除在外的保險就是意外險。市場普遍認為，由于“禽流感”屬于傳染病，而非意外傷害，因此一般來說，人身意外傷害險的投保人也無法獲取賠償。

　　既然重疾險、意外險都不保禽流感，有沒有一款專門針對禽流感的產(chǎn)品，成為了投資人和百姓眼下最關切的問題。

　　通過查閱多家險企的產(chǎn)品目錄，發(fā)現(xiàn)在市場上確實已經(jīng)出現(xiàn)了一款針對禽流感的投保產(chǎn)品，就是華安財險的“禽流感無憂疾病保險”。

　　據(jù)了解，“禽流感無憂疾病保險”每份保險金額為20萬元，保險費為100元，保險期限為1年，年滿3周歲至70周歲的人均可投保，最高可得到20萬元疾病保障。根據(jù)該保險條款的規(guī)定，被保險人如果被國家衛(wèi)生防疫部門確定感染高致病性禽流感，投資者只要提供保單、身份證明以及國家衛(wèi)生防疫部門確診證明，保險公司就會予以賠付。目前，這款個險產(chǎn)品正在銷售。

　　除了華安財險外，其實投資者可以選擇壽險作為保障。

　　這是因為含有醫(yī)療責任的保險產(chǎn)品都可以進行理賠。被保險人因感染H7N9禽流感導致的醫(yī)療費用支出，屬于社保報銷范圍內(nèi)的，公司有醫(yī)療保險（意外傷害醫(yī)療類保險除外）系列產(chǎn)品可按保險條款的具體規(guī)定，給予相應的醫(yī)療費用補償。目前壽險市場上的多數(shù)健康險都能為禽流感的治療費用進行理賠。只要投保人此前購買了上述保險，一旦不幸感染禽流感，產(chǎn)生的治療費用可獲得相應理賠。

　　這種類型的產(chǎn)品，光中國人壽就多達十幾種。據(jù)了解，目前中國人壽有多達10種醫(yī)療保險產(chǎn)品可“保”禽流感，包括國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民補充團體醫(yī)療保險、附加學生補充醫(yī)療保險、附加綜合團體醫(yī)療保險等。

　　不過，需要注意的是，上述醫(yī)療保險承保的是投保人感染禽流感未死亡發(fā)生的住院、治療費用等。如果是因為感染禽流感發(fā)生死亡的，終身壽險、兩全保險等保險產(chǎn)品都可進行賠付。這是由于上述保險含有因疾病引起的死亡責任，一旦投保人因感染禽流感死亡，保險公司也將按章賠償。

　　此外，定期壽險、終身壽險、兩全保險、萬能壽險或投連險形態(tài)的壽險，不少都對身故負有保障責任且未將H7N9禽流感列為除外責任，也可對被保險人因感染H7N9病毒不幸身故者提供相應賠付。

　　不過，由于大部分產(chǎn)品并非專門針對H7N9禽流感開發(fā)，因此保障程度存在局限。例如不少住院醫(yī)療保險都不能單獨購買，需要先購買一份主險，且不少產(chǎn)品對于首次投保設置了2-3個月的等待期。

　　對投資者而言，投資類似壽險要注意產(chǎn)品的免責期。由于保險公司推出的醫(yī)療保險產(chǎn)品大多都有免責期，一旦在期限內(nèi)不幸感染禽流感，投資者就不能享受到保障。比如中國人壽推出的“長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險”，該保險產(chǎn)品的免責期為90天，這就意味著從保單生效起后的90天內(nèi)，在此期間投保人因感染禽流感住院治療的，保險公司不負給付保險金的責任。

　　而對于養(yǎng)殖戶而言，由于防范禽流感會涉及自家的圈養(yǎng)雞做無害化處理，因此能否從投資保險中獲得相應補償也成為其關心的問題。實際上，只要經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門確診，保險雞只患保險責任特定疾病中的傳染病，并由政府動物疫病預防控制部門強制撲殺、掩埋、焚燒的，通常屬于保險賠付責任，而對應的產(chǎn)品，就是禽類保險。

　　無憂保提示：綜上所述，廣大消費者如果想通過購買保險來抵御H7N9禽流感帶來的風險，可以通過購買相關專屬保險，也可以通過選購一些壽險來提高保障，像定期壽險、終身壽險、兩全保險、萬能壽險或投連險形態(tài)的壽險，都是不錯的選擇。具體可以去無憂保網(wǎng)的壽險板塊看看，相信總有一款適合您。