【摘要】隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人越來(lái)越多。一般人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，必須在《保險(xiǎn)合同》上簽字后合同生效，合同上會(huì)明確注明“責(zé)任免除”，也就是說(shuō)，發(fā)生這一項(xiàng)所列出的情況，保險(xiǎn)公司不予理賠，因此消費(fèi)者在投保之前，一定要先弄清楚責(zé)任免除的范圍，這樣才不會(huì)在事故發(fā)生之后，還搞不清楚到底能不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

　　不同類(lèi)型的保險(xiǎn)都有自己特定的保障范圍，比如意外險(xiǎn)承擔(dān)意外相關(guān)責(zé)任，壽險(xiǎn)承擔(dān)身故賠付責(zé)任，醫(yī)療險(xiǎn)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)責(zé)任，重疾險(xiǎn)承擔(dān)合同約定重疾的賠付責(zé)任等。同時(shí)，保險(xiǎn)公司出于必要的風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)每一類(lèi)保險(xiǎn)也都會(huì)在相應(yīng)責(zé)任范圍內(nèi)作出一些除外責(zé)任處理，也就是條款上明確注明的“責(zé)任免除”。

　　險(xiǎn)種不同免賠內(nèi)容不同
　　“責(zé)任免除”的范圍，是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要特別注意的因素，是指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制。責(zé)任免除大多采用列舉的方式，在保險(xiǎn)條款中明文列出保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。
　　據(jù)明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李彥鵬介紹，對(duì)于一般的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，都會(huì)有相同的“責(zé)任免除”條款，比如，意外傷害保險(xiǎn)承擔(dān)意外相關(guān)責(zé)任，但一般會(huì)將“潛水、探險(xiǎn)”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)期間發(fā)生的意外事故做除外責(zé)任處理；壽險(xiǎn)承擔(dān)身故責(zé)任，但一般會(huì)將“合同生效或復(fù)效兩年內(nèi)自殺”的情況做除外責(zé)任處理；醫(yī)療險(xiǎn)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)責(zé)任，但一般會(huì)將“整容的醫(yī)療費(fèi)用”做除外責(zé)任處理；重疾險(xiǎn)承擔(dān)合同約定重疾的賠付責(zé)任，但一般會(huì)將“達(dá)不到重癥標(biāo)準(zhǔn)的輕癥”做除外責(zé)任處理。
　　這些除外責(zé)任，一般是風(fēng)險(xiǎn)概率過(guò)高（潛水、探險(xiǎn)，等）或相對(duì)過(guò)高（比如輕癥相對(duì)于重疾）、自控性強(qiáng)（自殺、整容、分娩、非意外導(dǎo)致的牙齒修復(fù)，等）的項(xiàng)目。

　　無(wú)憂保提示：綜上，筆者提醒，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，我們除了要針對(duì)自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之外，此外還要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，弄清楚責(zé)任免除的范圍，在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。