【摘要】小三的威脅加上最近新國五條帶來的“離婚潮”，讓越來越多的已婚人士有一種婚姻的危機(jī)感，對此， 一些保險企業(yè)推出了婚姻險。那么，婚姻險究竟是怎么回事呢？

　　陳先生30歲，有房有車。為了表達(dá)對妻子的關(guān)愛，他投保了“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”，作為結(jié)婚禮物送給妻子。他選擇一次性交納50萬元保費(fèi)，保險期50年，保單所有權(quán)益歸其妻子享有。在第五年，全部保費(fèi)50萬元將返還進(jìn)入萬能賬戶累積生息，作為他們的木婚祝賀金，這部分錢妻子可隨時領(lǐng)取。如果不領(lǐng)取，一直在萬能賬戶累積生息。到了第五十年滿期即金婚之際，按照中檔紅利測算萬能賬戶累積生息金額將高達(dá)400萬元，作為金婚祝賀金。此外，在陳先生65周歲之前，還可享受120萬意外身故或全殘保障。期間萬一發(fā)生婚變，妻子將獲得100%的相應(yīng)權(quán)益。

　　陽光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國內(nèi)的“婚姻險”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況以及財富累積。這類保險一般規(guī)定如果婚變，退保金會偏重女方，這可以避免更多“單親貧困母親”出現(xiàn)。

　　近期各大城市婚姻登記處也顯示，在新國五條催動下，北京、上海、廣州等多地出現(xiàn)離婚小高潮。上海某民政局婚姻登記處甚至專門豎立警示牌，提示“樓市有風(fēng)險，離婚須謹(jǐn)慎”，為買房而離婚的夫婦，假如中間有人假戲真做，法律不保護(hù)另一半。

　　據(jù)了解，2011年婚姻法司法新解釋出來后，“婚姻險”才開始在市場上出現(xiàn)。由于后來出現(xiàn)一些與名人相關(guān)的“小三”風(fēng)波，婚姻險也被人戲稱為“防小三險”。

　　不管如何稱呼，目前市場上跟婚姻相關(guān)的保險產(chǎn)品本質(zhì)上是一款分紅險。如陽光人壽的“愛你一生婚姻保障計劃”、生命人壽“生命紅玫瑰年金保險(分紅型)”、利安人壽的“牽手一生”等。

　　相關(guān)保單資料顯示，這類產(chǎn)品只有一部分內(nèi)容跟婚姻有關(guān)外，其余的內(nèi)容與普通分紅險并無差異。如陽光人壽的愛你一生A款，在購買五年后，保險公司會返還保費(fèi)作為婚慶金。利安人壽的產(chǎn)品也有金婚保險金、銀婚保險金等。

　　實(shí)際上，“婚姻險”大部分內(nèi)容與普通分紅險差異不大，主要以保障為主，除了婚姻慶賀金外，主要還包括被保險人身故或全殘保險金、投保人意外身故或全殘保險金等。

　　陽光人壽某分公司負(fù)責(zé)人石經(jīng)理透露，顧客在購買這類產(chǎn)品時，除了平時所需的材料外，還需要結(jié)婚證，保額可自主調(diào)整。

　　該人士表示，“婚姻險”有兩個主要特點(diǎn)，一是針對性強(qiáng)，主要保護(hù)作為婚姻弱勢一方的女性，這在2011年婚姻司法新解釋后顯得更為迫切。保險要求丈夫作為投保人，且保障權(quán)益主要是給妻子。

　　另一個特點(diǎn)是價格方面有優(yōu)勢。“婚姻險”比起相似保障功能、保額相同的普通分紅險，價格要便宜兩到三成。至于造成價格優(yōu)勢的原因，該人士表示這是根據(jù)保單風(fēng)險程度和內(nèi)容設(shè)置，由精算師計算得出。

　　咨詢多家保險公司獲悉，這類“婚姻險”推出市場后，盡管引起多家媒體關(guān)注和報道，但消費(fèi)者反響并不熱烈。這一點(diǎn)得到保險企業(yè)的證實(shí)。

　　“銷售情況一般”，陽光人壽保險公司石經(jīng)理透露，盡管婚姻險在價格上有優(yōu)勢，且保障比較全面，但是大概是推出時間比較短的緣故，市場接受還需要一個過程。

　　婚姻險的市場認(rèn)同度方面，有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近四成受訪者認(rèn)為婚姻險體現(xiàn)了丈夫?qū)ζ拮拥年P(guān)愛、責(zé)任與承諾，女性對這類產(chǎn)品認(rèn)同度更高。另外，有兩成的受訪者表示婚姻險只與錢有關(guān)，體現(xiàn)不出愛情的價值。

　　在銀行工作的張女士認(rèn)為，夫妻雙方的感情深厚，才是婚姻穩(wěn)定器，單憑一份保險并不能保障婚姻，不過多一份保險，可以帶來額外的保障，這跟婚姻沒有多大聯(lián)系。

　　“如果老公因?yàn)橐苣?0%稅假離婚，我可能不會接受。”張女士表示，一個真正愛自己的男人，不會以任何理由說出“離婚”二字。如果他這樣做，自己會覺得他不可靠。

　　“要警惕以房產(chǎn)交易稅作為離婚的借口”，中國人壽一名女主管稱，她最近也留意到市場關(guān)注“婚姻險”。作為女性，她還是希望提醒一下，“假離婚”是建立在情感深厚、互相信任的基礎(chǔ)上。如果雙方平時感情比較平淡，還是不要冒這個險，以免“賠了丈夫又傷財”。對于夫妻雙方，其實(shí)互相為對方購買一份保險更能體現(xiàn)真愛。　　

　　無憂保提示：目前保險市場的婚姻險還是作為一種新事物而存在，相信在不久的將來，經(jīng)過不斷完善后的婚姻險，會為廣大消費(fèi)者所接受。