【摘要】禽流感疫情給廣大民眾帶來的不安，讓大家不約而同的把目光轉(zhuǎn)向了保險(xiǎn)市場(chǎng)，相關(guān)調(diào)查顯示，目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上尚未推出專門針對(duì)禽流感的專屬險(xiǎn)種，但是業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上含有醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品由于對(duì)禽流感沒有針對(duì)性的免責(zé)條款，因此都是可以為因禽流感產(chǎn)生的治療費(fèi)用“埋單”的。
　　多數(shù)健康險(xiǎn)都可理賠
　　“含有醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行理賠。”昨日，從業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家處了解到，就算沒有專門針對(duì)禽流感的“禽流感險(xiǎn)”，目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的多數(shù)健康險(xiǎn)都能為禽流感的治療費(fèi)用進(jìn)行理賠。也就是說投保人此前購買了上述保險(xiǎn)，一旦不幸感染禽流感，產(chǎn)生的治療費(fèi)用可獲得相應(yīng)理賠。
　　從中國人壽南京分公司了解到，目前公司有多達(dá)10種醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品可“保”禽流感，包括國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)、附加學(xué)生補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、附加綜合團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)等。
　　值得注意的是，上述醫(yī)療保險(xiǎn)承保的是投保人感染禽流感未死亡發(fā)生的住院、治療費(fèi)用等。若因感染禽流感發(fā)生死亡的，終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品都可進(jìn)行賠付。這是因?yàn)樯鲜霰ｋU(xiǎn)含有因疾病引起的死亡責(zé)任，一旦投保人因感染禽流感死亡，保險(xiǎn)公司也將按章賠償。

　　重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不保禽流感
　　專家表示，市民平時(shí)購買的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)都能在禽流感發(fā)生時(shí)起到一定的作用，但重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)并不保禽流感。中國人壽南京分公司的保險(xiǎn)專家解釋道，不同保險(xiǎn)公司承保的重大疾病從十幾種到幾十種不等，但都不包括“禽流感”。目前尚無保險(xiǎn)公司將禽流感作為大病承保。但一些涵蓋了“身故保險(xiǎn)責(zé)任”的重疾險(xiǎn)，雖不給付“重大疾病保險(xiǎn)金”，通常在投保人患禽流感身故后會(huì)給予相應(yīng)的“身故保險(xiǎn)金”。
　　另外，意外險(xiǎn)也不保禽流感，保險(xiǎn)專家指出，“禽流感”并非意外傷害，不符合意外險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。一般來說，購買人身意外傷害險(xiǎn)的投保人也無法獲取賠償?！　?/p>

　　首次投保要看清免責(zé)期
　　保險(xiǎn)專家提醒，市民首次投保一定要看清保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)期。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品大多都有免責(zé)期，以中國人壽推出的“長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”為例，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)期為90天，即從保單生效起后的90天內(nèi)，在此期間投保人因感染禽流感住院治療的，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
　　中國人壽南京分公司理賠部門的工作人員表示，此前受理過的多起保險(xiǎn)理賠糾紛都因投保人事先沒有弄清保險(xiǎn)條款，建議投保人首次購買一定要弄清“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”的內(nèi)容。

　　無憂保提示：從上文我們可以看出，除掉重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不保禽流感外，目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的多數(shù)健康險(xiǎn)都能為禽流感的治療費(fèi)用進(jìn)行理賠，因此，廣大消費(fèi)者有需求的話，可以進(jìn)行購買。