【摘要】最近，銀保行業(yè)又有新變動。最新保險行業(yè)內部數(shù)據(jù)顯示，今年一季度個險新單保費增長趨緩態(tài)勢延續(xù)，四大上市險企中，中國平安、中國太保保持正增長，增速分別為8%、19%，但中國人壽、新華保險的增速卻為-2%、-34%。

　　在銀保新單保費增速中，盡管大公司整體向下，如中國人壽下降30%，中國平安下降25%，中國太保下降48%，新華保險下降54%，但中小保險公司卻逆市發(fā)力，生命人壽、華夏人壽、天安保險、工銀安盛人壽、前海人壽5家公司的增長率均超過250%。

　　正如巴菲特看中產(chǎn)險公司低成本的現(xiàn)金流，國內壽險業(yè)則看中了銀保，把其當成比信托融資成本低的渠道。不過對于大公司而言，銀保渠道的繼續(xù)萎縮未必不是好事。“銀保利潤率本來就不高，這或說明大公司在渠道轉型上加大了力度。”國壽一內部人士表示。

　　中小險企發(fā)力銀保渠道
　　“生命理財一號，開門紅創(chuàng)造3個億標保奇跡，連續(xù)17個月年化收益率5%以上，4月1日是第10個年化5.2%，跑贏通脹超越定期。”最近去過銀行網(wǎng)點的客戶，很可能會遇上有工作人員如此推銷生命人壽推出的一款專供銀行渠道的年金萬能險。
　　去年年底以來，盡管市撤境疲態(tài)盡顯，仍有不少中小保險公司的萬能險結算利率逆勢高揚，調整或維持在5%以上，由此在銀保渠道中大大搶占了傳統(tǒng)大型保險公司的“開門紅”風頭。
　　業(yè)內統(tǒng)計，今年一季度銀保新單保費中，行業(yè)銀保新單增長約7%，在排名前20位的公司中，有5家增長率超過250%，依次為生命人壽、華夏人壽、天安保險、工銀安盛人壽、前海人壽，其中生命人壽超過了250億，比國壽的244億還高。
　　“這個數(shù)據(jù)倒不意外，現(xiàn)在小公司、新公司想做個險是越來越難，為沖規(guī)模一般都會在銀保渠道上高成本投入，不過對于生命人壽為何有如此策略我還真有點不解。”上述國壽內部人士認為。
　　但生命人壽顯然是要將銀保進行到底。我們在生命銀保2013春季招聘廣告上看到，此次招聘包括中農(nóng)工建交招等所有銀行渠道，待遇非常優(yōu)厚，都是正式員工編制。
　　而去年3月底才成立、6月才承保第一單業(yè)務的前海人壽，在掛牌后也擴張迅猛，不僅在業(yè)內高薪挖角，也以高手續(xù)費拓展了多家主流銀行的銀保渠道，并聲稱3年內就要完成在全國的布局。
　　一位業(yè)內精算人士透露，現(xiàn)在行業(yè)個險排名第五的公司的固定成本還明顯高于其個險標保，由此現(xiàn)在如果只做個險，很多公司連工資也發(fā)不出了。
　　實際上，去年8月，生命人壽在北京市場上的排位還只是第九，但9月份，其單月銀保新單保費就突然升至第二，僅次于國壽，而10月單月就以2.7億元的銀保新單保費占據(jù)了北京壽險市場17.79%的份額，躍至市場第一。
　　而全國市場上，生命人壽今年1-2月銀保新單規(guī)模保費就以175.20億元排名32家參與統(tǒng)計的壽險公司之首，同比增長318.7%，同時華夏人壽、天安人壽也分別同比增長222.2%和705.3%。

　　大公司轉型勢在必行
　　隨著銀監(jiān)會2010年9月的一紙文件，銀保的光輝歲月一去不復返，壽險公司所面臨的產(chǎn)品轉型似乎勢在必行。
　　上述國壽內部人士坦言，“雖然保險公司與銀行建立合作關系的成本將越來越高，但目前看銀保業(yè)務手續(xù)費還是低于個險傭金費用，但關鍵是銀保期限短，個險期限長，因此即使銀保成本表面上低于個險成本，新業(yè)務價值卻更低，而壽險公司的利潤大部分是來自于個險渠道。”這不僅是業(yè)內對銀保業(yè)務的一致看法，也是有人認為生命人壽大打銀保牌背后或另有深意的原因。
　　事實上，此前監(jiān)管部門一直在強調銀保產(chǎn)品的轉型，即從躉繳產(chǎn)品更多轉向長期期繳產(chǎn)品，但最近的保費結構顯示，期繳產(chǎn)品的占比依然非常低，銀保保費收入仍然集中在非期繳產(chǎn)品。
　　而另一個令傳統(tǒng)保險巨頭不得不面對的現(xiàn)實是，隨著銀行系保險公司的崛起發(fā)力，未來市場座次排名還將不斷更迭。
　　據(jù)悉，由于目前仍有一家商業(yè)銀行只能簽約三家保險公司的規(guī)定，因此已有銀行總行在內部會議中下達了今年必須完成自家壽險公司產(chǎn)品銷售的具體指標。而我們也發(fā)現(xiàn)，目前在某國有大行的網(wǎng)點電子屏上，與銀行理財產(chǎn)品一起滾動顯示的僅有該銀行系險企的保險產(chǎn)品。
　　因此，在幾家上市險企公布的2012年度業(yè)績報告中，都不約而同地提到了未來加大個險渠道構建力度，努力開拓新渠道的發(fā)展方向。“銀保渠道雖然仍是重要渠道，但不是核心渠道，未來將把個險作為核心渠道，同時加大團險渠道和新興電子商務渠道。”中國人壽董事長楊明生表示。
　　而新華保險為應對此前對銀保渠道的過度依賴，早在2011年就已開始調整銷售渠道，增加在代理人渠道的投入，因此對于一季度銀保新單下降54%，有分析師認為不一定是壞事。

　　無憂保提示：以上為您介紹了險企力拼銀保項目的情況，希望對您有所幫助。據(jù)悉，考慮到中國現(xiàn)有的銀行和保險公司內部總分架構的管理體制、中國各地區(qū)的差別，甚至不同銀行與保險公司團隊之間的彼此淵源和信任關系，國內銀保合作機制在未來較長的一段時間內仍然會呈現(xiàn)百花齊放的格局。