【摘要】近期，有關(guān)H7N9禽流感病例最新報(bào)道牽動(dòng)著億萬人們的心弦，慌亂的人們紛紛通過搶購板藍(lán)根來抵御風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，相關(guān)人士指出，除了藥物上的預(yù)防，商業(yè)保險(xiǎn)也能為人感染H7N9禽流感提供保障?！　?/p>

　　兩款產(chǎn)品專保“禽流感”
　　早在幾年前年，已有兩家保險(xiǎn)公司針對(duì)人感染禽流感推出了專屬個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是民生人壽的“民生關(guān)愛特種疾病定期壽險(xiǎn)”和華安財(cái)險(xiǎn)推出的“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)”。
　　其中，“民生關(guān)愛特種疾病定期壽險(xiǎn)”條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人確診患禽流感并因此身故可以獲得賠付，保障金額最多10萬元。而“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)”在島城可以買到。
　　華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司非車險(xiǎn)部總經(jīng)理陳剛告訴小編：“該產(chǎn)品是一款主險(xiǎn)，保障范圍為感染高致病性禽流感，包含所有高致病性禽流感。保險(xiǎn)期限為一年，保費(fèi)為100元，最高賠付金額可達(dá)10萬元。”與民生關(guān)愛特種疾病定期壽險(xiǎn)”不同的是，這款產(chǎn)品規(guī)定只要被保險(xiǎn)人被國家衛(wèi)生防疫部門確定感染高致病性禽流感，保險(xiǎn)公司即按保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額給付疾病保險(xiǎn)，最高保障金額為10萬元。“"禽流感無憂疾病保險(xiǎn)"面市已有一段時(shí)間，前期在全國的銷售還不錯(cuò)，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較強(qiáng)的南方地區(qū)，比較受肯定。而在青島本地，該產(chǎn)品的市場認(rèn)知度并不高，公司多以團(tuán)險(xiǎn)形式向企事業(yè)單位推薦。”
　　疾病險(xiǎn)普遍要求體檢購買，而這款產(chǎn)品在實(shí)際操作時(shí)并不需要體檢。但是陳剛也強(qiáng)調(diào)，對(duì)于從事與禽類密切接觸行業(yè)的高危人群，如生禽銷售、宰殺環(huán)節(jié)人員等，出于企業(yè)經(jīng)營角度考慮，保險(xiǎn)公司核保比較謹(jǐn)慎，而對(duì)醫(yī)護(hù)人員則沒有界定。

　　普通保險(xiǎn)可為“禽流感”埋單
　　除了專屬保險(xiǎn)，目前多數(shù)壽險(xiǎn)公司推出的終身壽險(xiǎn)、住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療類保險(xiǎn)都可以為罹患H7N9禽流感后產(chǎn)生的后果埋單。
　　中國人壽青島分公司業(yè)務(wù)管理中心總經(jīng)理助理王先生告訴小編：“目前，我公司雖沒有針對(duì)禽流感的專門險(xiǎn)種，但普通的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）、甚至便宜的學(xué)生險(xiǎn)，實(shí)際上都能"保"禽流感。”他解釋說，在中國人壽住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療類險(xiǎn)種的免責(zé)條款中，并沒有對(duì)禽流感等流感疫情免責(zé)，而僅僅對(duì)先天性、遺傳性疾病提出免責(zé)要求。也就是說，如果投保人投保這類住院險(xiǎn)，如果感染禽流感，在治療過程中產(chǎn)生的費(fèi)用可從保險(xiǎn)公司獲得賠償；如果投保人投保終身壽險(xiǎn)，因感染禽流感而身故，保險(xiǎn)公司也要負(fù)責(zé)理賠。
　　不僅中國人壽，華夏人壽、北大方正人壽、平安人壽等保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)條款中都沒有針對(duì)禽流感的除外責(zé)任。因此，因感染“禽流感”導(dǎo)致住院治療或身故，保險(xiǎn)公司都將按章賠償。
　　然而，王先生指出，各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)免責(zé)條款并不相同，在購買產(chǎn)品前，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀條款，防止細(xì)節(jié)被忽視。此外，多數(shù)保險(xiǎn)公司的住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療類保險(xiǎn)僅可對(duì)社保報(bào)銷藥品范圍內(nèi)的藥品進(jìn)行報(bào)銷，如果在治療“禽流感”過程中使用了范圍外的藥品，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

　　更多專屬險(xiǎn)推出還需時(shí)日
　　隨著不斷有感染病例被爆出，會(huì)否有更多保險(xiǎn)公司推出禽流感專屬保險(xiǎn)呢？對(duì)此，華夏人壽青島分公司理財(cái)規(guī)劃師朱超表示：“禽流感病例出現(xiàn)的時(shí)間較短，數(shù)量不多，且流感的疫苗正在研發(fā)當(dāng)中。目前還未被確認(rèn)為爆發(fā)性、轉(zhuǎn)染性疫情。保險(xiǎn)公司推出新產(chǎn)品要有精算數(shù)據(jù)支持，需要一段時(shí)間的市場反應(yīng)期，因此短期內(nèi)不會(huì)推出針對(duì)這一疾病的專屬產(chǎn)品。”
　　此外，多數(shù)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上可以為“禽流感”治療產(chǎn)生的費(fèi)用賠付，足以滿足投保人保障需求。

　　無憂保提示：綜上我們可以看出，目前保險(xiǎn)市場上就存有可供消費(fèi)者選購的可為人感染“禽流感”提供保障的險(xiǎn)種，只需看清條款，合理選購就能達(dá)到預(yù)期的效果。如果消費(fèi)者想要選購禽流感專屬保險(xiǎn)，專家稱還需要一段時(shí)間。