【摘要】近期，中國香港、中國臺灣市場開始漸漸把目光聚集在人民幣保單上，相關(guān)資料顯示，截至2012年底，香港地區(qū)共有20家保險公司銷售人民幣保險產(chǎn)品，有效保單數(shù)目超過11萬份，累積的保費總額超過人民幣210億元。保單主要為傳統(tǒng)儲蓄壽險產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，目前香港的人壽保險大部分是以美元或港元作為結(jié)算單位，但讓香港投保人憂慮的是，這些壽險的保障隨著美元貶值而降低，因而匯率穩(wěn)定且具有升值潛力的人民幣保單成為一種可行的選擇，市場上出現(xiàn)了對人民幣保單的需求。此前，中銀人壽（香港）和國壽（海外）分別推出了人民幣保單及重疾保單試點計劃，但因為屬于試點經(jīng)營，現(xiàn)階段銷售仍然有限。

　　匯豐人壽（香港）此前也已推出人民幣保單業(yè)務(wù)，該公司相關(guān)人士稱，該公司推出的人民幣保險產(chǎn)品銷售情況比較理想。上述人士也提及，從客戶反饋來看，他們購買這類產(chǎn)品的考慮因素主要包括了人民幣兌港幣的匯率風(fēng)險，以及人民幣產(chǎn)品的年期是否適合自己的需要。

　　香港保監(jiān)處表示，希望在香港的人民幣保險業(yè)務(wù)能夠在可控有序的情況下持續(xù)發(fā)展；在香港保險市場推出人民幣保險產(chǎn)品，能為投保人提供更多元化的選擇。香港保監(jiān)處認(rèn)為，香港推出該業(yè)務(wù)的保險公司必須為保險業(yè)務(wù)的資產(chǎn)及負(fù)債配對，為人民幣業(yè)務(wù)作出適當(dāng)?shù)耐顿Y。

　　去年香港保險公司獲準(zhǔn)進(jìn)入內(nèi)地銀行間債券市場，今年3月份包括主要經(jīng)營地為香港地區(qū)的金融機構(gòu)（包括保險公司）也可申請RQFII資格。香港保監(jiān)處稱，隨著人民幣資產(chǎn)的投資渠道不斷擴大，將有助在港人民幣保險產(chǎn)品持續(xù)健康穩(wěn)定地發(fā)展。

　　不過香港保監(jiān)處也提醒到，購買人民幣保險產(chǎn)品，跟購買其他保險產(chǎn)品一樣，投保人必須徹底評估個人需要和財政能力，詳細(xì)審閱保單條文等。一些保險產(chǎn)品的回報并非是保證的，投保人應(yīng)留意利益說明文件中所提供的回報可能不獲保證及有關(guān)舉例只是建立在假設(shè)的基礎(chǔ)上。而保險產(chǎn)品是一項長期承諾，如果投保人在期滿前退保，他們可能會蒙受重大損失，退保價值可能遠(yuǎn)低于其支付的保費。另外，投保人應(yīng)注意人民幣保險產(chǎn)品的利益可能因匯率下跌而減少。

　　另外，從產(chǎn)品設(shè)計的角度來看，匯豐人壽（香港）相關(guān)人士稱，人民幣計價的產(chǎn)品難度和設(shè)計以港元（美元）計價的同類產(chǎn)品相比，前者的難度可能更大一些，因為可以供香港保險公司投資的人民幣資產(chǎn)選擇并不多。由此，人民幣計價的保險產(chǎn)品回報率可能不如以港元（美元）計價的產(chǎn)品高。

　　無憂保提示：隨著大陸經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及兩岸經(jīng)貿(mào)交流的日益頻繁，且人民幣有長期的發(fā)展?jié)摿?，人民幣保單將還會繼續(xù)被港臺市場所關(guān)注。