【摘要】買保險(xiǎn)理賠難，這句話道出很多投保人的心聲。但是其實(shí)只要你掌握了好的方法，便可以事半功倍。那么從消費(fèi)者角度來說，究竟哪些行為有助于快速理賠呢？

　　王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院進(jìn)一步檢查治療的過程中，又不幸被查出患上了結(jié)腸癌。由于之前購買了中德安聯(lián)的一款重大疾病及住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，王女士2月份出院后即向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請。讓她欣慰的是，下午3點(diǎn)多才遞交的理賠材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天下午6點(diǎn)不到即給出賠付決定。第二天，重疾賠付及住院補(bǔ)貼款項(xiàng)就到達(dá)了王女士的銀行賬戶上。

　　投保容易理賠難是很多人遇到的麻煩，可本次理賠的處理時間只有3小時不到，賠付款項(xiàng)第二天就到賬，這實(shí)在大大超乎想象。那么，為什么王女士的保險(xiǎn)理賠能夠這么快捷順利呢？從消費(fèi)者的角度，做到哪幾點(diǎn)就可以讓理賠快捷順利呢？

　　誠信投保如實(shí)告知自身情況
　　健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定——“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在購買健康險(xiǎn)產(chǎn)品時，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因?yàn)檫@些信息會影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。
　　一些沒有如實(shí)告知的消費(fèi)者往往抱著“隱瞞的話就可以讓保費(fèi)便宜些，或者避免了保險(xiǎn)公司拒保的情況”這樣的心理，似乎隱瞞情況對自己更有利。然而，恰是這種心理讓他們吃了大虧。保險(xiǎn)公司做出拒賠決定，非常典型的一個原因就是消費(fèi)者未能在投保時如實(shí)告知，申請理賠的疾病雖然為合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保費(fèi)卻得不到理賠，這不是虧了又是什么呢？

　　看清條款理解不透不簽字
　　保險(xiǎn)產(chǎn)品是消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司共同簽訂的契約，對雙方都具有法律約束作用。所以，消費(fèi)者在落筆簽字之前，務(wù)必要確保對保險(xiǎn)合同及條款已經(jīng)完全理解并接受。尤其是最為關(guān)鍵，會影響到理賠順利與否的方面，消費(fèi)者不妨在心里給自己提些問題，看看是否已明了。
　　問題一：該產(chǎn)品所包含的保險(xiǎn)責(zé)任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制？比如，意外險(xiǎn)產(chǎn)品只承擔(dān)由于意外事故導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，而何為意外，保險(xiǎn)合同上也有明確定義。
　　問題二：哪些情況屬于該保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)范圍？其中就包括了前文已經(jīng)提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病癥狀、體征或被確診的疾病以及其他在合同中約定的情況。
　　問題三：若被保險(xiǎn)人在等待期（又叫觀察期或免責(zé)期）內(nèi)出現(xiàn)某種疾病的癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被確診某種疾病，保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)因該疾病而產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任，該期限大多為3~6個月，也有短則1一個月，常則一年。

　　無憂保提示：綜上，保險(xiǎn)理賠難責(zé)任不完全在于保險(xiǎn)公司，投保人也有一定的責(zé)任，有的是因?yàn)闆]有誠信投保，有的是因?yàn)闆]有看清楚保險(xiǎn)條款，只可以注意這些細(xì)節(jié)問題，理賠將不是難事。